Beamtenkredit mit Sonderkonditionen + Niedriger Zinssatz + Kredit für Beamte

Immer wieder taucht bei Kreditrechnern der Begriff „Beamtenkredit“ auf. Auf den ersten Blick ist das Thema ja selbst erklärend, ein Kredit für Beamte. Aber was hat es damit auf sich, warum gibt es so eine Darlehensform.

Aus dem Versicherungswesen ist bekannt, dass Beamte und Mitarbeiter des öffentlichen Dienstes günstigere Versicherungsprämien bezahlen. Dies ist historisch bedingt, da die Assekuranzen unterstellten, dass Beamte umsichtiger durch das Leben gehen. Mit einem Beamtenkredit hat dies wenig zu tun. Der Hintergrund ist also ein anderer.

Beamte haben Vorteile beim Scoring der Bonität

Im Rahmen eines Kreditantrages erfolgt das Bonitätsscoring des Antragstellers. Die Bonitätsprüfung hat letztendlich die Festsetzung der Höhe des Zinssatzes zur Folge. Bestandteil des Scorings sind beispielsweise der Familienstand, das Einkommen, die wirtschaftlichen Verhältnisse, der Beruf und die Branche. Aus den letzten beiden Punkten lässt sich das Risiko ableiten, wie hoch die Kreditausfallwahrscheinlichkeit aufgrund eines Arbeitsplatzverlustes ist. Ein Antragsteller im Bauhauptgewerbe bietet hier im Dezember aufgrund der Witterung größeres Risikopotenzial als ein Programmierer bei einer Bank. Dazu kommt, dass in einigen Branchen die Zahl der Insolvenzen überdurchschnittlich hoch ausfällt. Aber auch der Programmierer kann seinen Arbeitsplatz verlieren, die Raten nicht mehr bezahlen. Damit wird schlüssig, weshalb es Beamtendarlehen gibt.

Kredit für Beamte auf Lebenszeit, auf Probe, auf Widerruf

Weder kann der Arbeitgeber, die öffentliche Hand, in die Insolvenz gehen, noch der Beamte, sofern er sich keines schweren Vergehens schuldig macht, den Arbeitsplatz verlieren. Die Bonität bestimmt die Höhe des Zinssatzes, Beamtendarlehen sind folglich deutlich zinsgünstiger als ein Kredit für einen Arbeitnehmer in der freien Wirtschaft.

Folgende Personengruppen profitieren von den günstigeren Konditionen eines Beamtendarlehens:

• Beamte
• Beamtenanwärter
• Beamte auf Probe
• Unkündbare Angestellte im öffentlichen Dienst

Hauskauf, Baufinanzierung

Beamtenkredite finden sich allerdings nur im Bereich der Konsumentenkredite. Bei Baufinanzierungen gibt es keine expliziten Angebote für Beamte. Der Berufsstatus wirkt sich lediglich in der Bonitätsprüfung positiv auf das Scoring und damit auf den Zinssatz aus.

Wer als Beamter einen Kredit sucht, ist gut beraten, wenn er explizit bei einem Kreditvergleich den „Beamtenkredit“ wählt, auch wenn als Alternativen andere Optionen geboten werden.

Dabei gibt es jedoch eine Ausnahme. Soll der Kredit für den Kauf eines Autos verwendet werden, macht es Sinn, die Konditionen des Beamtenkredites mit denen eines Autokredites zu vergleichen. Durch die vereinfachte Besicherung des Autokredites, der Kreditnehmer tritt den KFZ-Brief ab, bieten die Banken für dieses zweckgebundene Darlehen ebenfalls günstigere Konditionen.