In solchen Fällen kann es notwendig werden, die Liquidität für die laufenden Kosten durch einen Überbrückungskredit sicherzustellen. Im Umkehrschluss kann ein Überbrückungskredit auch dazu dienen, günstige Rohmaterialien für spätere Auftragsspitzen im Vorfeld zu finanzieren.
Vergleich & Test
Überbrückungskredit Vergleich: Hier finden Sie unsere TOP Anbieter für spezielle Firmenkredite mit günstigen Zinsen in Deutschland.
| Kreditanbieter | Zinsen | Summe | Laufzeit | Infos | Zum Antrag |
|---|---|---|---|---|---|
Testsieger Compeon | ab 0,69 % | ab 25.000€ | individuell |
| Weiter |
 Iwoca | pauschal 2 % pro Monat | 1.000€ bis 100.000€ | 1 Monat bis 12 Monate |
| Weiter |
 Postbank Business Kredit direkt | ab 1,79% | 10.000€ bis 100.000€ | 12 Monate bis 84 Monate |
| Weiter |
 Kapilendo | ab 2,49 % | 25.000€ bis 2.500.000€ | 12 Monate bis 60 Monate |
| Weiter |
 Funding Circle | ab 3,79 % | 10.000€ bis 250.000€ |
| Keine Empfehlung |
Sind Sie Selbständiger oder Freiberufler? Hier finden Sie unseren Vergleich von Krediten für Selbständige.
Das Wichtigste in Kürze:
- Als Überbrückungskredit stehen verschiedene Varianten zur Verfügung.
- Wesentliche Unterschiede bei Laufzeiten, Tilgungsmodalitäten und Zinsen.
- Voraussetzung für einen aussagekräftigen Vergleich ist der Rückzahlungszeitraum.
- PayPal geht mit seinem Businesskredit einen völlig neuen Weg.
Überbrückungskredit Zinsen
Inhalt
Kontokorrentkredit
Die häufigste Variante, um einen finanziellen Engpass zu überbrücken, stellt zweifelsfrei der Kontokorrentkredit dar. Dabei handelt es sich um einen Dispokredit für Unternehmen und Selbstständige. Der Vorteil des Kontokorrentkredites liegt in der formlosen Handhabung und der völlig flexiblen Rückzahlung. Als Nachteil gilt allerdings zweifelsfrei der recht hohe Zinssatz.
Rahmenkredit
Beim Rahmenkredit handelt es sich um eine Mischung aus Ratenkredit und Kontokorrentkredit. Dem Unternehmen steht auf einem Unterkonto zum Girokonto ein Kreditrahmen zur Verfügung. Zinsen fallen, analog zum Kontokorrentkredit, nur auf den in Anspruch genommenen Kreditbetrag an. Allerdings unterscheidet sich der Rahmenkredit vom Kontokorrentkredit durch eine monatliche Mindestrückführung des genutzten Kreditbetrages. Dieser beträgt einen gewissen Prozentsatz des offenen Saldos, allerding festgelegt auf einen Mindestbetrag. Im Gegensatz zum Kontokorrentkredit überzeugt ein Rahmenkredit durch die deutlich niedrigeren Zinsen.
Kreditplattformen
Vorbei an den Banken, ermöglichen es Kreditplattformen für Unternehmen, sich kurzfristig mit der notwendigen Liquidität einzudecken. Neben den bekannten Plattformen wie smava oder auxmoney haben sich inzwischen auch genügend Anbieter etabliert, welche sich auf gewerbliche Darlehen spezialisiert haben. Der Vorteil der Kreditplattformen liegt darin, dass es durchaus Geldgeber gibt, die weniger kritische Rahmenbedingungen aufzeigen wie Banken. Dies schlägt sich zwar einerseits in den Zinsen nieder, andererseits erhalten auch Unternehmen eine Finanzspritze, die ihnen von der Hausbank möglicherweise versagt würde.
Paydayloans
Das angelsächsische Modell der Paydayloans wendete sich ursprünglich an Arbeitnehmer. Diese Minikredite sind für Selbstständige geeignet, welche nur einen kleinen Kreditbetrag für eine sehr kurze Laufzeit benötigen. Üblicherweise werden diese Darlehen am Tag des Gehaltseingangs (Payday) wieder zurückgezahlt. Positiv an diesen Krediten ist die formlose Kreditvergabe. Nachteilig fallen die prozentual gesehen recht hohen Zinsen aus. Bei einem Darlehen in Höhe von 500 Euro und einer Laufzeit von 30 Tagen tun 15 Prozent Zinsen nicht weh. Aufs Jahr gerechnet wäre die Zinslast allerdings herb.
Der neue PayPal-Kredit
Der Bezahldienst-Anbieter PayPal bietet seinen gewerblichen Kunden eine völlig neue Art der Zwischenfinanzierung an. Zunächst fallen keine Zinsen an, sondern nur eine einmalige Gebühr, welche sich nach der Darlehenshöhe bemisst. Die Rückzahlung des Darlehens erfolgt über die Umsätze, welche das Unternehmen mit PayPal generiert. Die Mindestrückzahlung beträgt zehn Prozent des offenen Saldos alle 90 Tage. Die Kreditanfrage wird nicht aufgrund einer Schufa-Auskunft entschieden, sondern anhand der Historie des Unternehmens in Bezug auf seine PayPal-Umsätze. Das Darlehen steht nach Annahme innerhalb weniger Minuten zur Verfügung. Die Voraussetzungen für einen PayPal-Kredit sind Umsätze mit PayPal von mindestens 10.000 Euro in den letzten zwölf Monaten und ein aktives PayPal-Konto seit mindestens drei Monaten. Es dürfen darüber hinaus keine weiteren Businesskredite bestehen. Der Nachteil bei PayPal liegt allerdings darin, dass dieses Darlehen in erster Linie für die Betreiber von Online-Shops infrage kommt. Der Obstbauer wird kaum Zahlungen über PayPal abwickeln – noch nicht.
Warum sollte ein Unternehmer Überbrückungskredite vergleichen?
Ein Blick auf die Finanzierungsvarianten zeigt, dass jede Option unterschiedliche Laufzeiten, unterschiedlich hohe Zinsen und ein unterschiedliches Vorgehen bedeutet. Innerhalb der Darlehensvarianten Kreditplattformen und Paydayloans bestehen seitens der Anbieter auch deutliche Unterschiede in Bezug auf Zinssätze und Darlehenshöhe.
Im Vorfeld sollte sich der Unternehmer darüber im Klaren sein, wie schnell er den offenen Kreditbetrag zurückzahlen kann oder will. Davon hängt letztendlich die Entscheidung pro oder contra der jeweiligen Finanzierungsvariante ab. Kontokorrentkredite eignen sich für kurzfristige Zwischenfinanzierungen, da das Unternehmen seiner Bank bereits bekannt ist und die Zusage formlos erfolgt. Andere Varianten sind dagegen deutlich günstiger, bedingen aber auch eine umständlichere Abwicklung. An einem Vergleich kommen Unternehmen folglich nicht vorbei.