Kreditvergleich Österreich 2022

Wer heute einen Kredit in Österreich benötigt, hat zwei Optionen. Entweder sucht er seine Hausbank auf, oder er informiert sich auf neutralen Vergleichsportalen über die aktuellen Konditionen. Der Weg zur Hausbank, so zeigt es sich immer häufiger, ist dabei nur die zweitbeste Lösung. Eine Gegenüberstellung der Konditionen zeigt, dass die Angebote der Direktbanken deutlich günstiger ausfallen, als die der Filialinstitute. Die Abwicklung erfolgt in kürzester Zeit, die Kreditentscheidung häufig innerhalb einer Minute.

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Worauf muss ich bei einem Kreditvergleich zu achten?

Das Wichtigste ist der Zinssatz, werden manche Verbraucher jetzt denken. Sicher, natürlich spielt der Zinssatz eine wesentliche Rolle. Es gibt aber auch noch andere Faktoren, welche unter Umständen zu berücksichtigen gilt. Gerade für Selbstständige kann es schwierig werden, einen Ratenkredit zu erhalten.

  • Kann der Kredit vorzeitig ohne Kosten ganz oder teilweise zurückgeführt werden? Der billigste Kredit ist der abbezahlte Kredit. Sonderzahlungen ermöglichen unter Umständen eine vorzeitige Rückführung.
  • Gilt der Kredit auch für Selbstständige oder können nur Arbeitnehmer ein Darlehen aufnehmen?
  • Besteht die Möglichkeit, die Raten abzusichern?
  • Bleibt der Zinssatz über die gesamte Laufzeit gleich oder ist er variabel? Fixe Zinsen geben, gerade in Zeiten niedriger Zinsen und mit langen Kreditdauern die optimale Sicherheit.
  • Bietet die Bank einen bonitätsunabhängigen Zinssatz oder hängt der Zins von der persönlichen Situation ab?
  • Kann die Laufzeit nur über volle Jahre abgeschlossen werden oder besteht die Möglichkeit einer individuellen Vereinbarung?

Alternativ zu einer klassischen Bank finden sich auch Portale, welche Kredite in Österreich von privat vermitteln, immer mehr Zulauf. Diese Portale, welche an den Banken vorbei agieren, sind vor dem Hintergrund des ramponierten Images der Geldhäuser zu einer echten Alternative geworden. Dazu bieten Sie dne Vorteil, dass auch Darlehensnehmer eine Chance auf Kredit haben, welche bei den Banken durch das Raster fallen. Kredite zu Dumpingpreisen sind auf diesen Portalen nicht der Fall, die Verzinsung muss marktgerecht sein.

SWK Bank Kredit

swk-bankIm Jahr 1959 ging in Deutschland die Süd-West-Kreditbank, die SWK Bank, an den Start. Sie verzichtete von Anfang an auf ein Filialnetz und setzte voll und ganz auf die direkte Vergabe von Krediten per Post oder Telefon. Mit dem Eintreten des Internetzeitalters bot sich der SWK Bank ein neuer Vertriebskanal, den sie für ihre Kunden perfektioniert hat. So ist das Unternehmen heute in der Lage, seinen Kunden eine Kreditzusage innerhalb von 30 Sekunden nach Anfrage zu übermitteln.

Die Vergabekriterien der SWK Bank sind allerdings recht strikt:

  • Volljährigkeit
  • Der Hauptwohnsitz liegt in Österreich.
  • Der Firmensitz des Arbeitgebers befindet sich in Österreich oder Deutschland.
  • Das Arbeitsverhältnis ist unbefristet, dauert seit mindestens sechs Monaten und es gibt keine Probezeit mehr.
  • Es besteht kein negative KSV-, Informa- und/oder infoscore-Eintrag.
  • Selbstständige erhalten keinen Kredit.

Der Zinssatz der SWK Bank orientiert sich sowohl an der Laufzeit des Darlehens als auch an der Bonität des Antragstellers. Eine Darlehensvergabe ist in der Größenordnung zwischen 2.500 Euro und 50.000 Euro bei Laufzeiten zwischen 12 und 84 Monaten möglich. Mit dem aktuellen Zinssatz bewegt sich die SWK Bank im Spitzenfeld der Anbieter. Eine teilweise oder vollständige vorzeitige Darlehensrückführung ist möglich.

Santander Consumer Bank Kredit

Santander Consumer BankDie Santander Consumer Bank ist seit 2009 in Österreich am Markt. Anfang 2009 übernahm sie den österreichischen Ableger der GE Money Bank und firmiert seit Oktober 2009 als Santander Consumer Bank. Obwohl der primäre Vertriebsweg das Internet ist, unterhält das Institut 29 Filialen in Österreich. Bei einer positiven Kreditentscheidung wird das Darlehen noch am selben Tag ausgezahlt.

Darlehen sind in einer Größenordnung zwischen 3.000 Euro und 65.000 Euro erhältlich. Der Zinssatz orientiert sich einerseits an der Laufzeit, andererseits an der Bonität des Kunden. Die Laufzeit kann frei zwischen 12 und 120 Monaten gewählt werden. Neukunden, die erstmalig einen Onlinekredit beantragen, erhalten darüber hinaus Sonderkonditionen.

Die Voraussetzungen für den JetztSofort Kredit der Santander Consumer Bank:

  • Der Antragsteller muss volljährig sein.
  • Der Kreditnehmer muss einen Arbeitsplatz in Österreich nachweisen.
  • Der Arbeitgeber muss in Österreich ansässig sein.
  • Die Kreditvergabe erfolgt nur Arbeitnehmer oder Beamte.
  • Ein ständiger Wohnsitz in Österreich ist obligatorisch.
  • Eine österreichische Bankverbindung wird vorausgesetzt.

Bezüglich der Konditionen bietet die Santander Consumer Bank ein sehr attraktives Angebot. Der Kreditabschluss kann allerdings nur in einer Filiale erfolgen. Der Internetauftritt gibt keine Auskunft darüber, ob das Darlehen vorzeitig zurückgeführt werden kann.

Für die KFZ-Finanzierung bietet das Institut eine Restwertfinanzierung, welche von Anfang an niedrigere Raten beinhaltet. Der Restwert des Fahrzeuges zum Laufzeitende des Darlehens kann dann entweder in einer Summe abgelöst oder durch einen Anschlusskredit finanziert werden. Optional gibt der Autobesitzer, analog zum Leasing, das Fahrzeug an den Händler zurück.

ING-DiBa Kredit

ING-DiBaDie ING-DiBa gilt nicht nur als größte deutsche Direktbank. Als Niederlassung der ING-DiBa Deutschland ist sie inzwischen auch zur größten österreichischen Direktbank avanciert und betreut über eine halbe Million Kunden in Österreich. Die Produktpalette im Kreditsegment umfasst Autokredite, klassische Ratenkredite und Wohnkredite. Der Autokredit ist im Vergleich zu einem Ratenkredit mit günstigeren Konditionen ausgestattet.

Das Unternehmen lässt seinen Kunden die Wahl zwischen einem über die Laufzeit hinweg festen Zinssatz oder einem variablen Darlehenszins. Der variable Zinssatz orientiert sich am EURIBOR. Die mögliche Kreditsumme bei der ING-DiBa bewegt sich zwischen 5.000 und 50.000 Euro, bei der Laufzeit können sich die Darlehensnehmer für Dauern von 12 bis 120 Monaten entscheiden.

Eine kostenlose vorzeitige ganz oder teilweise Rückführung des Darlehens ist jederzeit möglich. Die ING-DiBa vergibt jedoch keine Kredite an Selbstständige, da die gesamte Absicherung über eine Gehaltsabtretung erfolgt. Diese Kriterien müssen erfüllt sein, um ein Darlehen zu erhalten:

  • Der Antragsteller muss volljährig sein.
  • Es muss ein fester Wohnsitz in Österreich vorliegen.
  • Das Arbeitsverhältnis ist unbefristet.
  • Der Antragsteller verfügt über eine Bankverbindung in Österreich.

Die Zinsen für den ING-DiBa Ratenkredit und den Autokredit bewegen sich im besseren Bereich.

TeamBank Kredit

teambankDie TeamBank ist seit 2007 in Österreich aktiv. In Deutschland ist das Unternehmen als easycredit bekannt. Die TeamBank gehört zur Volksbanken- und Raiffeisen-Bankengruppe. Neben dem Online-Abschluss können die Darlehensnehmer den Kredit der TeamBank auch in jeder Volksbank- oder Raiffeisen-Bankfiliale in Anspruch nehmen.

Der „faire Credit“, so der Produktname, kann bereits ab einer Summe von 1.000 Euro gewählt werden. Die Obergrenze beträgt 50.000 Euro. Bei der Laufzeit können die Darlehensnehmer zwischen Dauern von 12 bis 84 Monaten wählen. Der Zinssatz variiert bonitätsabhängig in einer Bandbreite. Das Darlehen kann in der Basissicherheitsversion kostenfrei mit bis zu 10.000 Euro pro Jahr abgelöst werden. Alternativ besteht die Option, im Rahmen des Kreditschutzbriefes weitere Alternativen einzubauen:

  • Jederzeitige vollständige Ablösung
  • Ratenerhöhung zwischen 5% und 50%
  • Jederzeit Sondertilgungen

Das Sicherheitspaket bietet noch weitere Ergänzungen zum Kreditvertrag. Entweder kann sich der Kreditnehmer für

  • Das Aussetzen einer Rate innerhalb von 6 Monaten
  • Eine zeitlich befristete Ratenreduzierung (2-3 Monate um bis zu 50 %)
  • Eine komplette Ratenreduzierung (durch Laufzeitverlängerung um mind. 6 bis maximal 24 Monate auf bis zu 90 Monate Gesamtlaufzeit)

entscheiden, oder für

  • Das Aussetzen von zwei Raten innerhalb von 6 Monaten
  • Eine verlängerte zeitlich befristete Ratenreduzierung (2-6 Monate um bis zu 50 %)
  • Eine komplette Ratenreduzierung (durch Laufzeitverlängerung um mind. 6 bis maximal 36 Monate auf bis zu 90 Monate Gesamtlaufzeit).

Die niedrige Darlehenssumme bietet auch für die Darlehensnehmer eine Option, die auf der Suche nach einem Kleinkredit sind. Das Zinsniveau für den „fairen Credit“ der TeamBank liegt allerdings am unteren Ende der Anbieterskala.

Die Voraussetzungen für ein Darlehen der TeamBank:

  • Der Antragsteller hat einen festen Wohnsitz in Österreich.
  • Der Antragsteller ist volljährig.
  • Der Antragsteller geht einer nicht-selbstständigen Tätigkeit nach.

Für Selbstständige bietet die TeamBank zwar keinen Online-Abschluss an, verweist aber auf die Möglichkeit der Beantragung in einer Filiale.

Lendico Österreich

lendicoBei Lendico.at handelt es sich um eine in mehreren Ländern aktive Plattform für die Vermittlung von Krediten von privat an privat. Auf dieser Plattform stellen Kredit Suchende das zu finanzierende Projekt und sich selbst vor. Den Darlehensnehmern stehen Investoren gegenüber, welche klar kalkulierbare Erträge suchen, welche über den Zinsen von Tages- oder Festgeldern rentieren. Das Kreditgesuch steht 14 Tage in der Datenbank. In dieser Zeit kann der Darlehensnehmer nachverfolgen, wie viele Interessenten er bereits gefunden hat. In der Regel findet sich kein Investor, der ein Projekt komplett alleine finanziert. Der Darlehensnehmer bedient mit seinen Zinsen einen Pool von Anlegern.

Einer der großen Vorteile von Lendico liegt darin, dass auch Selbstständige die Möglichkeit haben, über diese Plattform einen Kredit zu erhalten. Grundlagen für den Erhalt eines Darlehens sind daher nur

  • Volljährigkeit des Antragstellers
  • Ein fester Wohnsitz in Österreich
  • Eine österreichische Bankverbindung

Lendico teilt die Darlehensnehmer entsprechend der Bonität in fünf Gruppen ein. Grundlage für die Einstufung des Zinssatzes sind sowohl die Dauer des Darlehens als auch die Bonität. Im günstigsten Fall, Bonitätsstufe A und 12monatiger Laufzeit liegt der Zinssatz bei Lendico deutlich unter dem der günstigsten Banken. Im ungünstigsten Fall, lange Laufzeit und Bonitätsstufe E, fallen Zinsen im zweistelligen Bereich an. Dem muss aber gegenübergestellt werden, dass hier auch Darlehensnehmer eine Chance auf Erfolg haben, die von einer Bank keine positive Entscheidung zu erwarten haben. Für die Geldgeber, die ich häufig ein regelrechtes Portfolio an Kreditbeteiligungen zusammenstellen, bedeuten höhere Risiken auch höhere Zinsen.

Die Gebühren für die Kreditvermittlung bewegen sich zwischen 0,75% und 4,5% auf den Darlehensbetrag. Grundlage für die Berechnung sind die Darlehenslaufzeit und die Bonität des Antragstellers. Die Gebühren für Lendico fallen erst an, wenn das Darlehen platziert ist und auch zur Auszahlung kommt. Kreditnehmer sollten bei der Kalkulation des Kreditbetrages die Gebühr mit berücksichtigen, da sie vom Darlehen vor Auszahlung abgezogen wird. Das Darlehen selbst kann jederzeit ohne Kosten vorzeitig zurückgezahlt werden.

Tobias Kramer