Bei einem Kredit für eine GmbH handelt es sich meist um einen klassischen Firmenkredit. Das ist auch dann der Fall, wenn es sich um eine Solo-GmbH mit nur einem Gesellschafter-Geschäftsführer handelt. Allerdings kann es auch sein, dass die GmbH ihre Forderungen verkaufen möchte, als Factoring nutzt. Dabei handelt es sich auch um eine Form von Kredit, allerdings um einen recht kurzfristigen.
Ein Kredit für eine GmbH muss nicht zwingend der langfristigen Finanzierung von Betriebsanlagen oder Unternehmensausstattung dienen. Es kann sich auch um Darlehen mit kurzer Laufzeit handeln, die der Finanzierung von Waren und Rohstoffen dienen.
Vergleich – GmbH Kredit aufnehmen
Geschäftskredit Vergleich: Hier finden Sie unsere TOP 4 Anbieter für spezielle GmbH-Kredite in Deutschland.
| Kreditanbieter | Zinsen | Summe | Laufzeit | Infos | Zum Antrag |
|---|---|---|---|---|---|
Testsieger Compeon | ab 0,69 % | ab 25.000€ | individuell |
| Weiter |
 Iwoca | pauschal 2 % pro Monat | 1.000€ bis 100.000€ | 1 Monat bis 12 Monate |
| Weiter |
 Postbank Business Kredit direkt | ab 1,79% | 10.000€ bis 100.000€ | 12 Monate bis 84 Monate |
| Weiter |
 Kapilendo | ab 2,49 % | 25.000€ bis 2.500.000€ | 12 Monate bis 60 Monate |
| Kapilendo gibt es nicht mehr |
 Funding Circle | ab 3,79 % | 10.000€ bis 250.000€ |
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GmbH Kredit beantragen
Inhalt
- Die letzten Bilanzen
- Die Einnahmen-Überschussrechnungen der letzten Jahre
- Die aktuelle betriebswirtschaftliche Auswertung
Dies alleine genügt allerdings nicht. Für Unternehmenskredite benötigt es auch Sicherheiten. Als Sicherheit kann entweder das zu finanzierende Gut dienen oder beispielsweise auch eine Grundschuld auf ein Firmengebäude oder eine Immobilie aus dem Privatbesitz eines Gesellschafters. Die Stellung von Sicherheiten hängt allerdings auch davon ab, um welche Art Finanzierung es sich handelt. Dreht es sich um eine Warenfinanzierung, liegen andere Sicherheiten zugrunde als bei der Finanzierung einer Fertigungsanlage.
Factoring als Sonderform für GmbH-Kredit
Beim Factoring verkauft die GmbH offene Forderungen ihrer Abnehmer an den Factor. Dieser tritt mit einem gewissen Abschlag auf die Forderung in Vorlage, gewährt faktisch der GmbH Kredit. Der Vorteil dieser Finanzierungsform liegt darin, dass die Liquidität im Unternehmen erhalten bleibt und das gesamte Forderungsmanagement auf einen Dritten übergeht.
Alternative zum Bankkredit
Die Antragstellung und die Bearbeitung für einen Geschäftskredit für eine GmbH fällt deutlich aufwendiger aus als der Antrag für einen Ratenkredit für private Haushalte. Während ein Ratenkredit heute der Einfachheit halber online beantragt und zugesagt wird, läuft der Kredit für eine GmbH über die Firmenkundenbetreuung der Banken. Abhängig von der Größenordnung gehen dem Antrag persönliche Gespräche mit dem zuständigen Firmenkundebetreuer des Instituts voraus.
Wer als Gesellschafter allerdings kein Interesse an diesem Aufwand hat, kann inzwischen auch auf Alternativen zurückgreifen. Neben Kreditplattformen für Kredite von privat an privat haben sich inzwischen auch Plattformen für die Kreditvergabe an kleine und mittelständische Unternehmen (KMUs) etabliert. Auf diesen Plattformen werden Kredite vermittelt, deren Geldgeber institutionelle Investoren, ab einer gewissen Größenordnung auch Hedgefonds sind. Gerade Start-ups, die als GmbH firmieren, sind bei diesen Plattformen häufig besser aufgehoben. Hintergrund ist die Funktionsweise.
Business-Plattformen – mehr als nur Kredit für die GmbH
In erster Linie gilt es natürlich, einen Kredit für die GmbH zu bekommen. Allerdings bieten die Geldgeber häufig noch mehr als nur Geld. Etablierte Investoren verfügen über weitreichende Netzwerke, die sie den Kreditnehmern zur Verfügung stellen. Damit können diese ihre Produkte weitläufiger und gezielter im Markt bekannt machen.
Investoren, die als sogenannte „Business Angels“ agieren, unterstützen die Darlehensnehmer darüber hinaus auch mit Know-how im administrativen Bereich, im Marketing und bei allen anfallenden Fragen.
Auch wenn es sich um Online-Pattformen handelt, erfolgt dennoch eine persönliche Betreuung der Antragsteller. Bezüglich der Unternehmenskennzahlen bedarf es natürlich der gleichen Unterlagen, wie auch bei einem Bankkredit. Hinsichtlich der Sicherheiten verfahren die institutionellen Investoren allerdings etwas großzügiger. Den Geldgebern ist bewusst, dass sie ein höheres Risiko auf einen Kreditausfall eingehen. Auf der anderen Seite steht, je nach vertraglicher Regelung auch ein größerer Gewinn, wenn es nicht nur um die Zinsen, sondern um eine mögliche Beteiligung an der GmbH geht. Am Ende steht häufig die Intention, das Unternehmen als Aktiengesellschaft am Markt zu platzieren.
Ein Firmenkredit für eine GmbH über eine Kreditplattform bietet der GmbH damit deutlich mehr Chancen und Optionen, als ein klassischer Bankkredit. Kosten für die vorangehende Beratung entstehen den Antragstellern nicht.
Kredit für GmbH Gründung
GmbH Gründungskredit – Die Anbieter in der Tabelle bieten auch Darlehen für die GmbH Gründung.
Kredit für GmbH Kauf
GmbH kaufen Kredit – Die Anbieter in der Tabelle bieten auch Darlehen für den GmbH Kauf.
Nach der Geburt ihrer Tochter hat sich die gelernte Bankkauffrau auf Online-Finanzjournalismus spezialisiert. Schwerpunkte ihrer Arbeit sind die Themen finanzielle Selbständigkeit, finanzielle Bildung und Altersvorsorge.
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