SWK Couchkredit Test & Erfahrungen – Seriöser Online Kredit ohne das Sofa zu verlassen

Wer den SWK Couchkredit beantragen möchte, muss sein Sofa tatsächlich nicht verlassen.

Der vollständig digitale Kreditantrag ermöglicht den sofortigen Onlineabschluss.

Da ein Kredittest nicht nur auf die Zinsen abzielt, haben wir den SWK Couchkredit einer eingehenden Analyse unterzogen.

Die Zinsen

Üblicherweise gilt der erste Blick bei einem Darlehen den Zinsen. Der SWK Couchkredit ist mit einem bonitäts- und laufzeitunabhängigen Zinssatz ausgestattet. Stand April 2018 betrug der gebundene Sollzins 3,44 Prozent pro Jahr, der effektive Jahreszins 3,49 Prozent.

Das Berechnungsbeispiel gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung (PAngV) liest sich wie folgt:

Bei einem Nettodarlehensbetrag von 5.000,00 € und einer Laufzeit von 36 Monaten beträgt der effektive Jahreszinssatz 3,49 % und der gebundene Sollzins 3,44 % p.a. (35 monatliche Raten à 146,37 €, 1 Schlussrate à 146,37 €, Zinsbetrag: 269,23 €, Gesamtbetrag: 5.269,23 €), Bonität vorausgesetzt.

Zwischenresümee Zinsen

Der Couchkredit der SWK Bank kann sich mit seinem Zinssatz absolut im Markt behaupten.

Die Rahmenbedingungen

Die maximale Kreditsumme in Höhe von 12.000 Euro deckt sich mit der durchschnittlichen  Höhe der in Deutschland vergebenen Ratenkredite. Mit der Mindestdarlehenssumme von 1.000 Euro spricht der SWK Couchkredit auch Verbraucher an, die nur ein kleines Finanzierungsvorhaben umsetzen möchten oder das Girokonto ausgleichen. Das Darlehen steht zur freien Verwendung, kann also auch für eine Umschuldung genutzt werden. Mit einer maximalen Laufzeit von 84 Monaten bietet die SWK Bank ihren Kunden die Option auf bequeme Raten.

Der Kreditnehmer kann die Kreditsumme in Schritten von 500 Euro wählen. Bei der Festlegung der Laufzeit sind leider nur Abstufungen von zwölf Monaten möglich.

Die Auszahlung der Darlehenssumme erfolgt am nächsten Werktag nach Antragstellung. Dies ist durch den vollständig digitalen Antragsweg möglich. Damit bietet die SWK Bank  einen echten Sofortkredit.

Bedauerlich ist, dass Selbstständige das Darlehen nicht nutzen können. Antragsteller müssen sich seit mindestens sechs Monaten in einem ungekündigten Arbeitsverhältnis befinden.

Zwischenresümee Rahmenbedingungen

Die Auszahlung innerhalb von 24 Stunden stellt einen klaren Pluspunkt dar. Die maximale Laufzeit von 84 Monaten ist solider Standard. Allerdings wäre eine stufenlose Auswahl wünschenswert.  Negativ bewerten wir den Umstand, dass Selbstständige das Darlehen nicht nutzen können. Mit einer Darlehensbandbreite von 1.000 Euro bis 12.000 Euro dürfte die SWK Bank das Gros der Darlehensnehmer ansprechen.

Die Rückzahlungsphase

Es macht durchaus Sinn, sich schon vor Vertragsunterzeichnung mit der Rückzahlungsphase zu beschäftigen. Während der Laufzeit, gerade wenn diese länger ausfällt, kann es durchaus zu Veränderungen in den finanziellen Verhältnissen des Antragstellers kommen.

Ein unerwarteter Mittelzufluss könnte die vorzeitige Darlehensrückzahlung ermöglichen. Die SWK Bank lässt eine vorzeitige vollständige oder auch nur teilweise Rückführung des Darlehens durchaus zu. Allerdings finden sich für den Antragsteller nirgendwo Angaben, ob das Institut eine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet. Diese würde bei einer Restlaufzeit von bis zu zwölf Monaten 0,5 Prozent des vorzeitig getilgten Betrages ausmachen, bei einer Laufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent. Unsere telefonische Rückfrage ergab, dass die SWK Bank aber keine Vorfälligkeitsentschädigung berechnet.

Auf der anderen Seite ist es durchaus möglich, dass der Darlehensnehmer in einen finanziellen Engpass gerät. In diesem Fall wäre eine Ratenpause angenehm. Leider trifft die SWK Bank auch hier keinerlei Aussage im Rahmen ihres Internetauftritts. Änderungen der Ratenhöhe oder eine Ratenpause sind nur aufgrund einer individuellen Absprache möglich.

Nicht immer verläuft die Geschäftsbeziehung zwischen Bank und Kund vollständig harmonisch. Während die Bank ihre Rechte kennt, muss sich der Darlehensnehmer in der Regel erst  kundig machen. Für diesen Fall verweist die SWK Bank in ihrem Impressum auf die Aufsichtsbehörde BaFin. Darüber hinaus nimmt die SWK Bank am Schlichtungsverfahren der Deutschen Bundesbank, der BaFin und an der Europäischen  Streitbeilegungsplattform teil.

Zwischenresümee Rückzahlungsphase

Hinsichtlich des dürftigen  Informationsgehaltes zu Sondertilgungen und fehlender Aussagen zu möglichen Ratenpausen bekleckert sich die SWK Bank nicht mit Ruhm. Positiv sehen wir dagegen die Teilnahme an den Schlichtungsverfahren.

Der Service

Der Service spielt bei einem Unternehmen generell eine Rolle. Bei einer Direktbank fällt der Erreichbarkeit eine besondere Rolle zu. Die SWK Bank ist unter einer Koblenzer Amtsrufnummer von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 7:00 Uhr und 18:00 Uhr erreichbar. Dieses Zeitfenster sehen wir als etwas dürftig an, da viele Verbraucher sich am Abend oder am Wochenende mit den Themen wie Kreditaufnahme beschäftigen. Allerdings bietet die Bank auch einen Rückrufservice an. Alternativ zum Telefon besteht die Möglichkeit der Kontaktaufnahme mittels E-Mail-Formular. Die Option des Livechats bietet die SWK Bank nicht an.

Die Servicemitarbeiter sind ausgesprochen freundlich, die Antworten zu den Fragen nach Sondertilgung und Ratenpausen kamen prompt.

Dem aktuellen Zeitgeist des mobilen Bankings verschließt sich die SWK Bank ebenfalls, eine Verwaltung des Kredites ist nicht per App möglich.

Zwischenresümee Service

Den freundlichen und kompetenten Mitarbeitern an der Hotline stehen etwas enge Anrufzeiten gegenüber, die vielen Verbrauchern nicht unbedingt entgegenkommen. Ein Livechat wäre eine wünschenswerte Ergänzung der Kontaktoptionen.

Der Antrag

Um es vorweg zunehmen, der Antragsprozess ist ein Highlight. Die Antragsstrecke als solche ist klar gegliedert, das Layout der Seiten ansprechend. Niemand füllt gerne Formulare aus, deren Fragen in hellgrauer Schrift auf weißem Grund hinterlegt sind. Voraussetzung für den Antrag des Couchkredites ist eine gültige E-Mail-Adresse sowie das Vorhandensein von Log-in-Daten zum Onlinebanking bei der Bank, die das Girokonto führt.

Voraussetzung für den Einstieg in den Antragsprozess ist die Angabe eines Verwendungszweckes, auch wenn diese nur statistischen Hintergrund hat.

Im Rahmen der Bonitätsprüfung legitimiert der Antragsteller die SWK Bank, mittels seiner Log-in-Daten einmalig auf sein Girokonto zuzugreifen. Die SWK Bank erspart ihren Kunden damit die Übermittlung von Kontoauszügen oder Gehaltsbescheinigungen. Die Legitimation erfolgt mittels VideoIdent-Verfahren, ein gültiger Personalausweis oder Reisepass mit Wohnsitzbestätigung ist dafür zwingend notwendig. Neben der Bonitätsprüfung durch den Kontozugriff erfolgt selbstverständlich auch eine Schufa-Abfrage. Fallen alle Prüfungen positiv aus, kommt es nun zur elektronischen Unterschrift.

Für die Freunde der mobilen Kreditbeantragung hat die SWK Bank ebenfalls gesorgt. Sie können den Couchkredit auch per Smartphone oder Tablet über eine eigens für mobile Endgeräte optimierte Seite beantragen.

Als Hilfestellung findet sich die Telefonnummer der Bank eingeblendet. Hier sehen wir allerdings ein kleines Defizit: Wer beim Ausfüllen des Antrags Unterstützung benötigt, kann die Antragstellung nur zu den Zeiten vornehmen, zu denen das Callcenter erreichbar ist.

Zwischenresümee Antrag

Der Antragsprozess für den SWK Bank Couchkredit hat uns fast auf ganzer Linie überzeugt. Abstriche machen wir lediglich hinsichtlich der Erreichbarkeit der Servicemitarbeiter.

Die Unterlagen

Das Thema „Unterlagen“ ist bei dem SWK Bank Couchkredit recht schnell abgehandelt. Da eine direkte Kontoabfrage erfolgt und der Antrag elektronisch unterschrieben wird, muss der Antragsteller keinerlei Unterlagen einreichen – ein klarer Pluspunkt.

Wie sieht es aber mit den Unterlagen der SWK Bank aus, den Allgemeinen Geschäftsbedingungen und dem Preisleistungsverzeichnis? Hier müssen wir Abstriche machen. Der Link auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen ist prominent am Ende der Seite angebracht. Das Preisleistungsverzeichnis sucht der Antragsteller allerdings vergeblich.

Zwischenresümee Unterlagen

Bezüglich der Vorlage der Kundenunterlagen gibt es aufgrund des vollständig digitalen Antragsprozesses nichts auszusetzen. Das fehlende Preisleistungsverzeichnis stellt jedoch einen eklatanten Mangel dar.

Bewertung – Fazit

Der SWK Couchkredit bietet sich für alle diejenigen an, die einen Kreditbedarf von nicht mehr als 12.000 Euro haben, eine schnelle Auszahlung wünschen und keine Lust auf „Papierkram“ haben. Der günstige bonitätsunabhängige Zinssatz überzeugt ebenfalls auf ganzer Linie. Schade, dass Selbstständige dieses sehr gute Angebot nicht nutzen können.