Etabliert sich ein neues Kreditprodukt am Markt? Der Liechtensteiner Kredit ist vielen Verbrauchern dem Namen nach noch unbekannt. Die Sache als solches ist jedoch sehr alt. Das Schweizerische Unternehmen Schweizer Finanz AG brachte vor vielen Jahren den „Schweizerischen Kredit“, besser bekannt als Kredit ohne Schufa oder Schufa-freier Kredit auf den Markt. Damit wendete sich die Bank aus St. Gallen an deutsche Verbraucher, deren Schufa zu schwach war, als dass sie in Deutschland einen Kredit über eine Bank erhalten hätten.
Schufafreier Kredit aus dem Ausland – Empfehlenswerte Anbieter
Diese Anbieter vermitteln Kredite trotz negativer SCHUFA aus dem Ausland (Liechtemstein, Schweiz, Polen..) und aus Deutschland
| # | Anbieter | Zinsen | Laufzeit | Maximalsumme |
|---|---|---|---|---|
| 1. | Top-Empfehlung Testsieger  www.bon-kredit.de | ab 4,9% | 12 - 120 Monate | Bis 100.000€ |
| 2. | Empfehlung www.maxda.de | ab 3,99% | individuell | Bis 5.000€ |
| 3. |  www.credicom.de | individuell | 12 - 120 Monate | Bis 300.000€ |
| 4. |  www.creditolo.de | 12% | 40 Monate | 3.500€ oder 5.000€ |
Kredit aus Liechtensten
Inhalt
Die Lösung lag darin, dass die Schweizer eine Bank in Liechtenstein gründeten, die seit diesem Zeitpunkt Schufa-freie Kredite nicht aus der Schweiz, sondern aus Liechtenstein deutschen Verbrauchern zur Verfügung stellte.
Wie funktioniert der Liechtensteiner Kredit?
Bei der Bank, die dahinter steht, handelt es sich um die Sigma Bank. Bei dem Liechtensteiner Kredit handelt es sich um ein extrem standardisiertes Produkt. Die Kreditsummen sind mit 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro festgeschrieben. Die Laufzeit beträgt einheitlich 40 Monate. Der Zinssatz liegt bei rund elf Prozent. Daraus leiten sich monatliche Raten von 105 Euro, 150 Euro und 225 Euro ab. Es fallen keine Provisionen oder Gebühren im Vorfeld an.
Für den Kreditnehmer bedeutet dies, dass er bereits bei Antragstellung genau weiß, welche Kosten auf ihn zukommen. Bei deutschen Banken entscheidet sich der endgültige Zins und damit die Rate erst nach der endgültigen Bonitätsprüfung.
Welche Voraussetzungen sind für einen Liechtensteiner Kredit notwendig?
Trotz entfallener Schufa-Prüfung bedeutet ein Liechtensteiner Kredit nicht, dass ihn die Bank völlig ohne Auflagen vergibt. Folgende Voraussetzungen müssen die Antragsteller erfüllen:
- Ein mindestens seit einem Jahr bestehendes ungekündigtes Arbeitsverhältnis.
- Das Arbeitsverhältnis muss unbefristet sein.
- Die Volljährigkeit des Antragstellers ist zwingend.
- Der Kunde muss einen festen Wohnsitz in Deutschland nachweisen.
- Es dürfen keine Pfändungen vorliegen.
- Bei einer laufenden Insolvenz ist das Darlehen nicht möglich.
Woran orientiert sich die Höhe des möglichen Kredites?
Es mutet im ersten Moment merkwürdig an, aber die Höhe des möglichen Kredites hängt nicht nur vom Einkommen, sondern auch von der Steuerklasse ab.
Für die Steuerklassen I, II, IV und VI muss der Kreditnehmer für die Kreditsumme von 3.500 Euro ein Nettoeinkommen von 1.150 Euro nachweisen. Für die Steuerklassen III und V gilt ein Nettoeinkommen von 1.600 Euro als Voraussetzung. Leben unterhaltspflichtige Personen im Haushalt, erhöht sich das notwendige Einkommen.
Für die Kreditsumme von 5.000 Euro gelten schon etwas andere Einkommensmaßstäbe. So muss der Antragsteller in den Lohnsteuerklassen I, II, IV und VI ein Nettoeinkommen von 1.600 Euro notwendig. In den Steuerklassen III und V erhöht es sich auf 1.900 Euro. Auch bei diesem Kreditvolumen gilt ein höheres Einkommen, wenn unterhaltspflichtige Personen im Haushalt leben.
Wie sieht es bei einer Kreditsumme von 7.500 Euro? In den Steuerklassen I, II, IV und VI muss der Antragsteller ein monatliches Netto von 1.800 Euro beziehen, in den Steuerklassen III und V sind es 2.100 Euro.
Die Auszahlung erfolgt wahlweise auf das Konto des Antragstellers oder in bar. Wie schnell der Antragsteller das Geld erhält, hängt auch ein wenig von seinem Zutun ab, da er die erforderlichen Unterlagen an die Bank senden muss. Eine digitale Antragstellung mit elektronischer Unterschrift ist nicht möglich. In der Regel dauert es eine Woche vom Eingang der Unterlagen in Liechtenstein bis zur Auszahlung des Darlehens.
Was hat es mit der Besicherung auf sich?
Wer sich die Einkommensgrenzen anschaut, stellt fest, dass diese oberhalb der in Deutschland gültigen Pfändungsfreigrenze angesiedelt sind. Damit schafft sich der Geldgeber den notwendigen Spielraum, um im Fall eines Kreditausfalls eine Pfändung veranlassen zu können.
Hier ein Ausschnitt der Tabelle für Pfändungsfreigrenzen. NEK steht für Nettoeinkommen, ‚UHP für unterhaltspflichtige Personen.
| NEK: von |
bis |
UHP: 0 |
1 | 2 | 3 | 4 | 5+ |
| 0,00 | 1.139,99 | – | – | – | – | – | – |
| 1.140,00 | 1.149,99 | 4,34 | – | – | – | – | – |
| 1.150,00 | 1.159,99 | 11,34 | – | – | – | – | – |
| 1.160,00 | 1.169,99 | 18,34 | – | – | – | – | – |
| 1.170,00 | 1.179,99 | 25,34 | – | – | – | – | – |
| 1.180,00 | 1.189,99 | 32,34 | – | – | – | – | – |
| 1.190,00 | 1.199,99 | 39,34 | – | – | – | – | – |
| 1.200,00 | 1.209,99 | 46,34 | – | – | – | – | – |
| 1.210,00 | 1.219,99 | 53,34 | – | – | – | – | – |
| 1.220,00 | 1.229,99 | 60,34 | – | – | – | – | – |
Für wen kommt der Liechtensteiner Kredit infrage?
Auf den ersten Blick wird deutlich, dass ein Liechtensteiner Kredit nicht für große Investitionen gedacht ist. Er hilft aber sehr schön, kleinere Engpässe zu überbrücken oder auch eine Anschaffung zu tätigen, für die aktuell das Geld fehlt. Dabei ist diese Form des Darlehens nicht nur für Verbraucher mit schwacher Schufa geeignet. Er eignet sich auch für alle diejenigen, die, aus welchen Gründen auch immer, keinen Eintrag über eine Darlehensaufnahme in der Schufa wünschen.
