Sie sind aus unseren Portemonnaies heute kaum noch wegzudenken, die kleinen Plastikkärtchen, die das Bezahlen so bequem machen. Die Rede ist allerdings nicht von EC-Karten, sondern von Kreditkarten. Ihr Siegeszug begann in einem Restaurant in New York in den fünfziger Jahren, als ein dortiger Geschäftsmann seine Geldbörse vergessen hatte und auf die Idee kam, künftig nur noch „mit seinem guten Namen zu bezahlen“. Die Diners Club Kreditkarte war geboren.
Zwischenzeitlich haben Kreditkarten ihren Nimbus des Statussymbols verloren, Kreditkarten sind für jedermann, auch für Jugendliche, erhältlich. Wer sich erstmalig mit dem Thema beschäftigt, wird sich vielleicht einige Fragen dazu stellen, unter anderem, wie Kreditkarten eigentlich funktionieren, welche Varianten es gibt, und was bei der Auswahl zu beachten ist. Auf diese Fragen wollen wir hier eingehen.
Testsieger & Empfehlung
Wir empfehlen nach ausführlichem Test die Barclaycard Visa.
- Komplett kostenlos, keine Jahresgebühr – 0,00€
- Beste Kreditkarte auch im Test von Focus Money
- Kostenlos Geld am Automaten abheben
- Gebührenfrei weltweit bezahlen
- Weitere Infos und Antrag hier: www.barclaycard.de/visa-card
Vergleich
Hier stellen wir einen kostenlosen Kreditkarten Vergleich zur Verfügung, in dem Sie weitere Karten mit ihren Eigenschaften übersichtlich vergleichen können.
Die Geschichte der Kreditkarte
Eine Art Kreditkarte wurde erstmals im Jahr 1887 Edward Bellamy in seinem Science-Fiction-Roman Looking Backward erwähnt. Bereits im Jahr 1897 begannen US-amerikanische Hotels, Kreditkarten an ihre Kunden auszugeben, gefolgt von Mineralölkonzernen und Einzelhandelsketten. Die eingangs erwähnte Diners Club Karte war jedoch die erste universal einsetzbare Kreditkarte, die nicht auf einen bestimmten Akzeptanten beschränkt war.
Welche Arten von Kreditkarten gibt es eigentlich?
Kreditkarte ist nicht gleich Kreditkarte. Dies bezieht sich nicht nur auf die Emittenten oder die Ausstattungsmerkmale, sondern auch auf die unterschiedlichen Typen.
Die Chargekarte
Inhalt
Der Inhaber kann im Rahmen seines Kreditrahmens verfügen, die Rechnung wird entweder einmal monatlich in einer Summe oder in Raten zurückgeführt. Hier finden Sie Kreditkarten mit Ratenzahlung im Vergleich.
Die Debitkarte
Bei der Debitkarte erfolgt eine sofortige Belastung des Girokontos des Karteninhabers. In Deutschland ist die Debitkarte unter dem Namen EC-Karte geläufig.
Die Daily Charge-Karte
Hier handelt es sich um eine Kombination der beiden erstgenannten Kartentypen. Sie basiert auf der einen Seite auf einem technischen Guthabenkonto, welches nur im Haben geführt werden kann und einem Kreditrahmen. Ist das Guthaben ausgeschöpft, erfolgt die Abbuchung der Salden über das hinterlegte Referenzkonto. Auf diese Art werden Zinsen auf dem Kreditkartenkonto vermieden.
Prepaid-Kreditkarte
Bei der Prepaidkarte handelt es sich um eine Karte auf Guthabenbasis, die im Grunde keine klassische Kreditkarte darstellt.
Die Funktionsweise einer Kreditkarte
Bei der Erläuterung der Funktionsweise von Kreditkarten wollen wir uns hier auf die zwei in Deutschland gängigsten Arten konzentrieren, die klassische Kreditkarte mit Kreditrahmen und die Prepaidkarte.
Funktionsweise der klassischen Kreditkarte
Ein Verbraucher bestellt eine Kreditkarte. Entsprechend seiner Bonität erhält er einen Kreditrahmen eingeräumt, den er im laufenden Monat ausschöpfen kann. Er geht beispielsweise am 5. eines Monats essen, und bezahlt die Rechnung mit der Karte. Der Restaurantbesitzer erhält die Gutschrift durch die Kreditkartengesellschaft unter Abzug einer Provision von rund drei Prozent sofort.
Die Kreditkartengesellschaft bucht den offenen Saldo beim Karteninhaber jedoch erst am Monatsende vom Konto ab. Für die Dauer der Bezahlung der Rechnung bis zur Abbuchung werden dem Karteninhaber keine Zinsen in Rechnung gestellt.
Alternativ zur einmaligen Abbuchung des offenen Saldos kann der Betrag auch in Raten zurückgeführt werden. In diesem Fall werden allerdings für die offene Restsumme Zinsen berechnet. Die Karte kann immer nur im Rahmen des eingeräumten Kreditrahmens genutzt werden. Ist dieser ausgeschöpft, kann der Einsatz erst wieder erfolgen, wenn ein Teil der Kreditsumme beglichen wurde.
Funktionsweise der Prepaid-Kreditkarte
Die Prepaid-Kreditkarte funktioniert bei der Nutzung genau wie die klassische Karte. Der Inhaber bezahlt faktisch mit seiner Unterschrift.
Allerdings kann diese Karte nur eingesetzt werden, wenn sie vorher, analog zu einer Prepaidkarte für Handys, mit einem Guthaben aufgeladen wurde. Prepaidkarten werden ohne Schufa-Anfrage und auch an Minderjährige ausgegeben, da es sich hier um keinen Kredit im rechtlichen Sinn handelt, sondern der Kartenbesitzer über sein eigenes Guthaben verfügt.
Wozu braucht man überhaupt eine Kreditkarte?
Die Frage ist berechtigt, gilt doch für viele nach wie vor die alte Weisheit „Bargeld lacht“. Ganz ehrlich, in erster Linie bestechen Kreditkarten durch ihre Bequemlichkeit. Man muss nicht ständig schauen, ob noch genug Bargeld im Portemonnaie steckt, beim Tanken werden heute Beträge fällig, die vorher noch einen Besuch bei der Bank nötig machen würden. Darüber hinaus fühlen sich die meisten Menschen unwohl, wenn sie mit größeren Barbeträgen in der Tasche unterwegs sind.
Wird die Kreditkarte gestohlen, fallen bei einer unverzüglichen Sperrung auch bei Missbrauch keine Kosten für den Karteninhaber an.
Kreditkarten kommen heute praktisch überall zum Einsatz, wo es Rechnungen zu bezahlen gilt. Im Einzelhandel, im Restaurant, Flugtickets, Reisen – selbst die ersten Lebensmittelfilialbetriebe akzeptieren inzwischen Kreditkarten. Darüber hinaus ermöglichen viele Kreditkarten weltweit kostenlose Barverfügungen an allen Geldautomaten.
-> Reisekreditkarten im Vergleich
Dies hat der EC-Karte gegenüber den Vorteil, dass sich die Suche nach einem Geldautomaten der Hausbank oder der jeweiligen Bankengruppe erübrigt.
Mietwagen und Kreditkarten
Die Mietwagenfirmen allerdings gehen heute einen ganz eigenen Weg. Wer einen Leihwagen benötigt, wird aufgefordert, seine Kreditkarte zu ziehen. Der Grund ist, dass viele Mietwagenfirmen für die Kaution kein Bargeld mehr akzeptieren, sondern den Betrag für die Kaution auf der Kreditkarte sperren. Die Schlussfolgerung ist eindeutig: keine Kreditkarte – kein Leihwagen. Wer im Urlaub einen Leihwagen nutzen möchte, sollte also in jedem Fall eine Kreditkarte beantragen.
Shopping im Internet – schneller als mit Überweisung
Wer im Internet einkaufen geht, kann seine Bestellungen natürlich mit Überweisung bezahlen. Dies führt allerdings dazu, dass die Waren erst nach Eingang des Geldes beim Onlineshop versandfertig gemacht werden. Dies verzögert zwangsläufig die Auslieferung. Die sogenannte Sofortüberweisung ist aus Datenschutzgründen mehr als zweifelhaft eingestuft.
Bezahlt der Käufer seinen Einkauf mit Kreditkarte, erfolgt die Auslieferung binnen kürzester Zeit.
Wie ist es um die Sicherheit bestellt?
Grundsätzlich gilt, dass jeder Kreditkarteninhaber im Vertrag unterschreibt, dass er im Umgang mit dem Plastikgeld größtmögliche Sorgfalt walten lässt. Kommt die Karte abhanden, kann sie an sieben Tagen in der Woche rund um die Uhr unter der Rufnummer 116 116, bei Anrufen aus dem Ausland natürlich mit der Vorwahl 0049, sperren lassen.
Je nach Kreditkartenvertrag fällt bei einem Missbrauch noch nicht einmal eine Selbstbeteiligung an. Falls doch, ist diese sehr übersichtlich. Für die Nutzung im Internet bieten Mastercard und Visa inzwischen individuelle Sicherheitscodes an.
Gibt es tatsächlich kostenlose Kreditkarten?
Ja, die gibt es. Am häufigsten werden sie als Bestandteil eines kostenlosen Girokontopaketes ausgegeben. Einige Emittenten geben durchaus Kreditkarten ohne Konto und ohne Jahresgebühren aus. Wird der offene Saldo jedoch nicht in einer Summe zurückgezahlt, fallen für die ausstehende Summe noch Zinsen an.
Um eine kostenlose Kreditkarten zu beantragen muss der Antragsteller jedoch über eine entsprechende Bonität verfügen.
Kreditkarten ohne Schufa (Prepaid Kreditkarten) sind allerdings nur gegen eine Jahresgebühr erhältlich.
Kreditkarte ohne Konto oder Kreditkarte mit Konto?
Wer auf der Suche nach einer Kreditkarte ist, stellt sich früher oder später die Frage, ob er eine „stand-alone“-Karte wählt oder ob er sich für die Kombination kostenloses Girokonto mit kostenloser Kreditkarte entscheiden soll. Nach wie vor bieten die Filialbanken und Sparkassen natürlich Kreditkarten zu ihren Girokonten an. Bei genauer Betrachtung sind diese Angebote aber längst nicht mehr konkurrenzfähig.
Warum sollen Bankkunden sowohl eine Kontoführungsgebühr als auch eine Jahresgebühr für die Kreditkarte entrichten, wenn sie beides über eine Direktbank kostenfrei erhalten können.
Darüber hinaus sind, wie bereits erwähnt, kostenlose Kreditkarten auch ohne Girokonto erhältlich. Hier geht es zur Übersicht von Kreditkarten ohne Girokonto.
Kreditkarte ohne SCHUFA / ohne Bonitätsprüfung
Kreditkarte online beantragen trotz Schufa?
Kreditkarten sind praktisch, setzen aber bei der klassischen Kreditkarte eine entsprechende Bonität voraus. Damit hat nicht jeder Verbraucher die Möglichkeit, eine Karte mit Kreditrahmen zu nutzen.
Für Menschen mit negativer Schufa oder schwacher Bonität bietet sich als Alternative jedoch die Prepaid-Kreditkarte an. Da der Karteninhaber bei diesem Kartentyp über sein eigenes Guthaben verfügt, entfällt jede Art der Bonitätsprüfung oder von Einkommensnachweisen.
Hier finden Sie unsere Übersicht zur Kreditkarte ohne Bonitätsprüfung.
Bonusprogramme und Rabatte / Cashback
Wer einmal einen Blick auf einen Kreditkartenvergleich wirft, stellt fest, dass das Angebot fast unüberschaubar, die Konkurrenz unter den Anbietern groß ist. Vor diesem Hintergrund übertreffen sich die Anbieter in zahlreichen Zusatzleistungen.
Dazu zählen beispielsweise Rabatte beim Tanken, Meilengutschriften abhängig vom Umsatz, Versicherungspakete oder komplette Concierge – und Sekretariatsangebote.
Gerade die Bonus- und Rabattprogramme spielen für viele Verbraucher neben der Jahresgebühr bei der Auswahl der Karte eine entscheidende Rolle. Es macht heute einen Unterschied, ob man an der Zapfsäule zwei Prozent Rabatt auf den Benzinpreis erhält oder nicht. Vielflieger nutzen ihre Kartenumsätze, um freie Flugmeilen zu sammeln, Online Shopper sammeln mit der (nicht empfehlenswerten) Amazon Visa Kreditkarte Bonuspunkte.
Hier geht es zu unserer Übersicht: Kreditkarten mit Bonus / Cashback
Welche Vorteile bietet die Kreditkarte im Ausland?
Viele Kreditkarten bieten die Option, weltweit kostenfrei Geld an Automaten abzuheben. Selbst in der Eurozone bietet dies einen deutlichen Vorteil, da die Gebühren für Barverfügungen mit der EC-Karte entfallen. Wer sich außerhalb der Eurozone aufhält, hat die Wahl, entweder Fremdwährung zu Hause zu kaufen, muss dann aber mit einem Bündel Bargeld in der Tasche verreisen. Oder er hebt im Ausland Geld ab, muss dann aber ebenfalls eine Gebühr entrichten.
Viele Kreditkarten stellen hier die günstigere Alternative dar. Für alle Kreditkarten gilt, dass sie auf jeden Fall die sicherere Alternative bieten. In einigen Ländern, Ägypten beispielsweise, erheben Einzelhandel und Gastronomie jedoch einen Preisaufschlag von fünf Prozent, wenn die Rechnung mit der Karte beglichen wird.
Mit diesen Kreditkarten kann man kostenlos Geld im Ausland abheben:
Kreditkarte online beantragen – so geht’s
Unser Kreditkarten Vergleich bietet zwei Vorteile: Zum einen sehen die Interessenten alle Vor- und Nachteile der jeweiligen Anbieter im Überblick, zum anderen können sie die Kreditkarte direkt online beantragen.
Kreditkarte ohne PostIdent beantragen
Neben dem Postident-Verfahren, welches den Weg zur Post voraussetzt, etabliert sich noch eine weitere Vorgehensweise, das VideoIdent-Verfahren. In diesem Fall wird der Antrag ganz normal online ausgefüllt. Nach Eingang bei dem Kreditkartenemittenten wird eine Videoliveschaltung initiiert. Der Antragsteller muss nun seinen Personalausweis vor der Kamera mit Vorder- und Rückseite bereithalten und zur Sicherstellung der Sicherheitsmerkmale bewegen. Nach Erfassung der Daten erhält der Antragsteller eine Tan zugesendet, die er noch eingeben und abschicken muss – fertig ist die Identitätsprüfung.
Eine Kreditkarte ohne PostIdent bieten:
- DKB (DKB Girokonto mit Visa Card)
- ING-DiBa (ING-DiBa Girokonto mit Visa Card)
- viabuy (Prepaid MasterCard)
Dauer: Kreditkarte schnell / sofort gewünscht?
Kreditkarte beantragen: Dauer
Eine Kreditkarte zu beantragen dauert je nach Karte natürlich unterschiedlich lange. Wenn es möglichst schnell gehen soll, so sollte man in jedem Fall bei einem Online Anbieter bestellen, der auch ohne PostIdent Verfahren arbeitet.
Fast sofort erhält man eine Kreditkarte bei viabuy. Hier wird eine Prepaid MasterCard angeboten, die online beantragst werden kann und ohne PostIdent-Prüfung sehr schnell innerhalb von 24 Stunden zugesendet wird.
Möchte man eine klassische Kreditkarte mit Verfügungsrahmen möglichst schnell erhalten, so empfehlen sich die kostenlosen Konto + Kreditkarte Angebote von DKB oder der ING-DiBa, weil hier das zeitraubende PostIdent Verfahren durch das neue VideoIdent ersetzt werden kann.
Welche Kreditkarte ist die beste?
Welche Kreditkarte die beste ist kann man nicht pauschal sagen. Es kommt auf die individuellen Bedürfnisse an. In unserem Kreditkarten Vergleich können Sie mithilfe der verschiedenen Filter ganz schnell die für Sie passende Kreditkarte finden und direkte online beantragen.
Im folgenden haben wir Empfehlungen für die drei wichtigsten Kreditkartenanbieter (Visa, MasterCard und American Express) zusammengestellt:
Visa Card
Visa Card online beantragen
- Eine kostenlose Visa Card mit kostenlosem Girokonto bietet die DKB. Mit dieser Karte kann man weltweit kostenlos Bargeld am Automaten abheben. DKB Konto mit Visa Card beantragen: www.dkb.de/visa-girokonto.
Ein weiteres sehr gutes gratis Konto + Karte Angebot ist die Consorsbank Visa Bank Classic. - Eine kostenlose Visa Card ohne Girokonto bietet Barclaycard mit der Barclaycard New Visa und der neuen Barclaycard Visa.
- Die günstigste Prepaid Visa Card ohne Schufa Prüfung ist die Payango Card (25€ Jahresgebühr). Weitere Infos: www.payango.de
- Deutschland Kreditkarte
- Hanseatic Bank Genialcard
- Hanseatic Bank Goldcard
- PayangoCard (Visa Prepaid)
- CristalCard
- Targobank Goldene Visa Kreditkarte
- Wüstenrot Visa Prepaid
- Comdirect Visa Kreditkarte
- ICS Visa World Card
- 1822direkt Kreditkarte
- Visa Card kostenlos (Vergleich)
MasterCard
MasterCard online beantragen
- Eine kostenlose MasterCard Card mit kostenlosem Girokonto bietet die Norisbank. Mit dieser Karte kann man weltweit kostenlos Bargeld am Automaten abheben. Norisbank Konto mit MasterCard beantragen: www.norisbank.de/mastercard-girokonto
- Eine kostenlose MasterCard Card ohne Girokonto bietet Advanzia Bank mit der Advanzia MasterCard Gold. Weitere Infos: www.advanzia/mastercard-gold. Eine weitere gute gebührenfreie MasterCard ist die Santander SunnyCard.
- Eine sehr günstige Prepaid MasterCard ohne Schufa Prüfung bietet das Fidor Girokonto. Soll es schnell gehen, so empfiehlt sich viabuy.
- MasterCard kostenlos – Vergleich von gebührenfreien MasterCards
- payVIP MasterCard Gold
- GetMore MasterCard Gold
- Blitz.Credit MasterCard Gold (keine Empfehlung)
- Global Konto mit MasterCard – Premium und Business
- SupremaCard
- Fidor Prepaid SmartCard – MasterCard Kreditkarte
- netbank Mastercard Premium
American Express
American Express online beantragen
Es gibt keine kostenlosen American Express Karten. Dafür beinhalten alle Varianten (Amex Gold, Business Gold, Green, Platinum, Platinum Business und Blue) eine große Anzahl von Sonderleistungen und das Bonusprogramm „Membership Rewards“.
Hier geht es zum tabellarischen American Express Karten Vergleich.
Mit der American Express Payback Karte kann man Payback Punkte bei allen Zahlungen sammeln.
Die beliebteste American Express ist momentan die Amex Gold. Sie kann hier beantragt werden: www.americanexpress.de/gold-card
Vielflieger Kreditkarten
Kreditkarten von Automarken
Santander
Santander Kreditkarten
Commerzbank
Hotel Bonus Kreditkarten
Kreditkarten mit Loyalitätsprogrammen von Hotelketten
- Hilton Honors Kreditkarte – HHonors – Mit sofortigem Gold Status
Virtuelle Kreditkarte
- N26 You Test, Erfahrungen & Bewertung - 10. August 2019
- Partners Finances Test, Erfahrungen & Bewertung - 11. Juli 2019
- N26 Metal Card Test, Erfahrungen, Vergleich & Bewertung - 3. Mai 2019
