Das Dach müsste mal wieder neu gedeckt werden, die Tapete ist nicht mehr so der reizvolle Anblick und die Fenster könnten in Bezug auf Energieeffizienz optimiert werden. Banken halten für solche Vorhaben ein spezielles Angebot für Immobilieneigentümer bereit, den Modernisierungskredit.
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Kredit für Modernisierung von Haus, Wohnung oder Eigenheim
Inhalt
Der Modernisierungskredit zählt, wie der Autokredit, zu den Darlehen mit Zweckbindung. Der Kreditnehmer muss nachweisen, dass er das Modernisierungsdarlehen für wohnwirtschaftliche Zwecke verwendet hat. Bei einem Modernisierungskredit handelt es sich um ein Zwischending zwischen Ratenkredit und Baufinanzierung.
Inhalt
Klassische Ansätze zur Finanzierung mit einem Modernisierungskredit sind
- Modernisierung
- Reparaturen
- Gartengestaltung
- Möbel
- Anbauten
- Carport
- Küche
- Dachgeschossausbau
Modernisierungskredit ohne Grundschuld, ohne Grundbucheintrag
Im Gegensatz zur Baufinanzierung erfolgt bei einem Modernisierung- oder Wohnkredit kein Grundbucheintrag zugunsten der Bank. Der Darlehensnehmer muss der Bank nur nachweisen, dass er der Eigentümer der Immobilie ist. Dies geschieht anhand eines Auszuges aus dem Grundbuch. Bei einem Modernisierungskredit bewegt sich der Zinssatz leicht über dem Niveau einer Baufinanzierung, aber fällt niedriger aus, als der Zins für einen klassischen Ratenkredit.
Abgrenzung zur Baufinanzierung
Während der Modernisierungskredit als klassischer Ratenkredit gilt, handelt es sich bei einem Hypothekendarlehen um ein Darlehen, welches mit einem Pfand, der Immobilie, besichert ist. Bei einem Modernisierungskredit reicht in der Regel die Gehaltsabtretung als Sicherheit. Mit dem Wegfall der Grundschuldbestellung fallen für den Darlehensnehmer auch keine Kosten für Notar und Grundbuch an.
| Modernisierungskredit | Haus- und Wohnungskredit | |
| Zweck | Finanzierung von Renovierungsarbeiten am bestehenden Eigenheim | Kauf von Eigentum / Eigenheim |
| Betrag | 1.500 Euro bis 50.000 Euro | Hohe Kreditsumme |
| Laufzeit | Bis 10 Jahre | Hoch |
| Sicherheit | Nicht notwendig, aber möglich. In der Regel Gehaltsabtretung | Dingliche Sicherheit notwendig, Grundschuldeintrag |
| Notarkosten | Nein, da kein Grundbucheintrag erforderlich | Ja, ebenso Grundbuchkosten |
Sondertilgungen und vorzeitige Rückzahlung
Es kann durchaus die Situation eintreten, dass ein Kreditnehmer sein Modernisierungsdarlehen vorzeitig ganz oder teilweise ablösen möchte. In der Regel berechnen die Banken dafür eine Vorfälligkeitsentschädigung. Diese fällt bei einer Baufinanzierung recht hoch aus und ist für einen Laien auch nicht nachvollziehbar. Für den Modernisierungskredit gelten in diesem Fall klare Vorgaben, da es sich um einen Ratenkredit handelt. Bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten beträgt die Vorfälligkeitsentschädigung 0,5 Prozent der Restschuld, bei einer Laufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent.
Einige Banken räumen die Möglichkeit ein, zumindest einen gewissen Prozentsatz der Restschuld ein Mal jährlich vorzeitig zu tilgen.
Ratenpausen
Alternativ kann es natürlich umgekehrt passieren, dass der Darlehensnehmer in einen finanziellen Engpass gerät. Wünschenswert wäre es in diesem Fall, dass die Bank bereits vertraglich eine Ratenpause zusichert. Ob dies der Fall ist und wie oft eine Ratenpause genutzt werden kann, hängt von dem jeweiligen Institut ab.
Auszahlung und Laufzeit
Modernisierungskredite bzw. Renovierungskredite werden in der Regel in einer Größenordnung zwischen 1.500 Euro und 50.000 Euro vergeben. Die Laufzeiten bewegen sich zwischen 12 Monaten und 120 Monaten, in Ausnahmefällen bis 15 Jahre (180 Monate). Die Auszahlung erfolgt immer zu 100 Prozent, es gibt im Gegensatz zum Hypothekendarlehen kein Disagio.
Commerzbank, Volksbank, ING-DiBa, Deutsche Bank, Sparda, Wüstenrot
In unserem Modernisierungskredit Rechner sind alle wichtigen deutschen Banken vertreten.
Weitere Banken:
- Württembergische
- Targobank
- Postbank
- PSD Bank
- Santander Bank
- Comdirect
Ohne Schufa?
Ein Modernisierungskredit ohne Schufa bzw. trotz negativer Schufa Einträge ist durchaus möglich. Benutzen Sie dafür einfach unseren schufaneutralen aktuellen Zinsvergleich oben auf dieser Seite.
Modernisierungskredite für Mieter Eigentümer und Selbständige.
