Targobank Kredit Online Erfahrung, Bewertung & Test – Sondertilgung, Ratenpause

Werbeslogans, wie: „So geht Bank heute“ oder „Planen Sie mit uns Ihre finanzielle Zukunft“ zeigen auf, dass die Targobank bezüglich der Finanzierungen einiges vorhat. Das Unternehmen präsentiert sich modern und kundennah und möchte mit seinen Kreditangeboten nicht nur Privatpersonen ansprechen, sondern auch Selbständige und Unternehmen.

Wir möchten im Rahmen unseres Produktes den klassischen Ratenkredit etwas näher betrachten. Über das Internet beantragt nennt dieser sich „Online Vorteilskredit“.

Zinsen

In der Regel geht der erste Blick bei einem Kreditangebot in Richtung Zinsen. Sie zeigen auf, wie günstig oder auch teuer der Kredit ist und welche zusätzlichen Kosten für den Kreditnehmer bei Beantragung des entsprechenden Angebotes anfallen würden.

Der Ratenkredit von der Targobank bringt einen gestaffelten Zinssatz mit sich. Das bedeutet, dass dieser von der Bonität und letztendlich auch von der Laufzeit und der Kreditsumme abhängig ist. Der gebundene Sollzinssatz bewegt sich zwischen 2,42 % und 8,17%. Der effektive Jahreszins liegt zwischen 2,45 % und 8,49 %. Mit diesen Werten bewegt sich die Targobank im guten Mittelfeld und präsentiert sich durchaus konkurrenzfähig.

Interessant in Bezug auf die Zinsen ist natürlich immer der Zweidrittelzins, der vom Bankhaus angegeben werden muss, damit der Kreditinteressent eine Vorstellung davon hat, wie hoch die Wahrscheinlichkeit ist, dass er den Kredit zum ausgelobten Zinssatz bekommt. Folgendes Rechenbeispiel hat die Targobank gemäß Paragraph 6a Preisangabenverordnung auf der Internetseite hinterlegt:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 11.500 € und einer Laufzeit von 60 Monaten ergibt sich ein Sollzinssatz von 4,07 % und ein effektiver Jahreszins von 4,15%.

Zwischenresümee Zinsen

Der bonitätsabhängige Zinssatz präsentiert sich marktfähig und ermöglicht Kreditinteressenten mit einer guten Bonität, ein sehr gutes Kreditangebot in Anspruch zu nehmen. Löblich ist zudem, dass der gebundene Sollzins sowie der Effektivzins nicht in die Nähe der 10% Marke rücken.

Die Rahmenbedingungen

Ein Kredit weist nicht nur Zinsen auf, sondern bringt auch verschiedene andere Aspekte mit sich. Zu den Rahmenbedingungen werden in der Regel die Darlehenshöhe, die Laufzeit oder auch die Zielgruppe gezählt, die mit dem Kredit angesprochen werden soll.

Der Ratenkredit der Targobank bringt eine minimale Kreditsumme von 1.500 € mit sich. Der Maximalbetrag darf bei 65.000 € liegen. Die sind mittlere Werte, die bei vielen anderen Bankhäusern und auch zu finden sind und daher nicht unbedingt ein Alleinstellungsmerkmal der Targobank darstellen.

Laufzeit

Gleiches gilt für die Laufzeit, die mit der gewünschten Darlehenssumme in Kombination gebracht werden kann. Hier erlaubt die Targobank eine Laufzeit von 12 bis 96 Monaten. Positiv in diesem Zusammenhang ist jedoch die Tatsache, dass eine Ratenpause aller zwölf Monate möglich ist. Diese kann direkt mit dem Kreditvertrag vereinbart werden, ist aber nicht bindend, sondern kann vom Kreditnehmer in Anspruch genommen werden, wenn er dies für richtig hält. Wird auf die Ratenpause verzichtet, verkürzt sich entsprechend die Laufzeit des Kredites.

Eine stufenlose Abstufung der Laufzeit ist leider nicht möglich. Hier räumt das Bankhaus lediglich eine jährliche Staffelung ein.

Kreditrechner

Um im Vorfeld schauen zu können, welche monatlichen Raten bei der ausgewählten Darlehenssumme in Kombination mit der gewünschten Laufzeit entstehen, kann auf der Internetseite des Bankhauses ein Rechentool genutzt werden.

In dieses Rechentool werden die Wunschkreditsumme sowie die Anzahl der monatlichen Raten eingegeben. Zudem wird abgefragt, wie hoch das monatliche Nettoeinkommen ist und ob der Kredit mit einem oder mit zwei Kreditnehmern aufgenommen werden soll. Anhand dieser wenigen Angaben wird aufgezeigt, welche monatliche Rate sich ergeben könnte. Die unverbindlichen Angaben orientieren sich am Zweidrittelzins, so dass die monatliche Rate noch nicht fest ist, sondern erst nach einer Bonitätsprüfung genau beziffert werden kann. Die Angaben aus dem Rechentool dienen daher lediglich der ersten Orientierung.

Bearbeitungszeit, Dauer bis Auszahlung

Wird der Kreditantrag gestellt, erhält der Kreditinteressent nach dem Abschicken der Anfrage per E-Mail unverzüglich eine erste Information von der Targobank. Dieser ersten Information kann entnommen werden, ob ein Kredit möglich ist oder nicht. Konnte eine vorläufige Zusage mithilfe der zusätzlich einzureichenden Unterlagen bestätigt werden, dann wird im Nachtrag der Kreditvertrag erstellt, den beide Parteien unterschreiben müssen. Ist auch dies erledigt, erfolgt in der Regel innerhalb von 7 Werktagen die Auszahlung des Geldes. Damit ist der Ratenkredit der Targobank nicht unbedingt als Sofortkredit oder Eilkredit geeignet.

Bereitgehalten wird der Ratenkredit für Privatperson, Beamte und Rentner. Da es sich nicht um einen nicht zweckgebundenen Kredit handelt, muss das Bankhaus auch nicht zwingend darüber informiert werden, was aus dem Geld vom Kredit angeschafft wird.

Die Abfrage der Schufa für die Kreditaufnahme erfolgt automatisch. Eine Zustimmung der Abfrage der Schufa ist zwingend notwendig, da ansonsten keine Kreditvergabe stattfindet.

Zwischenresümee Produkteigenschaften

Positiv fällt die individuelle Gestaltung der Kreditsumme, so wie das Rechentool ins Gewicht. Etwas schwieriger ist die Zielgruppe, die angesprochen wird. Hier wäre es schön, wenn auch Selbständige vom Kredit profitieren könnten. Ebenso die Bearbeitungszeit, die für einen Online Kredit recht umfangreich ausfällt.

Rückzahlungsphase

Bei der Suche nach einem passenden Kreditangebot verschwenden die wenigsten Verbraucher einen Gedanken an die Rückzahlungsphase. Dabei ist diese sehr wichtig, da uns der Kredit in der Regel über viele Jahre begleitet und die Optionen, die sich bei der Rückzahlung des Kredites ergeben, daher durchaus wichtig sind.

Die Rückführung des Kredites beginnt auf Wunsch erst 89 Tage nach der Kreditaufnahme. Der Kreditnehmer hat somit die Möglichkeit, fast drei Monate mit dem Geld zu arbeiten und seine Finanzen zuordnen, bevor er die erste Ratenzahlung leisten muss. Dies ist ein sehr großzügiges Angebot der Targobank und wird auch von vielen Verbrauchern gerne angenommen.

Sondertilgungen und Ratenpausen (Rate aussetzen)

Sonderzahlungen und Zwischentilgungen werden jederzeit von der Targobank akzeptiert. Dafür dürfen bis zu 80% des aktuellen Kapitalsaldos kostenlos zurückgezahlt werden. Die bereits erwähnten Ratenpausen sind auf Wunsch alle 12 Monate möglich.

Im Einzelfall sind Stundungen der monatlichen Rate möglich. Allerdings erhebt die Targobank dafür eine Gebühr von 40 €. Dies ist recht viel, sodass eine Stundung immer wohl überlegt sein sollte. Und auch eine vorzeitige Ablöse des Kredites wird zwar eingeräumt, jedoch nur in Kombination mit einer Vorfälligkeitsentschädigung.

Bezüglich der gesetzlichen Widerrufsfrist hält sich die Targobank an die Vorschriften und räumt diese für 14 Tage ein. Ein verlängertes Widerrufsrecht ist daher nicht gegeben. Sollte der Kreditnehmer mit einer Ratenzahlung in den Rückstand geraten, ohne dies im Vorfeld mit der Targobank besprochen zu haben, räumt sich die Targobank selbst das Recht ein, den Kredit fristlos zu kündigen.

Ist eine Änderung der Ratenhöhe gewünscht, muss die schriftlich mit dem Bankhaus vereinbart werden. Eine Erhöhung der monatlichen Rate ist problemlos möglich. Soll die monatliche Rate reduziert werden, muss mit einer Einzelfallentscheidung gerechnet werden.

Auf Wunsch ist es möglich, den Ratenkredit mit Hilfe einer Restschuldversicherung abzusichern. Diese wird, soweit sie über die Targobank abgeschlossen wird, von der Targo Versicherungs-AG bereitgestellt. Der Abschluss der Versicherung ist nicht verpflichtend, wird aber besonders bei hohen Kreditsummen immer empfohlen.

Zwischenresümee Rückzahlungsphase

Der Ratenkredit der Targobank kann mit kostenlosen Sondertilgungen von bis zu 80 % der noch offenen Kreditverbindlichkeiten. Und auch die kostenlosen Ratenpausen sowie die Möglichkeiten bezüglich einer verzögerten ersten Ratenzahlung sind sehr gut. Verbesserungswürdig sehen wir die Gebühren, die bei einer vorzeitigen Ablöse oder bei einer Ratenstundung anfallen.

Kundenservice

Nicht ohne Grund wird der Kundenservice bei einem Unternehmen als Königsdisziplin bezeichnet. Wer einen guten Kundenservice bereithält, der hat auch wirklich Interesse an seinen Kunden und kann als seriöses und solides Unternehmen bezeichnet werden.

Besonders bei Online Krediten spielt der Kundenservice eine durchaus große Rolle. Denn die Kunden haben ohne diesen guten Service kaum Möglichkeiten, Vertrauen zum Bankhaus aufzubauen.

Wer mit der Targobank in Kontakt treten möchte, der kann dafür vier verschiedene Wege nutzen. Die erste Option ist beim Onlinekredit natürlich immer die Webseite des Bankhauses. Die Targobank hat ihre Internetseite sehr übersichtlich gestaltet und mit vielen wichtigen Informationen gespickt. So erhält der Interessent dort nicht nur wichtige Kreditinformation, sondern er kann auch vertragliche Unterlagen einsehen und sein Kundenkonto über das Internet betreuen.

Zudem wird der Kontakt per Kundenhotline und per E-Mail angeboten. Ist die Kundenhotline aktuell nicht besetzt oder ist nicht der Mitarbeiter zu sprechen, der gewünscht wird, kann der Rückrufservice genutzt werden.

Wer sich abseits der Technik mit der Targobank in Kontakt setzen möchte, der kann dies selbstverständlich auch über eine Filiale des Bankhauses tun. Die Targobank betreut diverse Niederlassungen, sodass ein direkter Kontakt mit einem Mitarbeiter des Bankhauses möglich ist.

Die Kundenhotline des Bankhauses ist sehr gut aufgestellt und rund um die Uhr erreichbar. Die Mitarbeiter sind sehr freundlich und bestens informiert. Sie kennen ihre Produkte und helfen gerne weiter, wenn es Fragen zum Ratenkredit gibt. Die Aufnahme des Kredites sollte jedoch direkt online erfolgen, da das Ausfüllen des Formulars wichtig für die Kreditaufnahme ist.

Zwischenresümee Kundenservice

Der Kundenservice der Targobank ist lobenswert und sehr gut aufgestellt. Vor allem die Kundenhotline kann sehr empfohlen werden. Erstinformationen bringt die Internetseite des Bankhauses.

Der Antragsprozess

Der Antragsprozess bei der Targobank ist relativ umfangreich, umfasst dafür aber auch alle Angaben, die wirklich hinterlegt werden müssen. Wir wollen uns dies nun im Detail einmal genauer anschauen.

Wird mithilfe des Rechentools die Wunschkreditrate berechnet, hilft ein Klick auf dem Button „Kredit beantragen“, um zur ersten Seite des Antragsformulars zu gelangen.

Diese erste Seite fragt ab, ob der Kreditinteressent männlich oder weiblich ist, wann er geboren wurde und ob das Arbeitsverhältnis unbefristet bzw. befristet ist. Zudem muss angegeben werden ob mehr als 17 Wochenstunden gearbeitet wird. Ein Klick auf „Weiter“ öffnet die nächste Seite des Kreditantrages.

Die zweite Seite befasst sich mit dem Thema Nettoeinkommen. Dieses wird noch einmal angegeben, obwohl es bereits im Rechentool abgefragt wurde. Außerdem müssen die durchschnittlichen Ausgaben im Monat benannt werden.

Im dritten Schritt geht es darum zu klären, ob eine Restschuldversicherung gewünscht wird oder nicht. Diese wird in unterschiedlichsten Abstufungen angeboten. Vom Komplettschutz bis zum Basisschutz ist alles möglich. Weiter geht es mit der Abfrage wichtiger personenbezogener Daten. Dazu gehören:

• Name
• Vorname
• Geburtsdatum
• Geburtsort
• Familienstand
• Staatsangehörigkeit

Im nächsten Schritt fragt das Bankhaus Angaben zur Wohnsituation ab. Die Anschrift muss hinterlegt werden und es muss Auskunft darüber gegeben werden, ob die bewohnte Immobilie in Privatbesitz ist oder ob ein Mietverhältnis besteht.

Eine weitere Seite des Antragsformulars fragt die Telefonnummer sowie die E-Mail-Adresse ab. Mit einem Klick auf „Weiter“ öffnet sich eine nächste Seite, die sich mit den Kontodaten befasst. All dies zählt immer noch zu den persönlichen Daten, die für den Kredit abgefragt werden. Zu guter Letzt muss noch angekreuzt werden, dass alle gesetzlichen Bestimmungen akzeptiert werden und dass das Bankhaus die Schufa abfragen darf. Ist auch dies erledigt, zeigt die Targobank noch einmal das zusammengefasste Kreditangebot auf.

Weiter geht es dann mit der Auswahl, des Verfahrens für die Verifizierung. Zur Auswahl steht das PostIdent-Verfahren, das VideoIdent-Verfahren oder die Verifizierung in einer Filiale des Bankhauses. Ist auch dies erledigt, kann das Kreditangebot vom Bankhaus bearbeitet und im besten Falle auch zur Auszahlung gebracht werden.

Insgesamt umfasst das Dokument der Antragstellung 14 Seiten, was sehr umfassend ist und was den einen oder anderen Antragsteller vielleicht etwas ermüdet. Allerdings sorgt diese kleinteilige Abfrage dafür, dass das Antragsformular trotz der Länge sehr übersichtlich wirkt und zusätzlich mit vielen Informationen bestückt wurde. Die Antragstellung ist daher durchaus intuitiv möglich und verlangt nach keinen umfassenden Fachkenntnissen.

Eine elektronische Unterschrift für den Kreditvertrag wird nicht angeboten. Das ist aber auch bei anderen Bankhäusern nur sehr selten der Fall und daher nicht als negativ zu betrachten.

Zwischenresümee Antragsprozess

Auch wenn der Antragsprozess bei der Targobank sehr lang ist, bringt er am Ende doch in der Regel den gewünschten Kredit und sorgt dafür, dass sich der Kreditnehmer beim Bankhaus sicher und gut aufgehoben fühlen kann.

Unterlagen

Eine Kreditaufnahme geht immer mit einem recht aufwendigen Austausch von Dokumenten einher. Auf der einen Seite ist der Kreditnehmer dazu verpflichtet, dem Bankhaus gegenüber seine wirtschaftliche Situation aufzuzeigen. Dies geschieht mit Hilfe folgender Unterlagen:

• Nachweise über das Einkommen
• Kontoauszüge bezüglich der Ausgaben
• gültiger Personalausweis für die Identität

Sollte es sich um eine große Kreditsumme handeln und sollte kein zweiter Kreditnehmer angegeben werden, kann es sein, dass zusätzliche Sicherheiten in Form von finanziellen oder auch materiellen Sicherheiten erbracht werden müssen. Diesbezüglich müssen entsprechende Unterlagen eingereicht werden können, welche die Qualität der Sicherheiten aufzeigen.

Das Bankhaus an sich ist dazu verpflichtet, die AGBs, ein übersichtliches Preis-Leistungsverzeichnis sowie den Kreditvertrag zur Verfügung zu stellen. All dies geschieht in sehr guter Qualität bei der Targobank, sodass sich der Kreditnehmer umfassend über die Abläufe sowie die rechtlichen Schritte bei der Kreditaufnahme informieren kann.

Zwischenresümee Unterlagen

Die Targobank stellt im Rahmen der Kreditaufnahme alle relevanten Unterlagen auf ihrer Internetseite zur Verfügung. Zudem wird angezeigt, welche Unterlagen der Kreditnehmer für die Kreditaufnahme einreichen muss.

Ablösen

Targobank Kredit ablösen bzw. umschulden? Hier geht es zum Kredit Umschuldung Vergleich.