Es ist für Selbstständige und Freiberufler schon schwer genug, einen Ratenkredit zu bekommen. Hat die Schufa dann noch „Kratzer“, ist ein Kredit für Selbstständige richtig schwer. Als Ausweg bietet sich ein Kredit für Selbstständige ohne Schufa Abfrage an, aber auch hier gibt es das eine oder andere zu beachten.
Kredit für Selbstständige ohne Schufa
Kredit für Freiberufler ohne Schfua Prüfung – Seriöse Anbieter im Vergleich.
| Anbieter | Zinsen | Laufzeit | Kredithöhe | Info | Unverbindlicher Antrag |
|---|---|---|---|---|---|
| Top-Empfehlung Testsieger  www.bon-kredit.de | ab 4,9%* | 12 - 120 Monate | Bis 100.000€ | Es können schufafreie Kredite in beliebiger Höhe angefragt werden. Bon-Kredit vermittelt seit über 45 Jahren Sofortkredite ohne Schufa, freundlicher und schneller Service. Bargeld kommt per Sofortüberweisung auf das Bankkonto. Streng vertraulich und diskret: Hausbank und Arbeitgeber erfahren nichts. Auch Immobilienfinanzierung trotz Bonitätsproblemen möglich. Sofortzusage und Sofortauszahlung (24 Stunden). | Weiter Bon Kredit Test |
Empfehlung www.maxda.de | ab 3,99% | individuell | Bis 5.000€ | Schufafreie Kredite bis 5.000€. Langjährige Erfahrung. Variable und gebührenfreie Sonderzahlungen. Vorzeitige Rückzahlung jederzeit. Ratenaussetzung möglich. Auch bei Restschuldbefreiung. Schnelle Bearbeitung und Zusage – Eilkredit auch am Wochenende. TÜV-geprüftes Portal. Streng vertraulich und diskret: Hausbank und Arbeitgeber erfahen nichts. Einkommen von 1.150€ notwendig. | Weiter Maxda Test |
| Empfehlung für Autobesitzer  www.pfando.de | individuell | 3 - 6 Monate | Bis 35.000€ | Besitzen Sie ein Auto? - Alternative zum Kredit Sofort Bargeld bekommen und mobil bleiben Bei Pfando erhalten Sie in 60 Minuten Bargeld für Ihr KFZ und können wie gewohnt weiterfahren. Keine Schufa-Abfrage | Weiter Pfando Test |
 www.auxmoney.de | individuell | 12 - 60 Monate | Bis 25.000€ | Auxmoney vermittelt Kredite von Privatpersonen. Schufa wird geprüft, ein Kredit kann auch trotz negativer Einträge und niedrigem Schufa-Score vergeben werden. Auch für Selbständige geeignet. | Weiter |
 www.credicom.de | individuell | 12 - 120 Monate | Bis 300.000€ | Kredit ohne Bonitätsprüfung ab 1.000€. Auch bei laufenden Schulden. Umschuldung und ablösen von teuren Krediten trotz Schufa möglich. | Weiter |
 www.credimaxx.eu | ab 4,9% | 12 - 120 Monate | Bis 50.000€ | Schufafreie Kredite mit Sofortzusage ohne Vorkosten Anfrage und Bearbeitung sind garantiert kostenlos. Flexible Rückzahlung mit Sondertilgungen. Nach Vertragseingang ist das Geld innerhalb von 24h auf dem Konto. Transparenter und seriöser Vorgang. | Weiter |
 www.creditolo.de | 12% | 40 Monate | 3.500€ oder 5.000€ | Diskreter Kredit trotz negativer Schufa. Stark standardisiertes Verfahren mit guter Erfolgsaussicht: Immer 40 Monate Laufzeit, 12% Effektivzins und nur zwei Kredithöhen zur Auswahl. | Weiter |
 www.smava.de | ab 0,69% | 12 - 144 Monate | Bis 120.000€ | Hier haben die meisten Kunden trotz negativer Schufa die Chance auf einen Kredit mit niedrigen Zinsen. (ab 0,69%) Schufaneutraler Vergleich: Die Anfrage hat keinerlei Auswirkung auf die Schufa, es wird kein Eintrag erzeugt. Garantiert: Kreditvergleich ohne Schufa-Auswirkung, kein Einfluss auf Schufa-Score. Sofortiges Angebot direkt online abholen. Kostenlos und absolut unverbindlich anfragen, Sie gehen keine Verpflichtungen ein. | Weiter |
Kredit für Selbstständige mit schlechter Schufa
Inhalt
Für einen Kredit ohne Schufa gibt es zwei Gründe.
- Der Darlehensnehmer hat tatsächlich eine Bonität, mit der er bei deutschen Banken durch das Raster fallen würde.
- Der Kreditnehmer plant in naher Zukunft eine größere fremdfinanzierte Investition und will sich sein Kreditrating nicht durch einen kleinen, „nebenbei laufenden“ Kredit verschlechtern.
Warum tun sich Banken mit Krediten für Selbstständige schwer?
Bis auf wenige Ausnahmen sind deutsche Banken nicht begeistert, wenn ein Selbstständiger oder Freiberufler einen Kredit möchte. Der Grund dafür liegt im extrem schlanken Kreditprozess. Bestandteil dieses Prozesses ist die Gehaltsabtretung als Sicherheit. Mit der Gehaltsabtretung entfällt eine personal- und damit kostenintensive Prüfung anderer Sicherheiten und hält damit die Marge für die Bank hoch. Diese wäre aber bei Selbstständigen notwendig, da sie zwangsläufig kein festes Einkommen beziehen.
Wer vergibt einen Kredit für Selbstständige mit negativer Schufa?
Der Kredit für Selbstständige ohne Schufa kommt nicht aus Deutschland. Die Geldgeber sitzen in Österreich, der Schweiz und in Liechtenstein. Diese Länder kennen eine Institution wie die Schufa nicht. Das bedeutet nicht, dass die Kredite verschleudert werden, eine Bonitätsprüfung findet auf jeden Fall statt. Was allerdings nicht stattfindet, ist ein Blick in die Schufa und nach der Kreditvergabe eine Meldung des Darlehens an die Schufa.
Die Vergabe erfolgt nicht in der Schweiz direkt, sondern über Kreditvermittler. Die seriösen Anbieter sind schon seit Jahrzehnten im Geschäft. Interessenten erkennen sie daran, dass sie keinerlei Gebühren, weder im Vorfeld noch nach Vertragsabschluss, berechnen. Sie finanzieren sich rein aus der Provision des Geldgebers. Sie verlangen von den Antragstellern auch nicht, dass sie beispielsweise noch einen Bausparvertrag oder eine Lebensversicherung abschließen. Kommen Gebühren oder zusätzliche Verträge ins Spiel, handelt es sich eindeutig um einen unseriösen Anbieter.
Voraussetzungen für einen Kredit für Selbstständige ohne Schufa sind
- Ein Wohnsitz in Deutschland
- Volljährigkeit
- Regelmäßige, wenn auch schwankende Einkünfte
- Eine Bankverbindung zu einer deutschen Bank
- Sicherheiten
Als Sicherheiten kommen beispielsweise eine Abtretung des KFZ-Briefes oder einer Lebensversicherung in Betracht. Immobilienbesitzer können eine Grundschuld eintragen lassen.
Der Ablauf
Der Kreditantrag erfolgt wie bei jedem anderen Kredit auch. Allerdings setzen die kreditgebenden Institute Mindesteinkommen voraus, die der Antragsteller auch nachweisen muss. Für die standardisierten Kreditbeträge lauten die Vorgaben wie folgt:
- Für ein Kreditvolumen von 3.500 Euro mindestens 1.200 Euro.
- Für ein Kreditvolumen von 5.000 Euro mindestens 1.660 Euro.
- Für ein Kreditvolumen von 7.500 Euro mindestens 1.860 Euro.
Das bedeutet aber nicht, dass keine anderen Kredite möglich sind. Je nach Anbieter werden Darlehensbeträge bis 100.000 Euro, für Baufinanzierungen bis 250.000 Euro ausgereicht.
Diskretion als oberstes Gebot
Die Schweizer Banken sind für ihre Diskretion bekannt. Dies gilt auch bei einem Kredit für Selbstständige ohne Schufa. Der Darlehensnehmer hat sowohl bei der Auszahlung des Kredites als auch bei der Rückführung zwei Optionen. Das Geld kann zum einen auf das Konto überwiesen werden, die Rückzahlung erfolgt ebenfalls per Überweisung. Alternativ jedoch besteht die Möglichkeit der Barauszahlung durch die Post und die Rückzahlung per Bareinzahlung bei einer Bank. Damit ist eine vollständige Diskretion gegeben.
Kredit für Freiberufler ohne Schufa
Kredite für Freiberufler trotz negativer Schufa Einträge: Siehe oben in der Tabelle.
Erfahrungen, Test, Bewertung
Kredit für Selbstständige / Freiberufler trotz negativer Schufa – Erfahrungsberichte und Test:
- Ist Bon Kredit seriös? Erfahrung und Test
- Ist Maxda seriös? Test und Bewertungen
- Ist auxmoney seriös? Test und Erfahrungen
- Smava Test
- Creditolo seriös? Test.
Nach der Geburt ihrer Tochter hat sich die gelernte Bankkauffrau auf Online-Finanzjournalismus spezialisiert. Schwerpunkte ihrer Arbeit sind die Themen finanzielle Selbständigkeit, finanzielle Bildung undAltersvorsorge.
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