Kredit für UG bekommen und UG Gründungskredit – Geschäftskredit Vergleich

Die Unternehmergesellschaft, kurz UG, stellt eine Variante der klassischen GmbH dar. Sie wurde in Ergänzung im Jahr 2008 vom Gesetzgeber zugelassen. Die rechtlichen Eckpunkte finden sich im Paragraf 5a des GmbH-Gesetzes (GmbHG). Im Gegensatz zur GmbH bedarf es zur Gründung keines Stammkapitals in Höhe von 25.000 Euro, sondern nur einen Euro. Die UG (haftungsbeschränkt) hat die britische Ltd. weitgehend vom deutschen Markt verdrängt. So praktisch die UG für Existenzgründer zu handhaben ist, so kritisch wird es, wenn es um einen notwendigen Kredit geht.

Kreditanbieter	Zinsen	Summe	Laufzeit	Infos	Zum Antrag
Testsieger Compeon	ab 0,69 %	ab 25.000€	individuell	Compeon holt gewerbliche Kreditangebote von über 200 Partnerbanken ein, darunter viele Sparkassen und Volksbanken (unverbindlich und kostenlos) Unverbindliche Anfrage in wenigen Minuten Sehr kompetente persönliche Beratung	Weiter
Iwoca	pauschal 2 % pro Monat	1.000€ bis 100.000€	1 Monat bis 12 Monate	Spezialisiert auf kurzzeitige Betriebsmittelkredite für KMU und Selbständige Bearbeitung in 24h, Auszahlung in 72h Hohe Genehmigungsrate Vorzeitige Tilgung jederzeit kostenlos möglich.	Weiter
Postbank Business Kredit direkt	ab 1,79%	10.000€ bis 100.000€	12 Monate bis 84 Monate	Aufstockung, Rückzahlung und Sondertilgung jederzeit Optional mit Ratenschutz	Weiter
Kapilendo	ab 2,49 %	25.000€ bis 2.500.000€	12 Monate bis 60 Monate	Zins und Tilgung unterjährig oder endfällig Unternehmerkredit oder NachrangdarlehenKeine dinglichen Sicherheiten Hohe Darlehen bis 2,5 Millionen Euro	Kapilendo gibt es nicht mehr
Funding Circle	ab 3,79 %	10.000€ bis 250.000€		Unternehmensalter mind. zwei Jahre Umsatz der letzten beiden Geschäftsjahre mind. 100.000 € Kreditentscheidung nach 48 Stunden

Kredit für UG bekommen

• Die Kreditanstalt für Wiederaufbau hält gezielt Kreditprogramme für Kleinunternehmer, auch für UGs, bereit.
• Neben der KfW bieten auch die landeseigenen Förderbanken in speziellen Fällen Kredite für Unternehmergesellschaften.
• Private Kreditvermittlungsplattformen (in der Tabelle oben aufgeführt) eignen sich für Darlehen mit geringerem Volumen, spezielle Plattformen für gewerbliche Darlehen für großvolumige Darlehen.

Die KfW

Kaum eine Berufsgruppe hat es so schwer, ein Darlehen zu bekommen, wie Existenzgründer oder Inhaber einer UG. Nun wird eine UG kaum mit nur einem Euro gegründet, das Haftungskapital fällt aber in der Regel trotzdem recht übersichtlich aus. Allerdings darf eine UG die Gewinne nicht in voller Höhe ausschütten, sondern muss solange jedes Jahr 25 Prozent des Gewinns dem Eigenkapital zuschlagen, bis die Quote von 25.000 Euro erfüllt ist.

Die Kreditanstalt für Wiederaufbau, kurz KfW, ist für Existenzgründer oder Inhaber kleiner Unternehmen der bessere Ansprechpartner, wenn es um eine Finanzierung geht. Das Programm 067, der ERP Gründerkredit Startgeld, bietet ein Darlehensvolumen in Höhe von 100.000 Euro und eine Haftungsfreistellung für die finanzierende Bank. Ermöglicht wir dieses Darlehen durch eine Garantie der Europäischen Union im Rahmen des Förderprogramms COSME. Der Gründerkredit Startgeld eignet sich auch für Selbstständige, die ihr Unternehmen zunächst im Nebenerwerb gründen oder betreiben möchten.

Finanziert werden neben Betriebsmitteln auch Investitionen oder der Kauf eines Unternehmens oder von Unternehmensanteilen.

Für größeren Kreditbedarf greifen die Förderprogramme 073, ERP Förderkredit Universell, und 058, ERP Gründerkredit. Beide Darlehen sind bis zu einem Betrag von 500.000 Euro erhältlich.

Regionale Förderbanken

Neben der überregional tätigen KfW bieten die Bundesländer über ihre Förderbanken ebenfalls Darlehen für Gründer und Kleinunternehmer. Informationen zu den jeweiligen Förderbanken geben die Landesbanken:

Bayern LB	www.bayernlb.de
Bremer Landesbank	www.bremerlandesbank.de
HSH Nordbank	www.hsh-nordbank.de
Landesbank Baden-Württemberg	www.lbbw.de
Landesbank Hessen-Thüringen	www.helaba.de
Landesbank Saar	www.saarlb.de
Norddeutsche Landesbank	www.nordlb.de

 

Da durch Fusionen und Abwicklungen nicht mehr jedes Bundesland über eine eigene Landesbank verfügt, ist die Information durch die Eingabe des jeweiligen Bundeslandes und des Begriffs Landesbank in eine Suchmaschine hilfreich.

Neben den Förderbanken kommen auch noch spezielle Institute für die Vergabe von Mikrokrediten infrage, die einer UG ebenfalls weiterhelfen könnten:

Name	URL	Region
GLC Mikrofinanz	www.glc-mikrofinanz.de	Lüchow-Danneberg und Niedersachsen
Monex Mikrofinanzierung	www.monex-mikrofinanzierung.de	Baden-Württemberg, Pfalz
Advico Mikrofinanzinstitut	www.advico-mikrofinanzinstitut.de	Bundesweit
Mein Mikrofinanzierer GmbH	www.mein-mikrofinanzierer.de	Raum Nürnberg
DMK Dresdner Mikrokredit AG	www.dresdner-mikrokredit.ag	Östliche Bundesländer, Sachsen, Süd-Brandenburg
Solidarity Finance and Consulting GmbH	www.solidarity-finance.de	Bundesweit
Gold-Rausch e.V.	www.goldrausch-ev.de	Für Frauen in Berlin
Auximio AG	www.mikrofinanzinstitut.nrw	Bundesweit
Mikrokredit Schleswig-Holstein Mikrofinanzinstitut GmbH	www.mikrokredit-sh.de	Bundesweit
REGIOS eG	www.regios.eu	Bundesweit
Kreativ Finanz Mecklenburg GmbH	www.kreativ-finanz-mv.de	Mecklenburg und Prignitz /OPR
WI-Bank	www.wibank.de	Hessen
indaro Mikrofinanz GmbH & Co. KG	www.indaro-mikrofinanz.de	Bundesweit

 

Diese Mikrokredite werden nicht über die KfW oder die Förderbanken, sondern über sogenannte akkreditierte Institute vergeben.

Crowdlending – die Alternative

Crowdlending, die Mittelbeschaffung über eine Kreditplattform, hat sich in den letzten Jahren in Deutschland immer mehr etabliert. Gab es früher nur Plattformen, auf denen sowohl gewerbliche als auch private Darlehensnehmer nach einem Kredit suchten, hat sich inzwischen eine Spezialisierung im gewerblichen Bereich herauskristallisiert.

Auf diesen Plattformen stellt der Unternehmer oder Gründer seine geplantes Projekt oder den Grund für den Finanzierungsbedarf vor. Sowohl Privatpersonen als auch institutionelle Investoren haben die Möglichkeit, sich an der Finanzierung zu beteiligen. Allerdings müssen die Darlehensnehmer berücksichtigen, dass die Annahmekriterien für die Finanzierungsanfrage von Plattform zu Plattform variieren.

Die Auswahl der Plattform hängt natürlich auch vom Kreditbedarf der UG ab. Möglicherweise ist das Darlehensgesuch bei einem eher geringen Betrag auf einer Plattform für Kredite von privat an privat besser aufgehoben.