Der Agrarsektor wartete in vielen Bereichen mit Besonderheiten auf. Dies gilt auch für Kredite. Immerhin betrug das Fremdmittelvolumen in der deutschen Agrarindustrie im Jahr 2017 rund 50,6 Milliarden Euro. Landwirten stehen diverse Möglichkeiten offen, Fremdmittel aufzunehmen.
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Das Wichtigste auf einen Blick:
- Landwirtschaftliche Rentenbank bietet Sonderkonditionen und Förderprogramme für die Agrarwirtschaft.
- DKB unter den Privatbanken mit speziellem Service für Landwirte.
- Ein Kreditvergleich schafft bei Darlehen mit privatem Hintergrund notwendige Transparenz.
- Kreditportale für Privatkredite bieten sich als Alternative zum klassischen Bankkredit.
Die Landwirtschaftliche Rentenbank
Eine der ersten Adressen, wenn es für Landwirte um einen Betriebskredit geht, ist zweifelsfrei die Landwirtschaftliche Rentenbank. Die Landwirtschaftliche Rentenbank wurde im Jahr 1949 als „bundesunmittelbare Anstalt des öffentlichen Rechts“ gegründet. Ziel des Instituts ist die Förderung landwirtschaftlicher Betriebe durch gezielte Programme. Das Unternehmen könnte man mit der Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) gleichsetzen.
Die Förderprogramme der Rentenbank reichen von Betriebsmittelkrediten über Anlagenfinanzierung, Finanzierung von Maßnahmen zur Gewinnung regenerativer Energien bis hin zu reinen Liquiditätshilfen.
Mit dem Programm 244 „Produktionssicherung und Landwirtschaft“ lassen sich Betriebsmittel und der Erwerb von Grund und Boden finanzieren. Das Programm 245 „Produktionssicherung Junglandwirte“ richtet sich an die Zielgruppe der unter 41 Jahre alten Landwirte. Wer als Landwirt die Infrastruktur und Wohn- und Lebensbedingungen in seinem persönlichen Umfeld optimieren möchte, greift auf das Förderprogramm 249, „Leben auf dem Land wirtschaftlich“ zurück.
Es wird jedoch deutlich, dass die Landwirtschaftliche Rentenbank ihren Fokus auf Darlehen in Bezug auf die Agrarwirtschaft und das Umfeld legt. Nun kann es aber durchaus vorkommen, dass ein Landwirt gerne eine neue Küche finanzieren würde. Ob diese ebenfalls durch die Rentenbank finanziert wird, bleibt fraglich. In diesem Fall stellt sich die Frage, welche Alternative es zu den Förderprogrammen gibt.
Die Landwirtschaftliche Rentenbank war im Übrigen das einzige Kreditinstitut, welches die Minuszinspolitik der Europäischen Zentralbank im Rahmen eines begrenzten Kreditkontingentes mit negativen Zinsen für den Agrarsektor weitergab. Dabei handelte es sich nicht, wie bei einigen Vermittlern, um eine Marketingaktion, sondern um eine Anpassung der Zinspolitik an die Realität.
- Landwirtschaftliche Rentenbank bietet zinsgünstige Förderprogramme für verschiedene Bereiche.
- Darlehen müssen aber in direktem Bezug zur Landwirtschaft stehen.
DKB – aktivste Privatbank im Agrarsektor
Neben der privaten Klientel bedient die DKB einige wenige Berufsgruppen mit speziellen zielgruppen-orientierten Angeboten. Neben Hausverwaltern und Freiberuflern zählen auch Landwirte dazu. Das Geschäftsgirokonto für Landwirte (Ernte-Erlös-Konto) ermöglicht flexible Betriebsmittelkredite, der kostenlose Bilanzservice für Agrarbetriebe hilft, die geschäftliche Situation des Hofes detailliert zu erkennen. Damit ist die Küche aber immer noch nicht finanziert.
Natürlich spielen die Raiffeisenbanken im Agrarsektor nach wie vor eine Schlüsselrolle. Das Kreditangebot überzeugt im direkten Vergleich mit anderen Anbietern aber nicht auf den ersten Blick.
Das Kreditvergleichsportal – die beste Ausgangsbasis für private Darlehen
Unabhängig davon, ob Buchhalter, Automechaniker oder Landwirt, das Kreditvergleichsportal bietet die beste und schnellste Übersicht über die günstigsten Darlehen am deutschen Markt. Am Ende des Tages zählen für 95 Prozent der Bankkunden die Zinsen, die sie entrichten müssen. Das Vergleichsportal listet die Anbieter nach der Höhe der Zinsen auf, macht den direkten Vergleich möglich.
Allerdings gilt es, eines zu beachten. Die Banken bieten ihre Darlehen in der Regel mit einer bonitätsabhängigen Bandbreite der Zinsen an. Wer die niedrigste Untergrenze hat, muss nicht zwangsläufig auch beim individuellen Angebot die Nase vorne haben. Ein erster Schritt, herauszufinden, welche Bank zu den wirklich günstigen Anbietern zählt, ist der Zwei-Drittel-Zins. Dieser besagt, welchen maximalen Zinssatz mindestens zwei Drittel der Kunden bezahlen. Dazu z wie Beispiele:
- Bei einer Bank reicht die Zinsbandbreite von 1,5 Prozent bis neun Prozent und der Zwei-Drittel-Zins liegt bei 6,5 Prozent.
- Ein anderes Institut weist eine Bandbreite von zwei Prozent bis zehn Prozent bei einem Zwei-Drittel-Zins von sechs Prozent auf.
Die Wahrscheinlichkeit, bei Bank Nummer zwei einen günstigeren Zinssatz zu erhalten, fällt größer aus.
Der sicherste Weg führt jedoch darüber, bei verschiedenen Instituten Darlehensanfragen zu starten. Da es sich dabei nur um eine Konditionenanfrage handelt, wirken sich diese Anfragen nicht auf die Schufa aus. Es macht allerdings Sinn, im Vorfeld herauszufinden, ob die infrage kommenden Banken auch Kredite an Selbstständige vergeben. Dies ist nicht in allen Fällen gegeben.
Möglicherweise spekuliert der eine oder andere Bauer darauf, in naher Zukunft überdurchschnittliche Ernteerlöse einzufahren. Die Termingeschäfte an der Pariser Börse waren möglicherweise vielversprechend. In diesem Fall liegt es natürlich nahe, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen. Nicht alle Banken lassen dies jedoch ohne weiteres zu. Rechtlich steht ihnen eine Vorfälligkeitsentschädigung zu. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der Restschuld, bei weniger als zwölf Monaten sind es noch 0,5Prozent. Was nach viel Arbeit und Recherche aussieht, lässt sich mit dem Kreditvergleich in wenigen Minuten abhandeln und spart am Ende reichlich Geld.
- Kreditvergleich bietet sich für private Finanzierungen an.
- Anfrage bei mehreren Banken parallel führt zu keiner negativen Schufa.
- Bei vorzeitiger Tilgung auf Vorfälligkeitsentschädigung achten.
Kredite von privat an privat
Kreditplattformen, die Gelder von privat an privat vermitteln, erfreuen sich über alle Bevölkerungskreise hinweg steigender Beliebtheit. Für Landwirte sind sie in doppelter Weise interessant. Zum einen ermöglichen sie die Finanzierung privater Wünsche, zum anderen aber auch die Finanzierung von agrarrelevanten Investitionen.
Die Finanzierung von privaten Darlehen erfolgt ausschließlich anonym. Geldgeber und Darlehensnehmer wissen nicht, wer sich hinter dem Alias verbirgt. Der Kreditnehmer durchläuft zunächst eine Bonitätsprüfung seitens des Portals. Anschließen wird er in eine Bonitätsgruppe eingestuft. Er hat nun die Möglichkeit, sich und sein zu finanzierendes Projekt vorzustellen. Die Geldgeber sehen, mit welchen Zinsen sie kalkulieren können, und haben die Option, sich mit einem Teilbetrag an dem Darlehen zu beteiligen. Kommt die gewünschte Summe in der vorgegebenen Zeit zusammen, erfolgt die Auszahlung. Sowohl die Auszahlung des Kredites als auch die Rückführung unterliegen der treuhänderischen Überwachung einer Bank.
Der Vorteil von Privatkrediten liegt darin, dass auch Darlehensnehmer mit schwächerer Bonität, die bei einer klassischen Bank durch das Raster fallen, hier die Chance auf ein Darlehen haben.
- Kredite von privat auch bei schwächerem wirtschaftlichem Standing möglich.
- Darlehensanfrage erfolgt vollständig anonym.
- Auszahlung und Rückführung des Kredites werden treuhänderisch überwacht.
Fazit zum Kredit für Landwirte und Agrarwirtschaft
Abhängig vom Verwendungszweck des Darlehens stehen Landwirten zahlreiche Wege für die Kreditaufnahme offen. Die landwirtschaftliche Rentenbank stellt Förderprogramme mit zinsverbilligten Darlehen zur Verfügung. Für private Investitionen bieten sich ein Kreditvergleich oder eine Kreditvermittlungsplattform an.
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