Kredit für Selbständige Vergleich online, auch ohne Einkommensnachweis

Alternativen

In untenstehender Tabelle stellen wir Ihnen weitere Alternativen für Ihr Darlehen vor.

Auf anderen Portalen werden Selbständigen oftmals nur reguläre Kredite empfohlen, bei denen eine entsprechend schlechte Erfolgsaussicht besteht.

Wir stellen Ihnen in diesem Kreditvergleich ausschließlich spezielle Selbständigen-Kredite von seriösen Anbietern vor, die auf Ihre Anforderungen zugeschnitten sind und deutlich öfter bewilligt werden.

Kreditprozess sieht keine Prüfung von Sicherheiten vor

Die Vergabe eines Ratenkredites basiert heutzutage auf einem standardisierten, industrialisierten Kreditvergabeprozess. Dieser Prozess sieht eine maximal schlanke Prüfung der Sicherheiten vor. Fester Bestandteil ist die Gehaltsabtretung als Sicherheit. Und hier liegt die Krux für Selbstständige, sie können diese Abtretung nicht vorlegen.

Selbstständige benötigen nicht zwingend immer einen Betriebsmittelkredit, manchmal ist es auch der private Bereich, in dem Geldbedarf besteht. Sei es, dass ein neues Auto benötigt wird, sei es, dass eine neue Küche zur Disposition steht, manchmal bedarf es einer Finanzierung.

Dabei spielt es keine Rolle, ob die Einkünfte sprudeln. Die Prüfung weiterer Sicherheiten sprengt den Rahmen der Kreditvergabe, so die Argumentation vieler Kreditinstitute. Nur sehr wenige Banken sind bereit, einem Selbstständigen einen Ratenkredit anzubieten und den Aufwand der Prüfung von Sicherheiten zu betreiben.

Voraussetzungen für einen Ratenkredit

Die Banken, die bereit sind, einem Freiberufler oder Gewerbetreibende einen Kredit auszureichen, legen allerdings enge Kriterien an. Die Tätigkeit muss je nach Bank zwei oder drei Jahre ausgeübt werden und einen entsprechenden Gewinn abwerfen. Als Sicherheiten kommen die klassischen Dinge wie die Abtretung von Lebensversicherungen, die Sicherungsübereignung vom KFZ-Brief oder der Eintrag einer Grundschuld bei Wohneigentum infrage.

Neben den letzten beiden oder drei Einkommensteuerbescheiden muss in einigen Fällen auch die aktuelle BWA vorgelegt werden. Die Zahl der Banken, welche aktiv Kredite für neue Selbstständige anbieten, lassen sich jedoch an einer Hand abzählen.

Kredit für Selbständige von Privat

Als Alternative zum Bankkredit für die Selbständigkeit bieten Kreditportale für Darlehen von privat an privat Selbstständigen eine Chance, Fremdmittel aufzunehmen. Hier ist es nicht entscheidend, dass der Kreditnehmer eine Gehaltsabtretung bieten kann. Wichtig ist vielmehr, dass er sich und sein zu finanzierendes Projekt so transparent wie möglich vorstellt. Die Plattformen selbst übernehmen die Bonitätsprüfung und klassifizieren den Antragsteller hinsichtlich der Einstufung. Diese Einstufung begründet zum einen den zu entrichtenden Zinssatz, zum anderen gibt sie den Geldgebern einen Hinweis auf das Kreditausfallrisiko. In den seltensten Fällen übernimmt ein Investor alleine die gesamte Finanzierung. Es ist vielmehr üblich, dass mehrere Anleger mit kleinen Beträgen zusammen den Kredit ausreichen. Wir wollen hier die wichtigsten Anbieter kurz vorstellen:

Auxmoney

Auxmoney zählt sicherlich zu den bekanntesten Kreditmarktplätzen. Nach eigener Aussage finden sich für 50 Prozent der Kreditgesuche innerhalb von zwei Stunden die Geldgeber. Die maximale Laufzeit, in der ein Kreditgesuch ersichtlich ist, beträgt 20 Tage. Kredite sind bei Auxmoney in einer Bandbreite zwischen 1.000 Euro und 25.000 Euro erhältlich. Voraussetzung für ein Darlehen ist die Volljährigkeit des Antragstellers, regelmäßige Einkünfte und ein Wohnsitz in Deutschland. Kredite können auch bei negativer Schufa beantragt werden. Harte Kriterien wie ein laufender Haftbefehl oder eine andauernde Insolvenz schließen einen Kreditantrag jedoch aus.

Auxmoney klassifiziert die Antragsteller in acht Bonitätskategorien, welche dann Auswirkungen auf den zu zahlenden Zins haben. Die Gebühr für Auxmoney beträgt einheitlich 2,95 Prozent der Darlehenssumme. Dazu kommen monatliche Kosten in Höhe von 2,50 Euro für die SWK Bank, welche die Rückzahlung des Darlehens an die Investoren begleitet. Eine jederzeitige vorzeitige Rückzahlung des Kredites ist zwar möglich, allerdings verlangt die SWK Bank in diesem Fall eine Vorfälligkeitsentschädigung. Darlehen über Auxmoney werden der Schufa gemeldet.

Kredit für Selbständige und Unternehmer bei auxmoney:

Zum Antrag bei Auxmoney

Auxmoney Test

Lendico

Lendico mit Sitz in Berlin stammt aus dem Hause Rocket Internet. Lendico führt sowohl eine Schufa-Anfrage als auch bei Zustandekommen des Kredites eine Schufa-Meldung durch. Lendico bietet ein mehrstufiges Zertifizierungsverfahren an. Damit haben die Darlehensnehmer selbst die Wahl, wie viel sie von sich selbst preisgeben möchten. Die besten Chancen auf eine Kreditzusage haben zwangsläufig diejenigen, welche das komplette Programm durchlaufen.

Voraussetzung für ein Darlehen durch Lendico ist die Volljährigkeit des Antragstellers, ein Wohnsitz in Deutschland, regelmäßige Einkünfte und ein Konto bei einer deutschen Bank. Die Gebühren bewegen sich bei Lendico zwischen 0,25 % und 5 %. Sie richten sich nach der Bonität des Antragstellers und der Laufzeit des Darlehens. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit ohne weitere Kosten möglich.

Lendico empfehlen wir nicht mehr.

Crosslend

Crosslend, ebenfalls mit Sitz in Berlin, ist erst seit 2014 am Markt. Das Unternehmen ist international ausgerichtet und bietet seinen Service auch in anderen Ländern an. Über Crosslend können Kredite zwischen 1.500 Euro und 30.000 Euro beantragt werden. Ein Wohnsitz in Deutschland ist keine Voraussetzung. Es muss allerdings ein Wohnsitz in einem der Länder bestehen, in denen Crosslend arbeitet. Bei der Laufzeit hat der Kreditnehmer keine individuelle Auswahl. Die Mindestdauer beträgt zwölf Monate, die maximale Laufzeit fünf Jahre. Die Abstufung ist nur jährlich möglich. Der Zinssatz ermittelt sich aus der Bonität des Antragstellers und der Laufzeit des Darlehens. Die Bonitätseinstufung erfolgt durch ein internes Scoring bei Crosslend. Gleiches gilt auch für die Bearbeitungsgebühr, welche sich zwischen 0,25 % und 5 % der Darlehenssumme bewegt. Die Auszahlung und Rückführung nimmt die Partnerbank biw AG vor.

Crosslend empfehlen wir nicht mehr.

Staatliche Förderung statt Darlehen

Wer sich selbstständig machen möchte und dafür Gelder benötigt, kann diese im Fall von Arbeitslosigkeit auch bei der Agentur für Arbeit beantragen. Der Anspruch auf den Gründungszuschuss besteht, wenn der Antragsteller noch mindestens für 150 Tage ALG I beziehen wird.

Voraussetzung für den Zuschuss ist ein tragfähiges Firmenkonzept, welches nachweislich die Existenz des Gründers sichert. Der Antragsteller muss sowohl seine fachliche als auch seine persönliche Eignung für die selbstständige Tätigkeit nachweisen. Beispiele wären Kredite für eine Ladeneröffnung ggf. mit Revovierungskosten (Dachsanierung etc.), Landmaschinen wie Traktoren, ein Kredit für die Gründung eines Taxiunternehmens, Fortbildung und Studium

Höhe der Förderung

Die Förderung setzt sich aus zwei Teilen zusammen. Zum einen erhält der Existenzgründer weiterhin sein ALG I ausgezahlt. Zum anderen erhält er monatlich 300 Euro Zuschuss zur Sozialversicherung. Diese erste Phase ist auf einen Zeitraum von sechs Monaten ausgerichtet. Danach erfolgt eine Neubewertung der selbstständigen Tätigkeit durch die Agentur für Arbeit. Hat sich die bisherige Freelancer-Tätigkeit als erfolgreich gezeigt, tritt die Förderung in die zweite Phase. Diese sieht allerdings nur noch die Übernahme des Zuschusses für die Sozialversicherung für die Dauer von weiteren neun Monaten vor. Die Höhe bleibt unverändert bei 300 Euro im Monat. Bemerkenswert ist die Höhe des Gründungszuschusses. Dieser kann in der Summe bis zu 18.000 Euro betragen. Im Gegensatz zu einem Kredit muss er nicht zurückgezahlt werden und ist darüber hinaus noch steuerfrei.

Kredite auch für Kleingewerbe und Nebengewerbe.

Sofortzusage

Einen Kredit für Selbständige mit Sofortzusage (nur Freiberufler) bietet die netbank. Die anderen oben vorgestellten Anbieter entscheiden i.d.R. aber auch sehr schnell und zahlen innerhalb weniger Tage aus.

Ohne SCHUFA / Ohne Einkommensnachweis

Ein Kredit für Selbständige ohne Schufa Auskunft bzw. ohne Einkomensnachweis ist nur bei spezialisierten Anbietern für Kredite ohne Schufa Prüfung möglich. Die besten Anbieter finden Sie hier.

Test

Kredite für Selbständige im Test

• Ist Iwoca seriös? Test.
• Postbank Business Kredit

5000, 10000, 20000, 25000, 3000

Kreditsummen

• 1000 Euro
• 2000 Euro
• 3000 Euro
• 5000 Euro
• 10000 Euro Kredit für Selbständige
• 15000 Euro
• 20000 Euro
• 25000 Euro
• 30000 Euro
• bis zu 120.000