Kredit für GmbH – Einen günstigen Kredit für die GmbH online aufnehmen

Bei einem Kredit für eine GmbH handelt es sich meist um einen klassischen Firmenkredit. Das ist auch dann der Fall, wenn es sich um eine Solo-GmbH mit nur einem Gesellschafter-Geschäftsführer handelt. Allerdings kann es auch sein, dass die GmbH ihre Forderungen verkaufen möchte, als Factoring nutzt. Dabei handelt es sich auch um eine Form von Kredit, allerdings um einen recht kurzfristigen.

Ein Kredit für eine GmbH muss nicht zwingend der langfristigen Finanzierung von Betriebsanlagen oder Unternehmensausstattung dienen. Es kann sich auch um Darlehen mit kurzer Laufzeit handeln, die der Finanzierung von Waren und Rohstoffen dienen.

Kreditanbieter	Zinsen	Summe	Laufzeit	Infos	Zum Antrag
Compeon	ab 0,69 %	ab 25.000€	individuell	Compeon holt gewerbliche Kreditangebote von über 200 Partnerbanken ein, darunter viele Sparkassen und Volksbanken (unverbindlich und kostenlos)	Weiter
Funding Circle	ab 3,79 %	10.000€ bis 250.000€		Unternehmensalter mind. zwei Jahre Umsatz der letzten beiden Geschäftsjahre mind. 100.000 € Kreditentscheidung nach 48 Stunden	Weiter
Postbank Business Kredit direkt	ab 1,79%	10.000€ bis 100.000€	12 Monate bis 84 Monate	Aufstockung, Rückzahlung und Sondertilgung jederzeit Optional mit Ratenschutz	Weiter
Kapilendo	ab 2,49 %	25.000€ bis 2.500.000€	12 Monate bis 60 Monate	Zins und Tilgung unterjährig oder endfällig Unternehmerkredit oder NachrangdarlehenKeine dinglichen Sicherheiten Hohe Darlehen bis 2,5 Millionen Euro	Weiter
Lendico Unternehmenskredit	individuell	10.000€ bis 250.000€	6 Monate bis 60 Monate	Firmenkredite (Bilanzierung nach HGB) und Privatkredite (Bilanzierung per Einnahmenüberschussrechnung) für Selbständige Selbständigkeit muss seit zwei Jahren bestehen	Keine Empfehlung

GmbH Kredit beantragen

Bei der Kreditaufnahme gilt bankseitig, dass das Unternehmen auf jeden Fall alle relevanten Unterlagen vorlegen muss. Dazu zählen

• Die letzten Bilanzen
• Die Einnahmen-Überschussrechnungen der letzten Jahre
• Die aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung

Dies alleine genügt allerdings nicht. Für Unternehmenskredite benötigt es auch Sicherheiten. Als Sicherheit kann entweder das zu finanzierende Gut dienen oder beispielsweise auch eine Grundschuld auf ein Firmengebäude oder eine Immobilie aus dem Privatbesitz eines Gesellschafters. Die Stellung von Sicherheiten hängt allerdings auch davon ab, um welche Art Finanzierung es sich handelt. Dreht es sich um eine Warenfinanzierung, liegen andere Sicherheiten zugrunde als bei der Finanzierung einer Fertigungsanlage.

Factoring als Sonderform für GmbH-Kredit

Beim Factoring verkauft die GmbH offene Forderungen ihrer Abnehmer an den Factor. Dieser tritt mit einem gewissen Abschlag auf die Forderung in Vorlage, gewährt faktisch der GmbH Kredit. Der Vorteil dieser Finanzierungsform liegt darin, dass die Liquidität im Unternehmen erhalten bleibt und das gesamte Forderungsmanagement auf einen Dritten übergeht.

Alternative zum Bankkredit

Die Antragstellung und die Bearbeitung für einen Geschäftskredit für eine GmbH fällt deutlich aufwendiger aus als der Antrag für einen Ratenkredit für private Haushalte. Während ein Ratenkredit heute der Einfachheit halber online beantragt und zugesagt wird, läuft der Kredit für eine GmbH über die Firmenkundenbetreuung der Banken. Abhängig von der Größenordnung gehen dem Antrag persönliche Gespräche mit dem zuständigen Firmenkundebetreuer des Instituts voraus.

Wer als Gesellschafter allerdings kein Interesse an diesem Aufwand hat, kann inzwischen auch auf Alternativen zurückgreifen. Neben Kreditplattformen für Kredite von privat an privat haben sich inzwischen auch Plattformen für die Kreditvergabe an kleine und mittelständische Unternehmen (KMUs) etabliert. Auf diesen Plattformen werden Kredite vermittelt, deren Geldgeber institutionelle Investoren, ab einer gewissen Größenordnung auch Hedgefonds sind. Gerade Start-ups, die als GmbH firmieren, sind bei diesen Plattformen häufig besser aufgehoben. Hintergrund ist die Funktionsweise.

Business-Plattformen – mehr als nur Kredit für die GmbH

In erster Linie gilt es natürlich, einen Kredit für die GmbH zu bekommen. Allerdings bieten die Geldgeber häufig noch mehr als nur Geld. Etablierte Investoren verfügen über weitreichende Netzwerke, die sie den Kreditnehmern zur Verfügung stellen. Damit können diese ihre Produkte weitläufiger und gezielter im Markt bekannt machen.

Investoren, die als sogenannte „Business Angels“ agieren, unterstützen die Darlehensnehmer darüber hinaus auch mit Know-how im administrativen Bereich, im Marketing und bei allen anfallenden Fragen.

Auch wenn es sich um Online-Pattformen handelt, erfolgt dennoch eine persönliche Betreuung der Antragsteller. Bezüglich der Unternehmenskennzahlen bedarf es natürlich der gleichen Unterlagen, wie auch bei einem Bankkredit. Hinsichtlich der Sicherheiten verfahren die institutionellen Investoren allerdings etwas großzügiger. Den Geldgebern ist bewusst, dass sie ein höheres Risiko auf einen Kreditausfall eingehen. Auf der anderen Seite steht, je nach vertraglicher Regelung auch ein größerer Gewinn, wenn es nicht nur um die Zinsen, sondern um eine mögliche Beteiligung an der GmbH geht. Am Ende steht häufig die Intention, das Unternehmen als Aktiengesellschaft am Markt zu platzieren.

Ein Firmenkredit für eine GmbH über eine Kreditplattform bietet der GmbH damit deutlich mehr Chancen und Optionen, als ein klassischer Bankkredit. Kosten für die vorangehende Beratung entstehen den Antragstellern  nicht.

Kredit für GmbH Gründung

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