Barclaycard Kredit Erfahrungen & Test – Sondertilgung und kurze Bearbeitungsdauer

Barclaycard KreditBarclaycard gilt in Finanzkreisen als seri√∂ser Vollversorger und bietet viele verschiedene Finanzl√∂sungen f√ľr alle Bev√∂lkerungsschichten an. Mit dem Barclaycard Ratenkredit spricht das Unternehmen eine gro√üe Zielgruppe an, sodass dieser auch sehr intensiv nachgefragt wird.

Wir haben uns im Rahmen unseres Produkttests einmal die wichtigsten Punkte zum Ratenkredit aus dem Hause Barclaycard angeschaut und diese hier zusammengefasst.

Barclays Ratenkredit Anfrage – Online beantragen

Anfrage РHier können Sie den Barclaycard Kredit zunächst kostenlos & unverbindlich online beantragen.

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Test Bewertung

Das Wichtigste in K√ľrze – Wir listen die unserer Meinung nach positiven und verbesserungsw√ľrdigen Kriterien hier kurz und knapp auf:

Positive Aspekte

  • Minimale Kreditsumme von 1.000 Euro m√∂glich
  • Umschuldung wird angeboten
  • Kredit f√ľr verschiedene Personengruppen geeignet
  • Seri√∂ser Kredit mit schneller Bearbeitung und kurzer Dauert bis zur Auszahlung
  • Kostenfreie Sondertilgungen bis zu 99 Prozent der Restsumme
  • Kostenfreie vorzeitige Abl√∂se unter Einhaltung einer dreimonatigen K√ľndigungsfrist
  • Vollst√§ndige Angaben zu den Aufsichtsbeh√∂rden und zur Europ√§ischen Streitschlichterplattform
  • Restschuldversicherung wird auf Wunsch angeboten
  • Kundenkonto mit Onlineverwaltung
  • Kostenfreie Kundenhotline
  • Informatives Rechentool f√ľr die Berechnung der monatlichen Rate
  • √úbersichtliche Antragstrecke mit vielen kleinen Hilfen
  • PostIdent und VideoIdent Verfahren werden angeboten
  • Verl√§ngerte Widerrufsfrist von 8 Wochen

Defizite zeigten sich in folgenden Bereichen

  • H√∂chste Kreditsumme mit 35.000 Euro recht niedrig angesetzt
  • Ratenstundungen nur im Einzelfall und nach R√ľcksprache m√∂glich
  • Keine App
  • Keine elektronische Unterschrift

Barclaycard Ratenkredit Erfahrungen und Test

Hier geht es zum Barclaycard Kreditrechner und Antrag.

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Zinsen

Der erste Blick bei der Auswahl eines passenden Kreditangebotes geht immer in Richtung Zinsen. Sie entscheiden dar√ľber, wie gut oder wie weniger gut das Kreditangebot ist. Bei Barclaycard haben wir im Rahmen des Ratenkredites einen durchaus attraktiven Zinssatz vorfinden k√∂nnen.

So bewegt sich der gebundene Sollzins f√ľr den Ratenkredit zwischen 0,89% und 4,88 % pro Jahr. Beim effektiven Jahreszins wird im g√ľnstigsten Fall ein Zinssatz von 0,89% aufgerufen und im ung√ľnstigsten Falle ein Zinssatz von 4,99%. Mit diesen Zinsen ist das Bankhaus durchaus konkurrenzf√§hig und geh√∂rt zu den Siegern in unserem Produkttest.

Wichtig ist jedoch immer, welchen Zinssatz der Zweidrittelzins bereith√§lt, da dieser f√ľr den Vergleich der unterschiedlichen Kreditangebote notwendig ist. Barclaycard ist verpflichtet, den Zweidrittelzins als repr√§sentatives Kreditbeispiel nach Paragraph 6a Preisangaben Verordnung auf der Internetseite darzulegen. Folgende Angaben wurden dazu get√§tigt:

Bei einem Netto-Darlehensbetrag von 10.000 ‚ā¨ und einer Laufzeit von 60 Monaten ergibt sich ein gebundener Sollzins von 4,07 % und ein effektiver Jahreszins von 4,15%. Das bedeutet, dass zwei Drittel aller Kreditnehmer den Ratenkredit der Barclaycard Bank Konditionen in Anspruch nehmen, die sehr nah am h√∂chsten gebundenen Sollzins sowie effektiven Jahreszins zu finden sind.

Nimmt man f√ľr den Vergleich den Zweidrittelzins als Grundlage, dann sieht man, dass der Zweidrittelzins nicht unbedingt zu den Spitzenreitern geh√∂rt. Es ist also schwierig, bei Barclaycard den sehr g√ľnstigen gebundenen Sollzins bzw. effektiven Jahreszins in Anspruch zu nehmen. Trotz alledem ist der Zweidrittelzins immer noch akzeptabel und konkurrenzf√§hig.

Zwischenres√ľmee Zinsen

Der niedrigste gebundene Sollzins z√§hlt zu den Spitzenreitern innerhalb unseres Tests. Mit dem Zweidrittelzins bewegt sich das Bankhaus im guten Mittelfeld, kann aber nicht auf ganzer Linie √ľberzeugen.

Die Rahmenbedingungen

Gute Rahmenbedingungen bzw. Produkteigenschaften sorgen daf√ľr, dass der Kunde Vertrauen in den Kredit und in das dahinterstehende Bankhaus hat. Dies ist auch beim Ratenkredit aus dem Hause Barclaycard der Fall.

Die Laufzeit des Kreditangebotes bewegt sich zwischen 12 Monaten und 84 Monaten. Eine Zeitspanne, die bei anderen Bankhäusern ebenfalls vorzufinden ist und daher nicht unbedingt als Besonderheit betrachtet werden kann.

Die Mindestkreditsumme, die zur Verf√ľgung gestellt wird, betr√§gt 1.000 ‚ā¨. Maximal k√∂nnen 35.000 ‚ā¨ geliehen werden. Hier zeigt sich das Bankhaus nicht ganz so spendabel und begrenzt die maximale Kreditsumme relativ zeitig. Viele Bankh√§user bieten deutlich mehr Geld an, verlangen daf√ľr aber auch mehr Sicherheiten, als es bei der Barclaycard Bank der Fall ist. Kleine bis mittlere Vorhaben k√∂nnen aber trotz alledem bequem √ľber den Kredit finanziert werden.

Auf Wunsch kann die Laufzeit auf ein halbes Jahr genau festgelegt werden. W√ľnschenswert w√§re nat√ľrlich, wenn sogar eine monatlich abstimmbare Laufzeit m√∂glich w√§re. Daf√ľr r√§umt das Bankhaus aber die M√∂glichkeit ein, den Kredit f√ľr Umschuldungen zu nutzen. Gerne hilft das Bankhaus auch bei der Realisierung der Umschuldung und f√ľhrt die entsprechenden Schritte im Einverst√§ndnis mit dem Kreditnehmer durch.

Eine Bereitstellungsgeb√ľhr bzw. eine Bearbeitungsgeb√ľhr wird f√ľr den Kredit nicht erhoben. Hat das Bankhaus alle Unterlagen vom Kreditinteressenten vorliegen, wird umgehend eine erste Zusage f√ľr den Kredit erstellt. Diese wird per E-Mail bekannt gegeben. Ist der Kreditvertrag unterschrieben, dann dauert es maximal 48 Stunden und das Geld wird auf das Konto des Kreditnehmers √ľberwiesen. Diese Bearbeitungszeit ist relativ kurz, sodass eine schnelle Bereitstellung des Geldes, wie es von vielen Kreditnehmern gew√ľnscht wird, durchaus m√∂glich ist.

Zwischenres√ľmee Rahmenbedingungen

Positiv sind uns die variable Laufzeit sowie die m√∂gliche niedrigste Kreditsumme aufgefallen. Die schnelle Bearbeitung spricht zudem f√ľr das Kreditangebot und ist lobenswert. Kleine Defizite sehen wir h√∂chstens bei der maximalen Kreditsumme, die sehr niedrig angesetzt ist.

R√ľckzahlungsphase

Ratenstundungen k√∂nnen f√ľr den Barclaycard Kredit im Einzelfall vereinbart werden. Das ist nicht unbedingt das, was sich viele Verbraucher w√ľnschen, da die Konkurrenz diesbez√ľglich deutlich flexibler aufgestellt ist. Hier muss Barclaycard daher unbedingt ein wenig nachbessern.

Sondertilgungen

Optimaler sieht es da schon bei den Sondertilgungen aus, die jederzeit kostenfrei durchgef√ľhrt werden k√∂nnen. Getilgt werden k√∂nnen bis zu 99% der Restschuld. Dies stellt einen sehr gro√üen Service dar, der eine flexible R√ľckzahlung je nach finanzieller Lage erlaubt.

Ebenso flexibel pr√§sentiert sich der Anbieter bez√ľglich einer vorzeitigen Abl√∂se des Kredites. Wird eine dreimonatige K√ľndigungsfrist eingehalten, ist diese ebenfalls kostenfrei und zu jeder Zeit durchf√ľhrbar. Auch hier ein gro√ües Lob an das Bankhaus, welches sich diesbez√ľglich vorbildlich pr√§sentiert.

Wird eine √Ąnderung der Ratenh√∂he gew√ľnscht, muss im Vorfeld einer R√ľcksprache mit dem Bankhaus gehalten werden. Eine √Ąnderung wird einger√§umt, bringt jedoch auch eine √Ąnderung des Kreditvertrages mit sich, was unter Umst√§nden mit einer Geb√ľhr einhergehen kann.

Zwischenres√ľmee R√ľckzahlungsphase

Barclaycard kann vor allen Dingen mit hohen sowie kostenfreien Sondertilgungen und einer kostenlosen vorzeitigen Abl√∂se punkten. Verbesserungsw√ľrdig w√§hren die Ratenstundungen, die nur im Einzelfall m√∂glich sind.

Kundenservice

Ein guter Service spricht immer f√ľr ein gutes Unternehmen. Barclaycard als gro√ües internationales Unternehmen ist sehr bem√ľht, einen optimalen Service f√ľr seine Kunden bereit zu halten.

Unser Test hat aufgezeigt, dass nicht nur das Kundenkonto online verwaltet werden kann, sondern dass auch eine durchaus gut besetzte Kundenhotline angeboten wird. Die Zugangsdaten f√ľr das Kundenkonto werden per E-Mail bzw. per Post √ľbermittelt. Eine App h√§lt das Bankhaus aktuell nicht bereit. Das ist schade, da viele Nutzer gerne √ľber ein mobiles Endger√§t wie ein Smartphone oder ein Tablet den Kredit aufnehmen w√ľrden. Dies geht jedoch √ľber die gut strukturierte mobile Unterseite, die f√ľr den Browser von mobilen Endger√§ten angeboten wird.

Restschuldversicherung

Soll eine Absicherung des Kreditbetrages erfolgen, dann bietet Barclaycard eine Restschuldversicherung an. Sie wird gemeinsam mit der Barclaycard Allgemeinen Versicherung bereitgestellt und kann bei Arbeitsunfähigkeit sowie dem Tod des Kreditnehmers einen optimalen Kreditschutz bereithalten. Der Abschluss der Versicherung ist optional und nicht verpflichtend.

Abgeschlossen werden kann der Kreditvertrag online oder auch per Telefon. Der Kreditnehmer hat zudem die M√∂glichkeit, sich die Unterlagen f√ľr die Kreditbeantragung auf dem Postweg oder per Fax zusenden zu lassen. Wird eine Beantragung des Kredites gemeinsam mit einem Kundenberater gew√ľnscht, dann f√ľllt der Kundenberater gemeinsam mit dem Kreditinteressenten den Kreditantrag online aus.

Die Kundenhotline ist von Montag bis Freitag zwischen 8 Uhr und 20 Uhr erreichbar. Ein Anruf bei der Kundenhotline ist kostenlos und erfolgt √ľber eine kostenlose 0800er Telefonnummer. Die Mitarbeiter bei der Kundenhotline sind sehr freundlich und hilfsbereit.

Ein fester Verwendungszweck wird f√ľr den Ratenkredit nicht verlangt. Der Kreditnehmer ist somit nicht verpflichtet, dem Bankhaus mitzuteilen, wof√ľr das Geld aus dem Kredit verwendet werden soll.

Zwischenres√ľmee Kundenservice

Beim Kundenservice wirkt sich lediglich die fehlende App etwas störend aus. Ansonsten kann Barclaycard mit einem sehr guten Kundenservice punkten und präsentiert sich auch in diesem Bereich durchaus konkurrenzfähig.

Der Antragsprozess

Der einfachste Weg f√ľr die Kreditaufnahme f√ľhrt √ľber das Internet. Die Internetseite des Bankhauses h√§lt die entsprechende Antragsstrecke f√ľr die Kreditaufnahme bereit. Aufgefallen ist uns dabei, dass die Antragsstrecke sehr aufger√§umt wirkt und das Ausf√ľllen des Antrages intuitiv m√∂glich ist. Alle Punkte erkl√§ren sich selbst, sodass zus√§tzliche Informationen zu den jeweiligen Punkten eigentlich nicht n√∂tig sind. Sollten diese trotz alledem ben√∂tigt werden, kann die Kundenhotline kontaktiert werden.

Gestartet wird die Antragstrecke auf der Unterseite zum Ratenkredit. Dort befindet sich ein kleines Rechentool, mit dessen Hilfe die ersten konkreten Angaben zum Kreditantrag bzw. zur m√∂glichen Kreditsumme und Laufzeit erarbeitet werden k√∂nnen. Die dort hinterlegten Angaben sind jedoch noch nicht bindend, da erst nach Pr√ľfung der Bonit√§t in festes Kreditangebot erstellt wird.

Wurde das kleine Rechentool genutzt, geht es auf die nächste Seite zur Antragstellung, in der bekannt gegeben wird, dass lediglich drei Schritte ausreichen, um ein Kredit zu beantragen.

Zuerst muss der Kreditinteressent angeben, ob er bereits Barclaycard Kunde ist. Zudem muss die Besch√§ftigungsgruppe angegeben sowie die eine Auswahl bez√ľglich der Kreditart getroffen werden. Abgefragt wird obendrein, ob die Restschuldversicherung gew√ľnscht wird oder nicht.

Der zweite Schritt auf dem Weg zum Kredit umfasst die persönlichen Angaben des Kreditnehmers. Abgefragt werden:

  • Name
  • Geburtsdatum
  • Geburtsort
  • Familienstand
  • Staatsangeh√∂rigkeit
  • Einkommen
  • Ausgaben

Mit einem Klick auf ‚ÄěWeiter‚Äú √∂ffnet sich die dritte und somit letzte Seite des Kreditantrages. Diese befasst sich mit den Adressdaten, der Bankverbindung des Kreditnehmers, dem Termin f√ľr die monatlichen Raten und der Einverst√§ndniserkl√§rung zur Abfrage der Schufa sowie zur Speicherung der hinterlegten Daten. Wird auf den Button ‚ÄěZum Angebot‚Äú geklickt, wird der Kreditantrag an Barclaycard √ľbermittelt und die Pr√ľfung des Antrages startet.

Lobenswert ist, dass die IBAN Nummer von Barclaycard mit Hilfe von einem kleinen Tool ermittelt werden kann. Der Kreditinteressent muss seine persönliche IBAN Nummer also nicht im Kopf haben, sondern kann mit Hilfe der Kontonummer und der Bankleitzahl die IBAN Nummer ermitteln.

Nachdem der Kreditantrag abgesendet wurde, wird innerhalb weniger Sekunden ein unverbindliches Kreditangebot an den Kreditinteressenten per √ľbermittelt. Dies geschieht auf der Internetseite des Bankhauses. Diese sollte nach Absenden des Antrages also nicht sofort verlassen werden.

Im Angebot wird nicht nur ein Beispiel zur angefragten Kreditsumme benannt, sondern es werden auch alternative Angebote unterbreitet. Ob diese genutzt werden oder nicht, muss der Kreditinteressent selbst entscheiden.

Wurde das passende Angebot ausgew√§hlt, dann wird die Legitimierung vorgenommen, die mit Hilfe des Postident Verfahrens oder des VideoIdent Verfahrens durchgef√ľhrt werden kann. Das Bankhaus selbst empfiehlt das VideoIdent Verfahren, da diese Art der Legitimierung schneller abgewickelt werden kann. M√∂glich ist die Nutzung dieses Verfahrens t√§glich zwischen 7 Uhr und 22 Uhr.

Positiv aufgefallen ist uns zudem das verlängerte Widerrufsrecht, welches bei Barclaycard 8 Wochen beträgt. Der Gesetzgeber schreibt lediglich vor, dass ein Widerrufsrecht von zwei Wochen eingeräumt werden muss. Barclaycard hat dieses deutlich erhöht, was von den Kunden durchaus positiv bewertet wird.

Zwischenres√ľmee Antragsprozess

Die Antragstellung beim Ratenkredit aus dem Hause Barclaycard k√∂nnte kaum besser gestaltet werden. Die Antragsstrecke ist √ľbersichtlich und viele Hilfestellungen beantworten Fragen, die eventuell w√§hrend der Antragstellung auftreten k√∂nnen.

Unterlagen

Als Kreditnehmer ist man verpflichtet, seine wirtschaftlichen Verh√§ltnisse f√ľr die Kreditbeantragung gegen√ľber dem Bankhaus offenzulegen. Damit dies geschehen kann, m√ľssen folgende Unterlagen eingereicht werden:

  • Kontoausz√ľge
  • Einkommensnachweise
  • Nachweis √ľber sonstige Einnahmen
  • Personalausweis oder Reisepass in Kopie

Sollte das Bankhaus weitere Unterlagen ben√∂tigen, wird dies per E-Mail mitgeteilt. Der Kreditinteressent hat die M√∂glichkeit, die Unterlagen per E-Mail an das Bankhaus zu √ľbermitteln.

Das Bankhaus selbst stellt ausf√ľhrliche Allgemeine Gesch√§ftsbedingungen, Datenschutzhinweise sowie ein gutes Preis-Leistungsverzeichnis zur Verf√ľgung. All diese Unterlagen sind auf der Internetseite des Bankhauses hinterlegt und k√∂nnen zu jeder Zeit eingesehen werden.

Zwischenres√ľmee Unterlagen

Wie in den meisten anderen Unterkategorien auch, pr√§sentiert sich Barclaycard bez√ľglich der Unterlagen vorbildlich. Alle Unterlagen werden nicht nur klar benannt, sondern auch in guter Qualit√§t zur Verf√ľgung gestellt. Einer Kreditaufnahme steht somit nichts im Wege.

Bewertung – Fazit

Barclaycard hat sich in den letzten Jahren zu einem Vollfinanzierer entwickelt und bietet einen soliden Ratenkredit an. Innerhalb unseres Produkttestes konnten wir viele positive Aspekte ausfindig machen.

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Ist der Barclaycard Privatkredit wirklich das sinnvollste und g√ľnstigste Darlehen f√ľr Sie? In unserem Kreditvergleich k√∂nnen Sie das Angebot von Barclaycard sekundenschnell mit dem anderer seri√∂ser deutscher Banken vergleichen.

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Michael Scholtz