Gewerbekredit Vergleich Online – Günstige Zinsen & Konditionen – Zinssatz ab 0,69%

Gewerbekredit Online – Zinsen & Konditionen

Die Motivation, einen Gewerbekredit Vergleich zu nutzen, hat bei Nutzern die unterschiedlichsten Anlässe. Der umgangssprachliche Begriff „Gewerbekredit“ umfasst die verschiedensten Finanzierungsformen aus gewerblichem Anlass. Ein Gewerbekredit Vergleich kann dazu dienen, ein Darlehen für eine Investitionsfinanzierung zu finden, ein Gründerdarlehen zu suchen oder schlicht einen klassischen Kontokorrentkredit künftig zu nutzen. Wir wollen einmal Licht in das Dunkel der Gewerbekredite bringen und aufzeigen, was alles dazu zählt.

Die Gründungsfinanzierung

Der erste Gewerbekredit, den ein Selbstständiger aufnimmt, ist vermutlich die Gründungsfinanzierung. Die wenigsten Gründer verfügen über die Eigenmittel, Investitionen, erste Mieten und gegebenenfalls Gehälter aus eigener Tasche zu zahlen. Und bis das Unternehmen die ersten Gewinne abwirft, gehen ein paar Tage ins Land.

Gründungsfinanzierungen bietet beispielsweise die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) mit ihren Programmen.  Über den Produktfinder werden Interessenten genau zu dem Förderprogramm geleitet, welches ihrem Bedarf entspricht. Die unterschiedlichen Programme richten sich beispielsweise nach dem Kreditbedarf, bis 100.000 Euro oder mehr, und danach, ob die Tätigkeit von Beginn an im Hauptberuf ausgeführt wird oder zunächst nebenberuflich. KfW Kredite werden zwar über eine klassische Bank beantragt, die Gelder werden aber entweder von der KfW zur Verfügung gestellt, oder die KfW übernimmt die Haftungsfreistellung des Darlehensnehmers gegenüber der Bank, falls der Kredit nicht zurückgezahlt wird.

Eine andere Variante der Gründungsfinanzierung bieten spezielle Kreditportale für gewerbliche Kredite. Geldgeber sind hier allerdings keine Banken, sondern private und  institutionelle  Investoren. Institutionelle werden allerdings weniger bei Beträgen von 50.000 Euro aktiv, eher ab dem oberen sechsstelligen Bereich. Der Gründer stellt auf diesen Portalen seine Geschäftsidee vor, und versucht potenzielle Anleger von der Idee zu überzeugen und das notwendige Kapital einzusammeln.

Finden sich institutionelle Geldgeber, kann er hoffen, dass seine Startphase über die Finanzierung hinaus durch aktive Unterstützung und Nutzung des Netzwerkes der Geldgeber begleitet wird.

Der Investitionskredit

Eine andere Darlehensvariante, die häufig über einen Gewerbekredit Vergleich gesucht wird, ist der Investitionskredit. Dieser dient weniger dem Ankauf von Rohware zur Weiterverarbeitung, als vielmehr der Anschaffung neuer Produktionsanlagen, IT oder Fertigungshallen.

Die KfW bietet auch in diesem Segment des Gewerbekredites Lösungen an. Gleiches gilt für die bereits erwähnten Kreditplattformen. Allerdings kommen bei einem Investitionskredit auch die klassischen Banken (Commerzbank, Deutsche Bank, Volksbank usw.) und Sparkassen ins Spiel. Während sie sich bei Gründerdarlehen eher zurückhalten und auf die KfW verweisen, stellen Investitionsdarlehen für etablierte Unternehmen ein lukratives Geschäft für sie dar.

Selbstverständlich bieten auch Kreditplattformen Lösungen für die Aufnahme eines Investitionskredites. Diese B2B-Plattformen (Business to Business) decken inzwischen bis auf den Kontokorrentkredit alle Bereiche der Gewerbekredite ab.

Der Kontokorrentkredit

Der Kontokorrentkredit zählt ebenfalls zu den Gewerbekrediten. Bei einem Kontokorrentkredit handelt es sich um nichts anderes als um einen Überziehungskredit für das Geschäftskonto. Während die Bezeichnung Dispokredit für private Girokonten greift, findet der Begriff Kontokorrentkredit bei einem Geschäftskonto Anwendung. Der Kontokorrentkredit dient häufig dem Ankauf von Rohwaren und wird zeitnah durch den Verkauf fertiger Waren ausgeglichen.

Der Rahmenkredit

Ähnlich wie für Privatpersonen bieten die Banken auch für Unternehmen einen Ratenkredit an. Dieser ist, im Gegensatz zu einem Kontokorrentkredit, nicht an ein Girokonto geknüpft, sondern kann als alleinige Lösung genutzt werden. Er dient in der Regel auch dem Warenankauf. Das Unternehmen unterhält bei der Bank ein Konto mit einem bestimmten Kreditrahmen.

Zinsen

Zinsen fallen für den Rahmenkredit (auch Abrufkredit genannt) nur auf den tatsächlich in Anspruch genommenen Kreditbetrag an. Die Zinsen fallen günstiger aus, als bei einem Kontokorrentkredit.

Die Besicherung bei Gewerbekrediten

KfW-Darlehen sind durch Bürgschaften seitens der KfW besichert. Für alle anderen Gewerbekredite kommt es darauf an, welche Voraussetzungen der jeweilige Geldgeber sieht. Banken verlangen in der Regel die Abtretung von Lebensversicherungen des Kreditnehmers, eine Grundschuld auf eine Werksimmobilie oder die private Immobilie des Firmeninhabers oder die Sicherungsübereignung der zu finanzierenden Anlage.

Bei Krediten über B2B-Plattformen spielt häufig noch Venture Capital in die Finanzierung hinein. In diesem Fall setzen die Geldgeber darauf, dass die Gründung „fliegt“, gehen aber auch das Risiko des Totalverlustes des eingesetzten Kapitals ein. Die Stellung von Sicherheiten spielt nur eine untergeordnete Rolle.

Beim Gewerbekredit Vergleich nach Bedarf differenzieren

Unsere kleine Aufzählung macht deutlich, dass es notwendig ist, bei einem Gewerbekredit Vergleich auch nach dem Verwendungszweck zu suchen. Damit ist sichergestellt, dass der künftige Darlehensnehmer auch tatsächlich die Informationen erhält, die er sucht. Bei Bedarf an einem Kontokorrentkredit empfiehlt es sich beispielsweise, nach einem Geschäftskonto zu suchen. Wer Anbieter für eine Investition sucht, gibt beispielsweise „Gewerbekredit Vergleich Investitionsdarlehen“ ein, um zielführend den richtigen Vergleich zu finden.

Ohne Schufa

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