PSD Bank Kredit Test & Erfahrungen: Gute Zinsen, schnelle Auszahlung – Online im Rechner vergleichen

Die PSD Bank, früher als Postspar- und Darlehensverein den Mitarbeitern der Post vorbehalten, gliedert sich in 14 regional tätige und eigenständig agierende Institute. Für das Onlinedarlehen hat die Servicegesellschaft der PSD Banken einen mit einheitlichen Konditionen ausgestatteten Kredit auf den Markt gebracht.

Die Zinsen

Während die 14 PSD Banken mit unterschiedlichen Zinsen operieren, bietet der Onlinekredit unabhängig von der Region, in der der Antragsteller lebt, einen einheitlichen Zins. Es handelt sich dabei um einen bonitätsunabhängigen Zins. Der gebundene Sollzins beträgt 3,58 Prozent p.a., der effektive Jahreszins 3,64 Prozent jährlich.

Das Rechenbeispiel gemäß Paragraf 6a Preisangabenverordnung legt bei einer Kreditsumme von 15.000 Euro und einer monatlichen Rate von 202,15 Euro bei einer Laufzeit von 84 Monaten einen Gesamtrückzahlungsbetrag von 16.980,54 Euro zugrunde.

Der einheitliche Zinssatz für alle Bonitäten stellt schon einmal einen Pluspunkt dar. Dass sich dieser Zinssatz im besseren Bereich bewegt, werten wir natürlich auch positiv.

Die Rahmenbedingungen

Der PSD Bank Kredit ist in einer Bandbreite zwischen 10.000 Euro und 50.000 Euro erhältlich. Damit bietet das PSD Bank Angebot den mit höchsten Einstiegsrahmen. Für Darlehensnehmer mit einem geringeren Kreditbedarf scheidet das Angebot somit aus. Der hohe Einstieg mit 10.000 Euro dürfte auch der Hintergrund sein, weshalb die kürzeste Laufzeit auf 36 Monate festgelegt ist. Die längstmögliche Kreditlaufzeit beträgt 96 Monate.

Voraussetzung für die Kreditvergabe ist, dass der Antragsteller angestellt, verbeamtet oder Rentner ist. Damit scheiden Selbstständige als Kunden aus. Sollte das Arbeitsverhältnis befristet sein, muss die Kreditlaufzeit innerhalb der Befristung enden.

Auszahlung

Die PSD Bank berechnet außer den Zinsen keine weiteren Gebühren. Wer den Kredit für eine Umschuldung nutzen möchte, kann bis zu zehn bestehende Darlehen in dem PSD Bank Sofortkredit bündeln. Die Auszahlung erfolgt, wenn der Bank alle notwendigen Unterlagen vorliegen.

Die Mindestkreditsumme von 10.000 Euro kann uns nicht überzeugen, viele Verbraucher benötigen schlicht geringere Darlehen. Wir werten es ebenfalls als negativ, dass Selbstständige nicht als Kreditnehmer infrage kommen.

Die Rückzahlungsphase

Es gibt zwei Gründe, weshalb man sich schon vor Vertragsunterzeichnung mit der Rückzahlungsphase beschäftigen sollte. Der erste Grund liegt in der Option, möglicherweise unverhofft zu Geld zu kommen und das Darlehen teilweise oder vollständig vorzeitig abzulösen. Viele Banken berechnen dafür die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung in Höhe von einem Prozent bei einer Restlaufzeit von mehr als zwölf Monaten und 0,5 Prozent bei einer Dauer von weniger als einem Jahr. Die PSD Banken verzichten bei ihrem Onlinekredit auf diese Kosten.

Im Umkehrschluss kann es allerdings auch passieren, dass der Kreditnehmer in einen finanziellen Engpass gerät. In diesem Fall wäre es wünschenswert, wenn er eine Ratenpause einlegen kann. Leider macht die PSD Bank zu diesem Sachverhalt keine Angaben. Im Zweifelsfall muss die Ratenpause individuell vereinbart werden, sofern sie nicht bereits vertraglich zugesichert ist.

Das Geschäftsverhältnis kann noch so gut sein, Irritationen können aber nie ganz ausgeschlossen werden. In diesem Fall ist es für den Kreditnehmer hilfreich zu wissen, an wen er sich wenden kann. Die PSD Banken benennen im jeweiligen Impressum alle Ansprechpartner und Aufsichtsbehörden:

• Europäische Zentralbank
• BaFin
• Ombudsmann des Deutschen Bankgewerbes
• Europäische Streitbeilegungsplattform

Lobenswert ist natürlich die Möglichkeit der kostenlosen Sondertilgung. Ein Hinweis zu optionalen Ratenpausen wäre wünschenswert.

Service

Bezüglich des Services lässt sich bei diesem Onlineprodukt keine Aussage treffen, da für die Betreuung am Ende die jeweilige PSD Bank vor Ort zuständig ist. Die Erreichbarkeit der Mitarbeiter fällt regional unterschiedlich aus.

Eine App steht für dieses spezielle Onlineprodukt ebenfalls nicht zur Verfügung. Auf Wunsch kann der Darlehensnehmer die Rückzahlung für den Kredit über eine Restschuldversicherung absichern.

Da der Service bei den jeweiligen PSD Banken liegt, ist eine pauschale Aussage dazu nicht möglich.

Die Antragstellung

Die Antragstellung erfolgt über das Vergleichsportal Smava. Zunächst muss sich der Kunde bei Smava mit seiner E-Mail-Adresse registrieren, bevor er in den Antragsprozess einsteigen kann. Dieser ist für alle Kredite identisch. Smava benötigt die persönlichen Daten, Angaben zur finanziellen Situation und die Bankverbindung. Treten Fragen beim Antragsteller auf, findet er die Hotline am oberen Bildschirmrand eingeblendet und kann sofort Kontakt aufnehmen.

Die Antragsstrecke ist gut gegliedert, übersichtlich und gut lesbar. Zwar bietet Smava alternativ zum PostIdent-Verfahren auch VideoIdent an, ermöglicht in diesem Fall aber keine digitale Signatur. Gleich, wie sich der Antragsteller bezüglich Identifikation entscheidet, am Ende muss er eine Postfiliale aufsuchen.

Wer seine Kredite gerne über ein Smartphone oder Tablet auswählen und abschließen möchte, wird aufgrund der für mobile Endgeräte optimierten Seite nicht enttäuscht.

Die Widerrufsfrist beträgt leider nur 14 Tage, die gesetzliche Widerrufsfrist.

Auch wenn die Antragsstrecke klar und übersichtlich ist, wäre es schön, wenn auch die elektronische Unterschrift und Übermittlung der Unterlagen möglich wäre.

Unterlagen

Bei den Unterlagen geht es um zwei Dinge. Zum einen, wie präsent sind die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGB) und das Preisverzeichnis, zum anderen, welche Unterlagen muss der Antragsteller vorlegen. Die AGB sind auch für einen Laien verständlich formuliert.

Die PSD Bank versteckt sich nicht und präsentiert auf den Homepages der einzelnen Banken die genannten Dokumente an prominenter Stelle.

Arbeitnehmer müssen drei Gehaltsabrechnungen, Rentner drei Nachweise der Rentenbezüge vorlegen. Dazu wünscht die Bank die lückenlosen Kontoauszüge der letzten vier Wochen.

Drei Einkommensnachweise sind schon eine Ausnahme, aber kein Hindernis.

Bewertung

Der PSD Bank Kredit weist Licht und Schatten auf. Der bonitätsunabhängige Zinssatz kann sich durchaus sehen lassen. Die Einstiegsgröße von 10.000 Euro als Mindestkreditsumme ist allerdings sehr hoch angesetzt. Gleiches gilt für die Mindestdauer der Laufzeit. Den 36 Monaten im Onlinebereich stehen 24 Monate im Filialbereich gegenüber.

Bedauerlich ist, dass das Darlehen nicht von Selbstständigen genutzt werden kann. Positiv werten wir dagegen die kostenlosen Sondertilgungen. Eine Optimierung der Antragsstrecke hin zu einem vollständig digitalen Antrag wäre wünschenswert.

Wer nicht selbstständig ist und ein Darlehen mit einer Mindesthöhe von 10.000 Euro sucht, sollte das Onlineangebot der PSD Bank durchaus genauer prüfen.