Autofinanzierung Vergleich, günstige Zinsen, ohne oder mit Schlussrate & Anzahlung

Autofinanzierung Vergleich

Günstige Autofinanzierung Angebote

Die Autohersteller und ihre Banken überschlagen sich in Finanzierungsangeboten oder Null-Leasing. Was auf den ersten Blick verlockend klingt, sollte aber vor der Finanzierungsentscheidung noch einem zweiten Blick unterzogen werden. Ein Autofinanzierungsvergleich zeigt schnell die Vor- und Nachteile der Händlerfinanzierungen gegenüber einem klassischen Autokredit einer Bank.

Warum den Autokredit für die Finanzierung wählen?

Banken fragen bei einer Finanzierungsanfrage nach dem Verwendungszweck. Das hat zum einen statistische Gründe, zum anderen aber auch mit den Zinsen zu tun. Häufig ist es so, dass derjenige, der nur sein Konto umschulden oder eine neue Küche kaufen möchte, einen höheren Zinssatz bezahlt als der derjenige, der ein Auto finanziert. Dabei spielt es keine Rolle, ob es sich um einen Neuwagen, einen Gebrauchten, ein Wohnmobil, Auto oder Motorrad handelt.

Warum sind Autokredite für günstiger?

In der Regel dient das Auto als Sicherheit, gleich, ob der KFZ-Brief hinterlegt werden muss oder nicht. Kann der Darlehensnehmer die Raten nicht mehr bezahlen, kann die Bank das Fahrzeug weiterverkaufen und mindestens einen Teil des ausstehenden Kredites tilgen. Bei einer Einbauküche ist dies nicht ohne weiteres möglich. Diese Vereinfachung im Kreditprozess spart den Instituten Geld, einen Vorteil, den sie wiederum  an die Verbraucher weitergeben.

Autofinanzierungsvergleich Händler / Hersteller vs. Bank

Bietet ein Händler dem Käufer  Leasing an, handelt es sich um einen Mietvertrag. Die Mietsache, das Auto, bleibt im Besitz der Leasingbank, der Käufer zahlt eine monatliche Miete. So, wie der Mieter eine Wohnung keine Wände versetzen darf, darf der Leasingnehmer eines Autos keine Veränderungen am Fahrzeug vornehmen. Für viele Autofahrer ist das nur der halbe Spaß. Schwörte er bis dahin auf die Werkstatt um die Ecke, ist er im Rahmen des Leasingvertrages an die Werkstatt gebunden, welche der Leasinggeber vorschreibt. Ist die Laufzeit des Leasings vorbei, kann der Leasingnehmer das Fahrzeug entweder gegen eine Abschlagszahlung übernehmen, oder der Wagen geht zurück an den Händler.

Diskussionen sind vorprogrammiert. Die monatliche Leasingrate orientiert sich unter anderem an der Laufzeit des Vertrages, an der geschätzten Laufleistung des Wagens und an der generellen Abnutzung. Der Händler wird immer nach Gründen suchen, weshalb die Abnutzung, beispielsweise am Lack, stärker ausfällt als geplant, um eine Nachzahlung durch erhöhte Wertminderung zu erreichen.

Bietet der Händler einen klassischen Kredit an, sind die Laufzeiten und Raten eng vorgegeben. Wer einen Kredit für null Prozent Zinsen vergibt, will sein Geld schnell zurück, damit es anderweitig arbeiten und Geld verdienen kann. Daraus ergibt sich, dass die Laufzeiten sehr kurz gehalten sind, die Raten damit relativ  hoch ausfallen. Der Käufer hat wenig Verhandlungsspielraum.

Hausbank oder Autohaus?

Die Finanzierung über eine Bank bietet dagegen zwei entscheidende Vorteile.

• Der Kreditnehmer bestimmt selbst, wie hoch seine Rate ausfällt. Dies funktioniert über die Laufzeit. Je länger die Laufzeit, um so geringer ist der Tilgungsanteil in der Rate, um so niedriger fällt die monatliche Belastung für das neue Auto aus. Die Autobanken wollen ihr Geld schnell zurück. Ratenpausen, wenn es mal eng wird, sind ebenfalls nicht vorgesehen.
• Nach wie vor gilt es, beim Kauf eines Autos zu handeln. Die Branche ist unter Druck, Händlerrabatte sind nach wie vor machbar. Wer jedoch eine Händlerfinanzierung in Anspruch nimmt, wird sich wesentlich schwerer damit tun, als ein Käufer, der als Barzahler auftritt. Barzahler bedeutet dabei nicht, dass das Geld in einem Umschlag über den Tresen geschoben wird, eine Überweisung zählt auch als „Barzahlung“. Bei einer Händlerfinanzierung weiß der Verkäufer, dass sein Gegenüber keine großen Spielräume hat.

Die Besonderheiten bei einer Autofinanzierung

Ein Autofinanzierungsvergleich legt offen, dass es mehr als nur eine Variante gibt, ein Fahrzeug zu finanzieren. Natürlich gibt es den klassischen Ratenkredit, bei dem die Kreditsumme dem Kaufpreis oder zumindest einem Teil davon entspricht. Der Käufer zahlt über die vereinbarte Laufzeit jeden Monat seine Raten, am Ende geht das Auto endgültig in sein Eigentum über. Da er bereits während der Darlehenslaufzeit er Besitzer war, konnte er seinen Pkw gestalten wie er wollte (und wie es der TÜV zuließ) und hatte die freie Wahl, wo er die Servicearbeiten durchführen ließ.

Ballonrate, Ballonfinanzierung

Neben Leasing und einem klassischen Ratenkredit bietet sich bei einer Autofinanzierung aber noch ein dritter Weg an, der Ballonkredit.

Obwohl es sich um einen echten Kredit handelt, ähnelt diese Variante aber stark dem Leasing. Händler und Käufer ermitteln den wahrscheinlichen Restwert am Ende der vereinbarten Laufzeit, beispielsweise nach drei Jahren. Dieser Restwert wird vom Kaufpreis abgezogen. Die monatliche Kreditrate finanziert zunächst nur die Differenz zwischen Kaufpreis und Restwert. Der Restwert wird als sogenannte Ballonrate bezeichnet, da er als „Kreditballon“ am Ende der Darlehenslaufzeit im Raum steht.

Am Ende der Darlehenslaufzeit hat der Kreditnehmer nun drei Optionen:

• Er gibt das Fahrzeug an den Händler zurück, wünschenswerter Weise entspricht der tatsächliche Restwert dem kalkulierten.
• Er bezahlt die Ballonrate in einer Summe, nimmt sein Auto und fährt vom Hof.
• Er geht eine Anschlussfinanzierung ein, die dann einem klassischen Ratenkredit mit finaler Tilgung des Darlehens mit der letzten Rate entspricht.

Fazit

Bevor sich ein Autokäufer damit beschäftigt, eine Händlerfinanzierung in Anspruch zu nehmen, sollte er auf jeden Fall einen Autofinanzierungsvergleich nutzen, um nicht nur die Konditionen zu prüfen. Es geht auch um die Rahmenbedingungen wie Ratenpause, Sondertilgung und letztendlich, gegenüber dem Leasing, den Eigentumsverhältnissen. Autos sind eine recht individuelle Angelegenheit – das Leasing schiebt dem in weiten Teilen einen Riegel vor.

Günstige Autofinanzierung für alle Hersteller

• VW (Volkswagen)
• Mercedes
• Audi
• Ford
• BMW
• Opel
• Skoda
• Seat
• Renault
• Hyundai
• Fiat
• Toyota
• Dacia
• Peugeot