Kredit von PRIVAT an PRIVAT

Ein Kredit von privat ist nichts Neues, im Gegenteil. Neu ist allerdings, wie sich die Art und Weise der Vorgehensweise verändert hat. Waren es früher verschämte Anzeigen in den Printmedien mit Texten wie „suche 5.000 DM von privat“, so sind es heute offensiv auf speziellen Plattformen beworbene Kreditprojekte. Dabei sind es keineswegs nur Verbraucher mit schwacher Bonität oder negativer Schufa, welche diesen Weg der Darlehensaufnahme wählen.

Die klassischen Finanzinstitute haben „ihren Kredit“ in den letzten Jahren in weiten Teilen der Bevölkerung durch die Finanzkrise und zahlreiche Gerichtsverfahren verspielt. Anleger und Kreditnehmer sehen Plattformen für Kredite von privat an privat als eine Möglichkeit, am klassischen Finanzsystem vorbei Geld aufzunehmen, respektive Geld anzulegen.

Vergleich

  • Seriöse Anbieter für Kredite von Privat im Vergleich 2022.
  • Die Kreditanfrage ist bei allen Anbietern kostenlos und unverbindlich.
AnbieterDarlehenssummeLaufzeitInfosUnverbindliche Anfrage

Top-Empfehlung
Testsieger

auxmoney
auxmoney.de
1.000€ - 50.000€12 - 60 MonateKreditanfrage auch bei negativer Schufa möglich.
Sofortauszahlung: Geld kann in 24 Stunden auf dem Konto sein.
Weiter
Empfehlung
smava
smava.de
1.000€ - 120.000€12 - 144 MonateMan erhält unverbindliche Kreditangebote von Privatpersonen und Banken.
Ab 0,69 % eff. Jahreszins.
Schufaneutrale Anfrage (Schufa erfährt nichts)
Weiter
Giromatch
giromatch.de
2.500€ - 25.000€12 - 60 MonateLeider sehr geringe Erfolgsquote
Online-Kreditentscheid.
Video-Identifikation (kein PostIdent notwendig)
Auszahlung direkt nach Vertragseingang.

Weiter
Lendico
lendico.de
1.000€ - 30.000€6 - 60 MonateBietet auch spezielle Firmenkredite mit 48h-Entscheidung.Keine Empfehlung
Alle vorgestellten Anbieter ermöglichen auch Kredite von privat für Selbständige.

Kredit von Privat gesucht? So funktioniert es

Neukunden registrieren sich mit einem Alias auf einer Plattform, stellen ihr Gesuch ein und übermitteln die notwendigen Unterlagen an den Plattformbetreiber. Dabei handelt es sich um

  • Gehaltsnachweise
  • Bei Selbstständigen Steuerbescheide und die BWA
  • Gegebenenfalls Kontoauszüge
  • Unterlagen über mögliche abzutretende Sicherheiten

Bei einigen Plattformen entfällt die Schufa-Anfrage, bei anderen kann sie wahlweise ausgeklammert werden. Grundsätzlich werden die Antragsteller jedoch intern mit einem Scoring versehen. Dies geschieht zum einen, um den Geldgebern einen Hinweis auf die Bonität des Darlehensnehmers, und damit auf das Ausfallrisiko, zu geben. Zum anderen bemisst sich die Höhe des zu zahlenden Zinses an der Bonität – der Zins preist das Risiko mit ein.

Hinsichtlich der Laufzeit gibt der Darlehensnehmer bei Antragstellung die Wunschdauer für die Rückzahlung vor.

Wichtig ist bei einer solchen Plattform, dass der Kreditnehmer sein Finanzierungsprojekt so umfassend wie möglich darstellt. Darüber hinaus sollte er sich auch möglichst transparent präsentieren. Kein privater Kreditgeber kauft die Katze gerne im Sack, sprich, verleiht Geld ohne Hintergrundinformationen.

Die Kreditanfrage bleibt jetzt für einen bestimmten Zeitraum auf der Plattform eingestellt. Finden sich in dieser Zeit genügend Geldgeber und das Darlehensvolumen konnte platziert werden, erfolgt die Auszahlung. War dies nicht der Fall, wird die Anfrage wieder von der Plattform genommen. Einige Betreiber ermöglichen jedoch eine Prolongation gegen eine gewisse Gebühr.

Die Gebühren fallen von Anbieter zu Anbieter unterschiedlich aus. Dies gilt auch für die Kosten im Zusammenhang mit der Geldanlage.

Die Auszahlung und die Rückführung des Kredites erfolgen unter treuhänderischer Aufsicht. Die SWK-Bank ist bei fast allen diesen Plattformen als Treuhänder eingeschaltet.

Alternative Geldanlage

Als Investment sind Privatkredite heute deutlich interessanter als ein Tages- oder Festgeld. Investoren werden allerdings auch benötigt, damit das Modell „Kredit von privat an privat“ funktioniert. Da die Kreditnehmer seitens der Plattformen in eine Bonitätsklasse eingestuft werden, hängt vom Scoring der Zinssatz ab, den ein Anleger erhält. Dadurch ist es möglich, ein Kreditportfolio zu erstellen, welches unterschiedliche Renditen bei unterschiedlichen Laufzeiten erwirtschaftet. Es verhält sich somit analog zu einem Depot mit festverzinslichen Wertpapieren, nur eben mit einer besseren Rendite.

Vor- und Nachteile eines Kredites von privat

Im Grunde liegen die Vorteile auf der Hand. Auch Verbraucher mit schwacher Bonität haben auf einer solchen Plattform die Chance, ein Darlehen zu erhalten. Das Risiko für den Kunden liegt darin, dass nicht sicher ist, ob sich genügend Anleger finden werden, um sein geplantes Projekt zu finanzieren.

Banken scheuen sich häufig, sogenannte Kleinkredite unter 2.000 Euro oder unter 1.000 Euro zu vergeben. Auf Kreditplattformen können solche Volumina jedoch nachgefragt werden. Seitens der Kreditnehmer bergen die Plattformen keine Nachteile.

Für Selbstständige haben sich diese Kreditmarktplätze zu einer Alternative zu den Absagen seitens der Banken entwickelt. Viele Banken verweigerten und verweigern immer noch die Vergabe eines Ratenkredites an Freiberufler und Gewerbetreibende. Diese haben bei Privatkrediten eine deutlich bessere Chance auf ein Darlehen.

Für die Anleger besteht ein gewisses Ausfallrisiko, welches bei keinem Kredit vernachlässigt werden kann. Das Ausfallrisiko lässt sich jedoch durch die Aufteilung auf zahlreiche Projekte minimieren. Anstatt einmalig 500 Euro zu investieren, ist es sinnvoller zehn Mal 50 Euro in unterschiedlichen Projekten anzulegen.

Die Anbieter

Seriöse Private Plattformen, die auch als P2P Kredit Anbieter bekannt sind, haben sich inzwischen in Deutschland etabliert. In den angelsächsischen Ländern sind sie schon länger populär. In den USA vermittelten Banken schon seit Jahrzehnten Hypothekengesuche von Bauherren an ihre Kunden, die Gelder anlegen wollten.

Lendico

Bei Lendico handelt es sich um ein international agierendes Unternehmen mit Sitz in Berlin und erhält Unterstützung der ebenfalls in Berlin ansässigen Rocket Internet. Im Rahmen der Antragsstellung überprüft Lendico, ob die Höhe der monatlichen Rate in Relation zum Einkommen steht. Lendico stellt darüber hinaus eine Schufa-Anfrage und übermittelt die Daten bei Zustandekommen des Darlehens auch an die Schufa.

Interessierte durchlaufen bei Lendico ein mehrstufiges Zertifizierungsverfahren. Es ist ratsam, den jeweiligen Stand zeitnah freizuschalten, um damit mehr Transparenz bei den Geldgebern zu schaffen. Grundvoraussetzung für einen Kreditantrag bei Lendico sind

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank
  • Volljährigkeit
  • Regelmäßige Einkünfte

Bei den Gebühren arbeitet Lendico mit einer Bandbreite zwischen 0,25% und 4,5% des Nettodarlehensbetrages. Die Höhe der Gebühr richtet sich nach der Laufzeit und der Bonität des Kunden. Die Kosten werden auf den Kreditbetrag aufgeschlagen.

Eine vorzeitige Rückführung ist jederzeit ohne zusätzliche Kosten möglich.

Auxmoney

Bei Auxmoney handelt es sich um eine der ältesten Plattformen in Deutschland. Kreditnehmer erhalten in der Regel in kürzester Zeit nach Antragstellung die Zusage, ob der Kredit finanziert werden kann. Voraussetzung für die Annahme bei Auxmoney sind

  • Wohnsitz in Deutschland
  • Volljährigkeit
  • Regelmäßige Einkünfte
  • Mindestdarlehensbetrag 1.000 Euro, maximale Summe 25.000 Euro

Laut eigener Aussage sind mehr als die Hälfte der Anträge innerhalb von zwei Stunden finanziert. Die maximale Dauer für die Einstellung des Kreditgesuches beträgt 20 Tage.

Auxmoney unterscheidet acht Bonitätsstufen mit entsprechenden unterschiedlichen Zinsen. Die Vermittlungsgebühr beträgt einheitlich 2,95 Prozent der Darlehenssumme. Eine vorzeitige Rückzahlung ist jederzeit möglich, allerdings berechnet die SWK-Bank als Partnerbank eine Vorfälligkeitsentschädigung. Zusätzlich berechnet die SWK-Bank eine monatliche Pauschale von 2,50 Euro für die Weitergabe der Raten an die Anleger.

Auxmoney vermittelt auch Kredite für Studenten, Arbeitnehmer in der Probezeit, Freiberufler und Gewerbetreibende. Anfragen sind auch bei negativer Schufa möglich. Ausgeschlossen sind allerdings Personen mit harten Kriterien, sprich Vorlage eines Haftbefehls oder einer laufenden Insolvenz.

Kredite über Auxmoney unterliegen der Meldepflicht an die Schufa.

Mehr: Auxmoney Test & Erfahrungen

Crosslend

Bei Crosslend handelt es sich mit Gründungsjahr 2014 um eines der jüngeren Mitglieder in der Familie der Kreditmarktplätze. Wie bei vielen anderen deutschen Fin Tech Unternehmen auch, befindet sich der Firmensitz in Berlin. Crosslend ist jedoch nicht nur in Deutschland, sondern auch in anderen europäischen Ländern aktiv.

Die Kreditaufnahme von Privatpersonen bei Crosslend ist für Beträge zwischen 1.500 Euro und 30.000 Euro möglich. Der Kreditbetrag muss jedoch durch 25 teilbar sein. Voraussetzung für die Genehmigung ist ein Wohnsitz in einem der Länder, in denen Crosslend aktiv ist. Die Darlehenslaufzeiten sind auf 6, 12, 24, 36, 48 und 60 Monate festgelegt.

Der Zinssatz ergibt sich aus einem internen Scoring bei Crosslend und ergibt sich aus der Bonität des Kunden sowie der Laufzeit des Darlehens. Gleiches gilt auch für die Gebühren bei Lendico, welche in einer Bandbreite zwischen 0,25 Prozent und 5 Prozent des Darlehensbetrages angesiedelt sind.

Die vollständige oder teilweise vorzeitige Darlehensrückführung ist bei Crosslend kostenlos möglich.

Als Partnerbank agiert die biw AG, welche die Gelder auszahlt und die Rückführung überprüft. Als einer der ersten Marktplätze ermöglicht es Crosslend, die Identitätsprüfung per VideoIdent-Verfahren vorzunehmen.

Kredit von privat ohne Schufa

Die besten Aussichten auf einen Kredit von privat trotz negativer Schufa von Privatleuten hat man bei auxmoney. Sinnvoller ist es aber, sich an einen Experten für den Kredit ohne Schufa zu wenden.

Kredit von privat für Selbständige

Alle oben in der Vergleichstabelle aufgeführten Anbieter geben auch Kredit von Privatpersonen für Selbständige und Freiberufler aus.

Sofort

Kredit von privat sofort erhalten: Der Anbieter Giromatch wirbt mit einer sofortigen Auszahlung aber auch die anderen oben vorgestellten Anbieter geben an, sehr schnelle Auszahlungen und Kreditentscheide zu bieten. Kurzzeitkredit von privat oder längere Laufzeiten möglich (1,2,3,6,12,24,36 Monate).

Test

Städte

Julia Meyer