Postbank Business Kredit direkt Test, Erfahrungen & Bewertung – Geschäftskredit für Firmen & Selbständige

Selbstständige haben es im Zusammenhang mit der Aufnahme eines Kredites deutlich schwerer als Arbeitnehmer. Um so schöner, dass sich die Postbank mit ihrem Postbank Business Kredit direkt an  diese Zielgruppe wendet. Für die Postbank macht es keinen Unterschied, ob der Darlehensnehmer die Gelder für geschäftliche Dinge oder im privaten Bereich einsetzt. Auch Selbstständige benötigen manchmal eine neue Küche.

Postbank Geschäftskredit Test

Unabhängig, ob Business Kredit oder nicht, Verbraucher schauen bei einem Kredit auf die Zinsen. Aufgrund der beschränkten Auswahl können Selbstständige dabei allerdings nicht ganz so schnäubisch sein, wie Arbeitnehmer oder Beamte. Das heißt aber nicht, dass sie den Kreditinstituten ausgeliefert sind.

Der Zinssatz des Postbank Business Kredit direkt fällt laufzeitabhängig und bonitätsabhängig aus und deckt beim effektiven Jahreszins eine Bandbreite von 1,59 Prozent bis 10,79 Prozent ab.

Zinsen

Für einen Kreditbetrag in Höhe von 10.000 Euro ergeben sich folgende Zinssätze:

monatliche Rate	Laufzeit in Monaten	eff. Jahreszins
856,00 €	12	4,91 %
438,00 €	24	4,90 %
299,00 €	36	4,90 %
230,00 €	48	4,89 %
188,00 €	60	4,89 %
161,00 €	72	4,89 %
141,00 €	84	4,89 %

 

Leider verzichtet die Postbank auf die Angabe des Zweidrittelzinses gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung, macht aber auch keine Hinweise, dass der Zinssatz für alle Darlehensnehmer identisch ist.

Vor dem Hintergrund, dass es sich hier um einen Kredit für Selbstständige mit einer komplexeren Bonitätsprüfung als bei einem Kredit für Angestellte handelt, sehen wir den Beispielzins durchaus als attraktiv. Welche Voraussetzungen notwendig sind, um in den Genuss von 1,59 Prozent Zinsen zu kommen erschließt sich uns aus den Angaben der Postbank allerdings ebenso wenig, wie die Tatsache, wann ein Zinssatz von 10,79  Prozent greift.

Die Produkteigenschaften

Die Tabelle bezüglich der Zinsen zeigt auch gleich auf, welche Laufzeiten der Postbank Business Kredit direkt abdeckt. Dabei gilt allerdings, dass der Kreditnehmer die Laufzeit individuell durch die Vorgabe der Wunschrate wählen kann. Gleiches gilt für den Nettokreditbetrag.

Bezüglich der Darlehenshöhe grenzt sich die Postbank allerdings deutlich von ihren Mitbewerbern ab. Eine maximale Darlehenssumme von 100.000 Euro ist zwar ein stolzer Betrag, die Mindestsumme von 10.000 Euro mag aber nicht den Bedarf eines jeden Selbstständigen treffen, der ein Darlehen benötigt. Da das Darlehen zur freien Verfügung ausgezahlt wird, sind auch Umschuldungen damit möglich.

Der Postbank Business Kredit direkt weist eine Restriktion in Bezug auf das Alter auf. Die letzte Rate muss gezahlt sein, bevor der Darlehensnehmer das 75.Lebensjahr vollendet hat.

Trotz eines vollständig digitalen Antrags dauert es „einige Tage“ bis zur endgültigen Auszahlung des Darlehens.

Die freie Wahl der Laufzeit und des Kreditbetrages stellen natürlich absolute Pluspunkte dar. Etwas unglücklich sehen wir allerdings die Höhe der Mindestdarlehenssumme von 10.000 Euro.

Die Rückzahlungsphase

Es gibt durchaus Punkte, die es sinnvoll machen, sich schon vor Darlehensunterzeichnung mit der Rückzahlung zu beschäftigen. Einer dieser Punkte ist die vorzeitige Rückzahlung des Darlehens. Diese kann teilweise oder auch in vollem Umfang erfolgen. Die Postbank macht keinerlei Angaben dazu, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt, sondern verweist in diesem Zusammenhang auf den Kreditvertrag, der bei Antragstellung natürlich noch nicht vorliegt. Die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung beträgt bei einer Restlaufzeit des Darlehens von mehr als einem Jahr ein Prozent der Restschuld, bei weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent.

Auf der anderen Seite kann der Fall eintreten, dass die Höhe der Raten für den Kreditnehmer nicht mehr tragbar ist. Für den Fall, dass es zu einer Änderung der Ratenhöhe kommen soll, verweist die Postbank darauf, dass dies in einem persönlichen Gespräch jederzeit möglich ist.

Nun regeln Kreditverträge alle wesentlichen Gesichtspunkte der Geschäftsbeziehung. Die zahlreichen Prozesse der Konzernmutter Deutsche Bank AG mit ihren Kunden zeigen jedoch, dass nicht immer alles so eindeutig ist. Für Kreditnehmer ist es daher interessant zu wissen, an wen sie sich im Zweifelsfall wenden können. Die Postbank verweist für diesen Fall in ihrem Impressum auf die Europäische Streitbeilegungsplattform und als Aufsichtsbehörden auf die BaFin und die Europäische Zentralbank.

Es wäre wünschenswert, wenn die Postbank klar Stellung bezieht, ob eine Vorfälligkeitsentschädigung anfällt oder nicht. Positiv sehen wir die Möglichkeit zur Änderung der Ratenhöhe.

Service

Die Postbank als Filialbank vor Ort kann natürlich mit einem persönlichen Service aufwarten. Allerdings handelt es sich hier um einen Onlinekredit, der auch eher online abgewickelt wird. Eine persönliche Beratung ist allerdings telefonisch möglich. Unter der Rufnummer 0228 5500 4400  stehen die Berater von Montag bis Samstag in der Zeit zwischen 8:00 Uhr und 21:00 Uhr zur Verfügung.

Manch ein Darlehensnehmer möchte seine Familie für den Fall absichern, dass die Kreditrate nicht mehr tragbar ist. Die Postbank bietet für diesen Fall eine Restschuldversicherung aus dem eigenen Haus an.

Die großzügig bemessene Erreichbarkeit der Servicemitarbeiter ermöglicht es, auch außerhalb normaler Geschäftszeiten Fragen  zu klären.

Der Kreditantrag

Der Antrag für den Postbank Business Kredit direkt kann auf Wunsch vollständig digital erfolgen. Von der Videolegitimation über das Hochladen notwendiger Unterlagen bis zu digitalen Unterschrift ist alles möglich. Alternativ steht dem Kunden natürlich auch das klassische PostIdent-Verfahren zur Verfügung.

Wie vom Postbank Privatkredit gewohnt, fallen die Eingabefelder recht klein aus. Die Antragstrecke ist zwar übersichtlich gegliedert, der besseren Lesbarkeit halber wären jedoch größere Felder wünschenswert. Der Antrag gliedert sich in

• Angebot
• Kreditnehmer
• Bonität
• Konto
• Beantragen

Freunde des mobilen Bankings kommen ebenfalls auf ihre Kosten. Die Antragsstrecke ist für mobile Endgeräte optimiert und ermöglicht auch den Kreditantrag von unterwegs.

Leider verzichtet die Postbank darauf, eine Rufnummer für Rückfragen permanent sichtbar am Bildschirm einzublenden.

Wer es sich nach Vertragsunterzeichnung doch noch anders überlegt, kann als Privatperson von dem erweiterten Rückgaberecht mit einer Dauer von 30 Tagen Gebrauch machen.

Die Antragsstrecke weist keine Besonderheiten auf. Einzig ein größeres Schriftbild und eine dauerhaft eingeblendete Rufnummer für Rückfragen wären ein Fortschritt.

Unterlagen

Die Frage nach den Unterlagen bezieht sich nicht nur auf die Unterlagen, welche der Kreditnehmer einreichen muss. Dazu zählen der letzte Steuerbescheid oder die letzte Steuererklärung. Die Frage zielt auch darauf ab, wie gut die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und das Preisleistungsverzeichnis auffindbar sind.

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind prominent in der Fußzeile der Seite verlinkt. Das Preis-Leistungsverzeichnis findet sich unter dem Reiter „Services“.

Die Postbank versteckt ihre relevanten Unterlagen nicht, sie sind auch für ungeübte User gut auffindbar.

Bewertung – Fazit

Schön, dass die Postbank einen Ratenkredit speziell für Selbstständige anbietet, der zur freien Verfügung steht. Das Zinsniveau bewegt sich im Rahmen des Marktüblichen. Einzig der relativ hohe Einstiegsbetrag von 10.000 Euro dürfte nicht jedem Bedarf gerecht werden. Die individuelle Kreditsumme und Ratenhöhe sind weitere Pluspunkte bei diesem Angebot. Ob eine kostenlose vorzeitige Sondertilgung möglich ist, geht aus den Angaben der Postbank leider nicht hervor. Eine Anpassung der Ratenhöhe ist dagegen nicht bei jedem Institut eine Selbstverständlichkeit. Selbstständige, die auf der Suche nach einem recht standardisierten Produkt sind und ein Darlehen von mehr als 10.000 Euro benötigen, sollten der Onlinefiliale der Postbank durchaus einmal einen Besuch abstatten.