Ofina Kredit Bewertung & Test – Seriöser Anbieter mit kostenloser Sondertilgung

Ofina KreditDer günstige Kredit mit Sofortauszahlung“, so wirbt Ofina für den hauseigenen Ratenkredit. Wir haben uns daher einmal angeschaut, was hinter diesem Slogan steckt und wie gut der Ratenkredit von Ofina wirklich ist.

Im Rahmen unseres Produkttestes haben wir die Produkteigenschaften sowie den Service überprüft, der rund um das Angebot zu finden ist.

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Ist der Ofina Bank Privatkredit wirklich das sinnvollste und günstigste Darlehen für Sie? In unserem Kreditvergleich können Sie das Angebot der Ofina Bank sekundenschnell mit dem anderer seriöser deutscher Banken vergleichen.

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Test Bewertung

Das Wichtigste in Kürze – Wir listen die unserer Meinung nach positiven und verbesserungswürdigen Kriterien hier kurz und knapp auf:

Positive Aspekte

  • schnelle Bearbeitung des Kreditantrages
  • Kreditaufnahme kann komplett online abgewickelt werden
  • gute Kundenhotline
  • geringe Mindestkreditsumme von 1.000 Euro
  • keine Bearbeitungsgebühren
  • kostenfreie Sondertilgungen

Die Defizite

  • Der Antragsprozess mittels mobilem Endgerät fällt mangels der Optimierung dafür katastrophal aus.
  • In Bezug auf digitale Übermittlung von Unterlagen oder elektronischer Unterschrift hinkt die Bank Teilen der Konkurrenz hinterher.

Interessant ist in diesem Zusammenhang zu wissen, dass Ofina eine Marke von finanzcheck.de ist. Das bedeutet, dass sich hinter diesem Unternehmen ein Kreditportal verbirgt, welches sich ausschließlich auf die Vermittlung von Krediten konzentriert. Girokonten oder andere Finanzprodukte werden nicht angeboten.

Ofina Online Kredit Erfahrungen und Test

Hier geht es zum Ofina Kreditrechner und Antrag.

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Zinsen

Ein Kredit ist nur so gut wie seine Zinsen – so sagt es auf jeden Fall der Volksmund. Dieser Spruch trägt viel Weisheit in sich. Die meisten Verbraucher schauen bei der Suche nach einem passenden Kredit wirklich immer zuerst auf den Zinssatz des Angebotes.

Ofina wirbt damit, dass der Kredit schon ab einem Zinssatz von 0,0% erhältlich ist. Wir wollen daher schauen, wie die tatsächlichen Zinsen sind, die über Ofina im Rahmen des Ratenkredites bezogen werden können.

Eine exakte Angabe der möglichen Zinsen bei einem Kredit über das Unternehmen lassen sich leider nicht auf der Internetseite des Anbieters finden. Zwar wird damit geworben, dass ein 1.000 € Kredit bei einer Laufzeit von 12 Monaten bereits mit einem effektiven Jahreszinssatz von 0,0% erworben werden kann. Allerdings ist das natürlich nicht die Realität und nicht das Kreditangebot, welches die meisten Verbraucher suchen.

Daher können wir an dieser Stelle nur den Zweidrittelzins angeben, den der Anbieter auf seiner Webseite hinterlegt hat. Die Angaben zum Zweidrittelzins sind in der Preisangaben Verordnung Paragraph 6 Abs. 4 genau geregelt.

Ofina gibt in diesem Zusammenhang folgende Daten an: Zwei Drittel aller Kunden erhalten bei einem Nettodarlehensbetrag von 10.000 € und einer Laufzeit von 84 Monaten einen gebundenen Sollzins von 4,16% und einen effektiven Jahreszins von 4,24 % pro Jahr.

Der Kredit erfordert Online-Kontoauszug (Kontoblick) und Eröffnung eines kostenlosen Girokonto bei der Fidor Bank zum Zwecke der Kreditauszahlung.

An diesen Werten erkennt man, dass es durchaus nicht normal ist, einen Kredit mit einem Zinssatz von 0,0% in Anspruch zu nehmen. Der Kreditinteressent sollte sich daher von solchen Lockangeboten nicht leiten lassen und den passenden Kreditgeber immer in Ruhe und mit Hilfe von einem Vergleich sowie dem Lesen von Produkttests ausfindig machen.

Zwischenresümee Zinsen

Ofina hält sich leider mehr als bedeckt, was die Zinsspanne angeht, so dass nicht geschaut werden kann, in welchem Rahmen sich die Zinsen für einen Kredit bewegen. Der Zweidrittelzins, der auf der Internetseite hinterlegt wurde, zeigt auf, dass die Angebote nicht sonderlich günstig ausfallen.

Die Rahmenbedingungen

Als Rahmenbedingungen werden all jene Aspekte angesehen, die für den Kreditnehmer bezüglich der Ausrichtung des Kredites wichtig sind. Es wären beispielsweise die Laufzeit, die Höhe der möglichen Kreditsumme sowie die Zielgruppe, die mit dem Kreditangebot angesprochen werden soll.

Der Ratenkredit von Ofina kann mit einer Kreditsumme von 1.000 € bis 50.000 € einhergehen. Die niedrigste Kreditsumme ist durchaus löblich, da viele Bankhäuser einen höheren Einstiegsbetrag anbieten, der aber nicht dafür sorgt, dass auch kleine Liquidationsengpässe geschlossen werden können. Mit 1000 € als Mindestsumme ist Ofina daher durchaus eine Empfehlung wert.

Bei der maximalen Darlehenssumme hingegen bewegt sich der Anbieter im breiten Mittelfeld der Anbieter und sticht daher weder positiv noch negativ heraus.

Ein ähnliches Bild zeigt sich bei den Laufzeiten, die für den Kredit vorgesehen sind. Hier hat der Kreditnehmer die Wahl, den Kredit mit einer Laufzeit von 12 bis 120 Monaten zu versehen.

Normale Werte, die auch dann nicht besser werden, wenn man bedenkt, dass die monatliche Laufzeit lediglich mit einer Abstufung von einem Jahr versehen werden kann. Es sind also keine Laufzeiten von 13 oder 15 Monaten möglich, sondern immer nur Laufzeiten, die ein volles Kalenderjahr mit sich bringen.

Als Zielgruppe für den Kredit werden keine besonderen Personengruppen angegeben. Ofina gibt lediglich an, dass der Kreditnehmer das 18. Lebensjahr erreicht haben und sein Hauptwohnsitz in Deutschland liegen muss. Zudem wird ein deutsches Bankkonto verlangt. Um in den Genuss des Kredites zu kommen, muss eine gute Bonität vorliegen. Daraus lässt sich schließen, dass beispielsweise Arbeitslose oder Sozialhilfebezieher keinen Anspruch auf einen Ratenkredit von Ofina haben.

Positiv zu erwähnen wäre, dass der Ofina Kredit komplett ohne Bearbeitungsgebühren ausgezahlt wird. Und auch das Finanzierungsangebot wird kostenfrei und selbstverständlich unverbindlich zur Verfügung gestellt.

Sondertilgung

Sondertilgungen werden zu jederzeit kostenfrei eingeräumt. Wichtig wäre hier aber zu erwähnen, dass keine Angaben bestehen, in welcher Höhe die Sondertilgungen durchgeführt werden können und ob mit diesen auch eine kostenfreie vorzeitiger Ablöse des Kredites einhergeht. Zudem fehlen Angaben zu möglichen ratenstundung and bzw Erhöhungen der Ratenzahlungen. Auch zu einer möglichen Aufstockung des Kredites werden keine Angaben von Seiten des Anbieters gemacht.

Zwischen Resümee Rahmenbedingungen

Dauer wenig Angaben bezüglich der Rahmenbedingungen auf zur Verfügung stellt, ist es sehr schwierig, exakte Angaben zu den jeweiligen Unterpunkten zu finden. Wir wäre es lohnenswert, wenn sich der Anbieter etwas mehr öffnet und den Kredit Interessenten auch im Vorfeld zeig, welche Optionen möglich sind.

Rückzahlungsphase die meisten Verbraucher sind froh, wenn Sie einen Kredit finden, der Ihren Ansprüchen entspricht. An die Rückzahlung wird bei der Suche nach dem passenden Kredit meist nicht gedacht. Diese steht aber ebenfalls auf dem Programm und muss stets bedacht werden, wenn es um die Suche nach einem passenden Kreditangebot geht.

Wie bereits erwähnt, sind die Angaben von affiner bezüglich der Kredit Leistungen sehr oberflächlich. Daher können wir auch im Rahmen der Rückzahlungsphase nur wenige Angaben zum Angebot machen.

Positiv fiel auf, dass Sondertilgungen zu jeder Zeit möglich sind. In welchem Umfang dies geschehen darf, ist nicht bekannt. Hier gilt es, vor der Kreditunterzeichnung das Kleingedruckte im Kreditvertrag genau zu lesen.

Ebenfalls konnten wir keine Angaben dazu finden, ob eine Änderung der ursprünglich vereinbarten Laufzeit möglich ist. Gleiches gilt für Ratenstundungen und Ratenerhöhungen oder andere Änderungen an den vertraglichen Regelungen, die im Vorfeld mit Ofina getroffen wurden.

Aufgrund dieser Tatsachen können wir bezüglich der Rückzahlung keine umfassenden Informationen bereitstellen. Ein Fakt, der sich nicht unbedingt positiv auf unsere Einschätzung bezüglich des Angebotes auswirken kann.

Zwischenresümee Rückzahlungsphase

Fehlende Informationen zur Rückzahlung des Kredites sorgen dafür, dass sich der Kredit Interessent im Vorfeld kein umfassendes Bild vom Angebot machen kann. Hier muss sich der Anbieter unbedingt offener präsentieren und mehr Informationen zur Verfügung stellen.

Kundenservice

Ein guter Kundenservice sollte heutzutage eine Selbstverständlichkeit sein. Wie sieht dieser bei Ofina aus?

Positiv zu erwähnen ist, dass Ofina eine kostenlose Kundenhotline zur Verfügung stellt. Diese ist über eine 0800er Nummer erreichbar und von Montag bis Sonntag zwischen 8 Uhr und 20 Uhr besetzt.

Ebenso positiv zu erwähnen ist, dass der Kredit komplett online und somit auch papierlos aufgenommen werden kann. Die Kreditanfrage wird online gestellt. Und auch eine elektronische Unterschrift wird akzeptiert. Zudem wird das VideoIdent-Verfahren für die Legitimierung des Kredites angeboten. Eine Kreditauszahlung ist somit innerhalb von kurzer Zeit möglich, was den Slogan des Anbieters, „Günstige Kredite mit Sofortauszahlung“, bezüglich der Sofortauszahlung auf jeden Fall bestätigt.

Die Auszahlung des Geldes erfolgt auf das Girokonto des Antragstellers. Bereitgestellt wird das Geld unter anderem für:

  • Umschuldung
  • Renovierung
  • Gebrauchtwagen
  • Neuwagen
  • Bildungskredit
  • Umzugskredit
  • Urlaub
  • Wunschkredit

Eine entsprechende Auswahl des Verwendungszweckes kann bei der Kreditbeantragung vorgenommen werden. Wer keine exakten Angaben zur Verwendung des Kredites machen möchte, entscheidet sich einfach für eine freie Verwendung.

Eine Restschuldversicherung wird von Seiten des Anbieters nicht bereitgehalten. Wer als Kreditinteressent eine Absicherung bezüglich Arbeitsunfähigkeit, Arbeitslosigkeit, Pflegebedürftigkeit oder Tod des Kreditnehmers wünscht, muss eine solche Restschuldversicherung in Eigeninitiative über ein Versicherungsunternehmen abschließen. Bedacht werden sollte hierbei, dass eine solche Versicherung stets zusätzliche Kosten verursacht.

Neben der Kundenhotline bietet Ofina eine E-Mail Adresse und eine Postanschrift für eine weitere Kontaktaufnahme an. Allerdings führt die Postanschrift direkt zu Finanzcheck, sodass Ofina an sich keine eigene Anschrift bzw. Bearbeitungsstelle hat.

Zwischenresümee Kundenservice

Wie auch die anderen Bereiche im Rahmen unseres Tests, präsentiert sich der Kundenservice sehr durchwachsen. Positiv haben sich die Kundenhotline sowie die Tatsache erwiesen, dass der Kredit komplett digital und somit papierlos auf dem Weg gebracht werden kann. Es fehlen zudem weitere Kontaktmöglichkeiten wie beispielsweise ein Live Chat. Zudem fehlen andere Serviceleistungen wie beispielsweise eine App oder eine mobile Unterseite.

Ofina Kredit

Unverbindliche Anfrage – Hier können Sie den Ofina Kredit zunächst kostenlos & unverbindlich online anfragen.

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Der Antragsprozess

Die Beantragung des Ratenkredites von Ofina erfolgt ausschließlich online. Auf der Startseite der Internetpräsenz lässt sich ein kleines Rechentool finden, in das der Nettokreditvertrag, die Laufzeit und der Verwendungszweck eingegeben werden müssen. Mit einem Klick auf „Kredit berechnen“ öffnet  sich die Antragstrecke für den Ratenkredit.

Diese ist in vier Bereiche unterteilt. Die Bereiche lauten:

  • Person
  • Arbeitgeber
  • Einkommen
  • Angebot anfordern

Zuerst wird das unverbindliche Angebot, welches mithilfe des Rechentools erstellt wurde, noch einmal angezeigt. Der Kreditnehmer hat die Möglichkeit, die Daten an dieser Stelle noch einmal zu ändern und beispielsweise die Nettodarlehensbetrag oder die Laufzeit anzupassen. Mit einem Klick auf „Weiter“ werden die persönlichen Daten des Kreditinteressenten abgefragt. Zu den persönlichen Daten gehören:

  • Name
  • Vorname
  • Telefonnummer
  • E-Mail-Adresse

Zudem muss der Kreditinteressent angeben, dass er mit der Auskunftseinholung bezüglich der Schufa einverstanden ist und dass er die AGBs gelesen hat.

Wurden diese Daten hinterlegt, öffnet sich eine weitere Seite, bei der folgende Angaben getätigt werden müssen:

  • Geburtsdatum
  • Geburtsort
  • Geburtsname
  • Familienstand
  • Staatsangehörigkeit
  • Wohnanschrift
  • Anzahl der im Haushalt lebenden Personen
  • Wohnsituation
  • gibt es vermietete Immobilien
  • Berufsgruppe

Wurden auch diese relativ umfangreichen Angaben getätigt, geht es darum, das Einkommen aus der Haupttätigkeit, mögliche Einkommen aus Nebenbeschäftigungen und sonstiges Einkommen zu benennen. Zudem müssen folgende Ausgaben genau benannt werden:

  • Warmmiete
  • Bausparen
  • Lebensversicherung
  • private Krankenversicherung
  • Ehegattenunterhalt
  • Kindesunterhalt
  • Angaben zum PKW
  • Angaben zu EC oder Kreditkarten

Ferner wird abgefragt, ob bereits Kredite vorhanden sind.

Diese Abfragen die Ofina verlangt zeigen auf, das es doch nicht ganz so einfach und schnell geht, einen Kredit beim Anbieter zu beantragen. Denn die detaillierte Abfrage bezüglich der Ausgaben zeigt recht deutlich auf, dass auch bei Ofina kein Geld verschenkt und schon sehr genau geprüft wird, wer dort einen Kredit in Anspruch nehmen möchte.

Ist auch diese Seite der Antragstellung ausgefüllt, erfolgt noch einmal eine Zusammenfassung des Angebotes und der hinterlegten Daten. Wird diese Seite bestätigt, kann das Angebot angefordert werden.

Sobald das Angebot bei Ofina eingegangen ist, wird eine E-Mail als Empfangsbestätigung versendet. Der Kreditinteressent wird aufgefordert, weitere Unterlagen einzureichen, die dann im Rahmen der Kreditaufnahme geprüft werden. Innerhalb weniger Stunden erfolgt eine Beurteilung des Kreditantrages. Für die Legitimierung des Kreditantrages kann das PostIdent-Verfahren wie auch das VideoIdent-Verfahren genutzt werden. Ofina empfiehlt das VideoIdent-Verfahren, damit der Kredit papierlos aufgenommen werden kann und eine schnelle Bearbeitung möglich ist.

Soweit der Kredit interessent die technischen Voraussetzungen dafür hat, kann er die elektronische Unterschrift unter dem Kreditvertrag setzen. Sollte der Kreditinteressent die entsprechenden Voraussetzungen nicht erfüllen, kann er den Kreditvertrag ausdrucken und ihn per Hand unterschreiben. In dem Fall kann der Kreditvertrag per Post eingeschickt werden. Eine Verzögerung ergibt sich in diesem Fall jedoch bezüglich der Auszahlung des Geldes.

Zwischenresümee Antragsprozess

Die Antragstrecke präsentiert sich sehr umfangreich und verlangt nach vielen Angaben. Wichtig ist, dass alle Felder ausgefüllt werden, da der Kreditantrag ansonsten nicht abgesendet werden kann.

Unterlagen

Auch wenn Ofina sich recht modern und weltoffen präsentieren möchte, so zeigen sich beim Kreditangebot viele Schwächen. Und diese haben wir unter anderem auch bezüglich der Unterlagen gefunden.

Ofina ist verpflichtet, umfassende Allgemeine Geschäftsbedingungen, Datenschutzrichtlinien und ein übersichtliches Preis-Leistungsverzeichnis zur Verfügung zu stellen.

Ein Preis-Leistungsverzeichnis haben wir im Rahmen unseres Textes überhaupt nicht gefunden. Der Kreditinteressent hat somit keine Möglichkeit, sich im Vorfeld genaue Informationen zum Kreditangebot einzuholen.

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen und Datenschutzrichtlinien, die auf der Internetseite des Anbieters hinterlegt sind, verweisen per Link auf das Unternehmen finanzcheck.de. Ofina hat also keine eigenen Allgemeinen Geschäftsbedingungen und auch keine eigenen Datenschutzlinien, sodass nur die Daten von Finanzcheck genutzt werden. Auch hier sollte unbedingt nachgebessert werden.

Bei den Unterlagen, die der Kredit Interessent im Rahmen der Kreditaufnahme einreichen muss, zeigen sich keine ungewöhnlichen Vorkommnisse. Es werden Unterlagen benötigt, welche die Einnahmen sowie die Ausgaben des Interessenten belegen. Zudem muss ein gültiger Personalausweis bzw. Reisepass vorhanden sein.

Zwischenresümee Unterlagen

Ofina verfügt über kein Preis-Leistungsverzeichnis und über keine eigenen AGBs und Datenschutzrichtlinien. Bei den Unterlagen, die der Kreditinteressent einreichen muss, gibt es keine Überraschung.

Bewertung – Fazit

Auch wenn das Angebot einer 0%-Finanzierung mit Sicherheit erst einmal toll klingt, so zeigt sich doch bei genauerer Betrachtung, dass es diese Finanzierung in der beworbenen Form eigentlich nur in sehr seltenen Fällen gibt. Zudem hat das gesamte Produkt viele Schwächen, die sich leider auch in den kreditrelevanten Bereichen zeigen.

Anfrage – Hier können Sie den Ofina Kredit zunächst kostenlos & unverbindlich online beantragen.

Kredit beantragen

Ist der Ofina Bank Privatkredit wirklich das sinnvollste und günstigste Darlehen für Sie? In unserem Kreditvergleich können Sie das Angebot der Ofina Bank sekundenschnell mit dem anderer seriöser deutscher Banken vergleichen.

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Tobias Kramer