O2 Banking Test

O2 Banking MasterCardO2 macht nicht nur bei Handys mobil, sondern auch beim Banking. Der Telefonprovider bietet jetzt in Zusammenarbeit mit der Fidor Bank echtes mobile Banking an. Die Bankfiliale ist nach Aussage von O2 das Handy. Bei diesem Konto handelt es sich um eine extrem schlanke Lösung.

Diese Karte können wir nicht mehr empfehlen.

Weitere Anbieter finden Sie im Prepaid Kreditkarten Vergleich.

Neben dem mobile Banking steht dem Kontoinhaber auch eine MasterCard Kreditkarte zur Verfügung. Bei dem O2 Konto handelt es sich nicht um ein Konto auf Guthabenbasis. Der Kontoinhaber erhält auf Wunsch und bei passender Bonität auch einen Dispo eingeräumt.

O2 Banking kann auf der O2 Website innerhalb weniger Minuten beantragt werden.

Test

O2 Banking Test und Erfahrungen – Die wichtigsten Vorteile und Konditionen auf einen Blick:

  • Kontoführungsgebühr 0,00€ – Die Gebühr entfällt bei einem Kartenumsatz von mindestens 100 Euro monatlich. Ansonsten fallen 0,99 Euro pro Monat an.
  • Keine Kosten für Buchungsposten
  • Gebührenfreie Überweisung an E-Mailadresse oder Handy
  • Kostenlose Kreditkarte (MasterCard) mit NFC.
  • Kostenlos Bargeld abheben an allen Geldautomaten mit dem Logo von MasterCard weltweit innerhalb des Freibonuskontingentes. Ist dieses erschöpft, fallen 3,95 Euro pro Verfügung an. Im Bronzestatus ist eine kostenlose Barverfügung möglich, im Silberstatus sind es drei und im Goldstatus besteht kein Limit.
  • Kosten für Transaktionen außerhalb der Eurozone 1,75 % des Umsatzes für die Währungsumrechnung
  • Zinsen für Kontoüberziehungen 9,50 Prozent p.a.
  • Geld Notruf bis 100 Euro für sechs Euro bei der ersten Abfrage. Ab der zweiten Anfrage bis 199€.
  • Keine SCHUFA-Prüfung

Der Datenbonus

Das O2 Banking Konto kann unabhängig von einem Mobilfunkvertrag mit O2 eröffnet werden. O2 Kunden profitieren aber besonders von dieser Kontoverbindung.

Je öfter der Kontoinhaber die Kreditkarte zum Bezahlen einsetzt, um so mehr MB Datenbonus erhält er für seinen Handyvertrag gutgeschrieben.

Für die ersten drei Monate nach Kontoeröffnung spendiert O2 bereits 1.000 MB (1 GB) extra Datenvolumen. 1.000 MB gibt es zusätzlich, wenn in dieser Zeit die O2 MasterCard das erste Mal benutzt wurde.

Nach Ablauf der drei Monate gilt:

  • Bis 100 Euro Kartenumsatz gibt es im Folgemonat eine Datengutschrift von 100 MB und den Bronzestatus.
  • Bis 500 Euro Kartenumsatz beträgt das Datenvolumen 300 MB und der Kontoinhaber erreicht den Silber-Status.
  • Ab 500 Euro Kartenumsatz oder Gehaltseingang greift der Goldstatus mit 500 MB Datenbonus.

Das Volumen der Bonusdaten ist jederzeit über die App nachvollziehbar. Das Datenvolumen hat eine Gültigkeitsdauer von zwölf Monaten.

App & Sicherheit

Der Sicherheitsstandard der O2 Banking App kann sich sehen lassen. Grundsätzlich ist die App an das vorher bestimmte Handy gekoppelt und kann von keinem anderen Handy genutzt werden. Der Zugriff auf die App setzt ein Passwort oder einen Fingerabdruck voraus. Jede Transaktion muss mit einer Bezahl-PIN bestätigt werden. Barabhebungen mit der Kreditkarte können vom Kontoinhaber komplett ausgeschlossen werden.

Kostenloser Antrag: www.o2online.de/banking

Geld Notruf

Ein Novum stellt sicher der Geldnotruf dar. Innerhalb von 60 Sekunden erhält der Kunde ohne Schufa-Prüfung beim ersten Mal 100 Euro auf sein Konto überwiesen. Dieser Betrag muss 30 Tage nach Auszahlung zurückgezahlt werden. Die Kosten dafür belaufen sich auf eimalig sechs Euro. Dies entspricht allerdings einem effektiven Jahreszins von 72 Prozent.

Ab dem zweiten Geldnotruf stehen 199 Euro zur Verfügung. Die Abrufkosten belaufen sich ebenfalls auf sechs Euro. Da sich die sechs Euro als Gebühr relativieren, beträgt der effektive Jahreszins „nur“ noch 18,09 Prozent. Während die erste Zahlung genau am 30. Tag nach Auszahlung fällig wird, kann der Kunde ab dem zweiten Abruf innerhalb einer Frist von 60 Tagen wählen, wann er den Kredit zurückzahlen möchte.

Die Kontoeröffnung – keine Kosten

Wie nicht anders zu erwarten, geschieht die Eröffnung des O2 Kontos per Handy innerhalb von wenigen Minuten. Die Identitätsprüfung erfolgt per Videochat (Video Ident), der Weg zur Post ist damit hinfällig (kein PostIdent). Der Antragsteller benötigt allerdings einen gültigen Personalausweis.

NFC

MasterCard Kreditkarte mit NFC ist inklusive.

SCHUFA

Es wird eine faire Prüfung durchgeführt – Das Konto kann ggf. trotz einiger negativer Schufa Einträge eröffnet werden.

P-Konto

O2 Banking wird auf Antrag in ein Pfändungsschutzkonto gewandelt.

Geld abheben

Sie können weltweit kostenlos Geld abheben mit der O2 MasterCard.

Bewertung – Fazit

Mit dem O2 Girokonto ist der Markt der Onlinekonten um eine interessante Alternative reicher geworden. Gerade für Verbraucher mit einem 02 Telefonvertrag bietet der Datenbonus eine Option, noch günstiger mit dem Handy im Internet unterwegs zu sein. Mit der Fidor Bank hat man sich für einen Partner entschieden, der dem modernen und innovativen Banking aufgeschlossener gegenübersteht als mancher Mitbewerber.

 

Michael Scholtz