Kredit für Geringverdiener Vergleich – Kleinverdiener Kredite mit günstigen Zinsen & Sofortzusage

Kredit für Geringverdiener Vergleich

Kredit für Geringverdiener Info

Kreditbedarf besteht nicht nur bei Verbrauchern mit besserem Einkommen. Gerade Geringverdiener sind häufig in der Situation, dass sie eine finanzielle Spritze benötigen. Unabhängig vom Einkommen gilt generell, dass das frei verfügbare Haushaltsnettoeinkommen die ordnungsgemäße Rückführung des Darlehens ermöglicht. Damit wird deutlich, dass ein Einkommen von 1.000 Euro selten ausreicht, um einen Kredit in Höhe von 50.000 Euro zu bedienen, auch wenn sich die Höhe der Rate durch die Laufzeit steuern lässt. Je länger die Laufzeit ausfällt, umso geringer ist der Tilgungsanteil, umso niedriger die Rate.

Kleinkredite mit Sofortentscheidung jederzeit machbar

Auch für Geringverdiener sind sogenannte Kleinkredite, auch als Mikrokredite bekannt, allerdings jederzeit machbar. Populär wurden sie durch sogenannte FinTechs, die sich auf die Vergabe von Kleinstdarlehen spezialisiert haben. Die Einkommensuntergrenzen sind recht moderat angesetzt, bei einigen Anbietern liegen sie unter 1.000 Euro im Monat. Allerdings sind die Darlehensbeträge auch begrenzt.

Bei Kleinkrediten unterscheiden die Anbieter zwischen Neu- und Bestandskunden. Wer das erste Mal ein solches Darlehen beantragt, erhält in der Regel ein Darlehen über 300 Euro, Rückzahlbar in einer Rate nach einem Monat. Bestandskunden können in der Spitze bis 2.000 Euro Kredit erhalten und bekommen auch längere Rückzahlungsfristen eingeräumt.

Auf Wunsch und gegen eine gesonderte Gebühr kann der Antragsteller bereits am nächsten Tag über das Geld verfügen. Die Antragstellung erfolgt vollständig elektronisch, der Weg zur Post für das PostIdent-Verfahren entfällt.

Der klassische Kleinkredit für Geringverdiener

Neben den Mikrokrediten der FinTechs bieten einige Banken auch Kleinkredite mit Volumina unter 3.000 Euro an. Bei anderen Banken stellt dieser Betrag die Mindestkreditsumme dar.

Wer bei einer Bank einen Kredit für Menschen mit niedrigem Einkommen aufnehmen möchte, durchläuft den klassischen Prozess der Bonitätsprüfung einschließlich Schufa-Anfrage. Im Rahmen der Prüfung ermittelt die Bank, ob das Haushaltseinkommen ausreichend ist, um die Rate zu tragen. Vor diesem Hintergrund ist es sinnvoll, sich selbst schon im Vorfeld eine Haushaltsrechnung zu erstellen, um zu prüfen, ob die Anfrage überhaupt Sinn macht.

Kredit bei niedrigem Einkommen

Es ist eine traurige Tatsache, aber Geringverdiener haben häufiger als andere, auf Grund des geringen Verdienstes, eine schwache Schufa. Diese wiederum führt dazu, dass die Banken von einer Kreditvergabe Abstand nehmen. In diesem Fall bieten sich zwei Alternativen.

Die erste stellen Kreditportale dar, die Darlehen von privat an privat vermitteln. Diese setzen zwar auch Mindesteinkommen voraus, die Bonitätsprüfung legt allerdings nicht so strenge Maßstäbe an, wie die einer Bank. Die Kreditnehmer werden bestimmten Bonitätsklassen  zugeteilt, die wiederum Einfluss auf die Zinsen haben. Die Geldgeber können damit genau das Risiko eines möglichen Kreditausfalls einschätzen.

Die andere Alternative ist ein Kredit ohne Schufa. Auch bekannt als „Schweizer Kredit“ sitzen die Geldgeber in der Schweiz und in Liechtenstein. Dort ist eine Institution ähnlich der Schufa unbekannt. Aus diesem Grund entfallen sowohl die Anfrage als auch der Eintrag des Darlehens. Um einen Kredit ohne Schufa zu erhalten, muss der Antragsteller

• Einen Wohnsitz in Deutschland haben,
• Ein Girokonto bei einer deutschen Bank
• Regelmäßige Einkünfte vorweisen
• Sicherheiten bieten, beispielsweise eine Gehaltsabtretung.

Kredite ohne Schufa sind hierzulande über spezielle Vermittler erhältlich. Wichtig ist, dass sich die Darlehensnehmer nur an seriöse Geschäftspartner wenden. Diese sind daran zu erkennen, dass sie keinerlei Gebühren erheben. Die einzigen anfallenden Kosten sind die Zinsen.

Ein Kredit für Geringverdiener mit kleinem Gehalt ist nichts exotisches, sondern im Rahmen des individuellen Einkommens durchaus darstellbar.