Welcher Kreditgeber sich am besten eignet

Mit einem Kredit können Sie notwendige Anschaffungen wie ein neues Auto finanzieren, ein Traumhaus realisieren oder finanzielle Notlagen überbrücken. Dafür benötigen Sie jedoch einen empfehlenswerten Kreditgeber. Beim Vergleich der vielen verschiedenen Anbieter sollten Sie mehrere Aspekte berücksichtigen.

Seriösen Anbieter finden

Auf dem Kreditmarkt konkurrieren zahlreiche Institute, an die Sie sich bedenkenlos wenden können. Diese Kreditgeber zeichnen sich durch eine zuverlässige und transparente Abwicklung aus. Das Geschäft mit Krediten lockt aber auch manche zweifelhaften Unternehmen an, die schnelles Geld verdienen wollen. Vor allem bei Anbietern, von denen Sie noch nie gehört haben und die mit angeblich einfach zu erhaltenden Krediten für jedermann werben, sollten Sie Vorsicht walten lassen. Dann sollten Sie bei jedem Einzelfall prüfen, ob Medien in der Vergangenheit positiv oder negativ über einen solchen Kreditgeber berichteten, welche Erfahrungen bisherige Kunden äußern und ob der Anbieter Gütesiegel vorweisen kann. Bei der Suche nach einem seriösen Institut spielt es dagegen keine Rolle, ob es ein Filialnetz betreibt oder nur als Direktbank im Internet den Kundenkontakt sucht. Meist sollten Sie diese Onlineanbieter sogar vorziehen, da diese Kredite dank des Verzichts auf kostspielige Filialen preiswert vergeben können.

Die Zinssätze als wichtiges Entscheidungskriterium

Die Kosten eines Kredits entscheiden wesentlich über die Attraktivität eines Anbieters. Bei hohen Summen, die Sie zum Beispiel für einen Hausbau oder -kauf benötigen, bedeuten Zehntel Prozentpunkte bereits Hunderte oder gar Tausende Euro Unterschied. Aber auch bei geringeren Beträgen sollten Sie die Zinssätze genau vergleichen. Wählen Sie ein teures Institut, verschenken Sie unnötig Geld. Entweder zahlen Sie dann höhere Raten und engen so Ihre finanziellen Spielräume ein oder Sie müssen den Kredit länger abbezahlen. Um sich das größtmögliche Einsparpotenzial zu sichern, sollten Sie einen Tarifvergleich im Internet nutzen. Auf diese Weise können Sie effizient die Konditionen zahlreicher Anbieter auf einen Schlag vergleichen. Sie sollten jedoch beachten, dass für ein konkretes Angebot Ihre individuellen Daten benötigt werden. Im ersten Schritt sehen Sie im Überblick, in welchen Zinsspannen sich Kreditgeber bewegen. Dadurch können Sie bereits einordnen, ob es sich um preiswerte oder teure Anbieter handelt. Einen exakten Zinssatz teilen Institute im zweiten Schritt auf Basis Ihrer Bonität mit, dazu müssen Sie beispielsweise einen Einkommensnachweis erbringen. Grundsätzlich gilt: Bei hoher Finanzkraft und sicherem Einkommen profitieren Sie von niedrigeren Zinsen.

Welche Konditionen ebenfalls Beachtung verdienen

Sie sollten Ihre Aufmerksamkeit aber nicht allein den Zinssätzen schenken. So unterscheiden sich Kreditgeber dadurch, nach welchen Maßstäben sie überhaupt Kredite vergeben. Manche agieren streng und fordern eine hohe Bonität, andere erteilen Kreditzusagen auch bei niedrigeren Löhnen, unsicheren Arbeitsverhältnissen und sogar an Menschen, die zum Beispiel als Studierende momentan keine Einkünfte erzielen. Zudem sollten Sie sich informieren, inwieweit ein Zinssatz festgeschrieben wird. Viele Kredite verfügen über einen Festzins über die gesamte Laufzeit, bei anderen Finanzierungen passen Anbieter ihn an die Marktsituationen an. Für einen Festzinssatz spricht, dass Sie dadurch Planungssicherheit haben. Sollten die Zinsen aktuell niedrig liegen, sollten Sie ein solches Modell unbedingt wählen. Dann vermeiden Sie spätere Kostensteigerungen. Schließlich sollten Sie Ihr Interesse auf die Flexibilität eines Vertrags lenken, insbesondere bei langen Laufzeiten. Dann empfiehlt es sich, wenn Sie Sondertilgungen vornehmen und eventuell bei Engpässen Ratenzahlungen senken können.

Tobias Kramer