Geschäftskredit Vergleich 2022

Geschäftskredite finden, so ergibt es sich bereits aus dem Namen, im gewerblichen Bereich Anwendung. Wie bei Darlehen für private Haushalte bieten die Kreditinstitute ihren Geschäftskunden unterschiedliche Darlehensvarianten, je nach Verwendung an. Voraussetzung für jede Form von Geschäftskredit ist allerdings eine Besicherung. Hier unterscheidet sich dieses Kreditsegment von den Darlehen für Privatpersonen.

Vergleich

Geschäftskredit Vergleich: Hier finden Sie unsere TOP 5 Anbieter für spezielle Firmenkredite in Deutschland.

KreditanbieterZinsenSummeLaufzeitInfosZum Antrag
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Compeon
ab 0,69 %ab 25.000€individuell
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Iwoca
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Postbank Business Kredit direkt
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Kapilendo
Kapilendo
ab 2,49 %25.000€
bis
2.500.000€
12 Monate
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60 Monate
  • Zins und Tilgung unterjährig oder endfällig
  • Unternehmerkredit oder NachrangdarlehenKeine dinglichen Sicherheiten
  • Hohe Darlehen bis 2,5 Millionen Euro
Kapilendo gibt es nicht mehr
Funding Circle
Funding Circle
ab 3,79 %10.000€
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250.000€
  • Unternehmensalter mind. zwei Jahre
  • Umsatz der letzten beiden Geschäftsjahre mind. 100.000 €
  • Kreditentscheidung nach 48 Stunden

Sind Sie Selbständiger oder Freiberufler? Hier finden Sie unseren Vergleich von Krediten für Selbständige.

Der Kontokorrentkredit

Der Begriff Kontokorrentkredit umschreibt das gewerbliche Pendant zu einem Dispo. Während der Dispokredit jedoch nur auf die Bonität des Kontoinhabers abgestellt wird, bedarf es für ein Unternehmen an Sicherheiten für den Kontokorrentkredit. Der Kontokorrentkredit wird auch häufig als Betriebsmittelkredit bezeichnet.

Der Investitionskredit

Im Gegensatz zum Kontokorrentkredit dient der Investitionskredit nicht der kurzfristigen Überbrückung eines liquiden Engpasses, sondern der langfristigen Finanzierung von Fertigungsanlagen, Gebäuden oder anderer Investitionsgüter. Die Besicherung eines Investitionskredites erfolgt entweder durch eine Grundschuldbestellung oder durch das Investitionsgut selbst.

Das Factoring

Factoring, der Ankauf von Forderungen, stellt auch eine Form von Krediten dar. Der Factor kauft die Forderung des Kunden vor Fälligkeit unter Abzug seiner Gebühr und einer Sicherheitsmarge an, gewährt damit faktisch einen Kredit. Factoring galt lange Zeit als reiner Überbrückungskredit von Liquiditätsengpässen, hat sich aber inzwischen als eine für die Firmen hoch rentable Form des Forderungsmanagements etabliert.

Das Aval

Unternehmen greifen häufig auf ein Aval zurück, wenn es darum geht, für angemietete Räume eine Kaution zu stellen. Auch wenn ein Aval keinen echten Kredit in der Form einer Geldleihe darstellt, sondern bei Banken als Eventualverbindlichkeit geführt wird, erfolgen die gleichen Bonitätsprüfungen wie bei jedem anderen Kredit auch. Der Nachteil des Avals liegt darin, dass es die Kreditmöglichkeit des Unternehmens um den Kautionsbetrag mindert. Als Vorteil gilt, dass keine direkten liquiden Mittel des Unternehmens durch die Stellung einer Kaution gebunden sind. Mehr im Avalkredit Vergleich.

Der Kredit für Selbstständige

Eine ganz besondere Position nehmen Kredite für Selbstständige ein. Dabei handelt es sich um klassische Ratenkredite, welche noch nicht einmal etwas mit dem Unternehmen zu tun haben müssen. Das Besondere an einem Kredit für Selbstständige liegt darin, dass viele Banken keine Ratenkredite an diesen Personenkreis vergeben. Der Grund liegt in dem sehr schlanken, industrialisierten Kreditvergabeprozess bei Ratenkrediten. Dieser Prozess sieht keine aufwendige Prüfung von Sicherheiten vor, sondern stellt auf die Gehaltsabtretung ab. Da Selbstständige diese nicht bieten können, fallen sie durch das Raster.

Einige Direktbanken haben diese Marktlücke allerdings für sich entdeckt und stellen Selbstständigen ebenfalls Darlehen zur Verfügung. Die Auflagen dabei sind recht übersichtlich. Die selbstständige Tätigkeit muss seit mindestens zwei oder drei Jahren ausgeübt werden und einen Ertrag erwirtschaften. Ansonsten gibt es bei der Bonitätsprüfung keinen Unterschied zu einem Angestellten. Die wirtschaftliche Situation muss anhand der Kontoauszüge und Einkommensteuerbescheide dokumentiert sein.

Der Geschäftskredit für Selbstständige

Filialbanken stehen Solo-Selbstständigen oder Selbstständigen mit einem oder zwei Mitarbeitern bei der Kreditvergabe recht skeptisch gegenüber. Dies betrifft auch klassische Geschäftskredite, welche für eine Investition in das Unternehmen genutzt werden sollen. Es ist daher manchmal sinnvoller, keinen echten Geschäftskredit aufzunehmen, sondern im Rahmen eines Kreditvergleichs nach klassischen Ratenkrediten für Selbstständige zu schauen und hier aktiv zu werden. Die Mittelverwendung dieser Darlehen ist nicht zweckgebunden, Ausnahme Autokredit, kann also auch für Investitionen genutzt werden.

Alternativen zu Banken

Losgelöst vom klassischen Bankgeschäft haben sich in den letzten Jahren allerdings auch Alternativen am Markt etabliert. Die Rede ist von Kreditmarktplätzen. Diese vermitteln zum einen klassische Ratenkredite, zum anderen aber auch reine Firmenfinanzierungen. Unternehmen stellen auf diesen Marktplätzen ihr Kreditgesuch ein, die Finanzierung erfolgt durch Investoren. Die Höhe der Zinsen fällt marktgerecht aus.

  • Iwoca hat sich auf Darlehen für Kleinunternehmen und Selbstständige bis zu einer Höhe von 50.000 Euro spezialisiert.
  • Fundingcircle, ebenfalls im Segment Geschäftskredite aktiv, bietet sogar Finanzierungen bis zu einem Volumen von 250.000 Euro an. Dabei verzichtet dieses Unternehmen auf eine Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Tilgung.

Das stetige Wachstum der Kreditmarktplätze und die zunehmende Nachfrage bei Geschäftskrediten zeigen, dass auch Unternehmen und Unternehmer die Alternative zu klassischen Bankkrediten durchaus zu schätzen wissen.

Einen Firmenkredit Vergleich finden Sie oben auf dieser Seite. – Investitionskredit Vergleich

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Julia Meyer