Credimaxx Test & Erfahrung – Seriöser Sofortkredit ohne Schufa – Kosten und Ablauf

Credimaxx mit Sitz im brandenburgischen Zossen bietet Darlehen auch bei negativer Schufa an. In der Summe zeigt sich der Internetauftritt des Anbieters recht spartanisch, der Informationsgehalt ist offensichtlich auf die persönliche Kontaktaufnahme mit einem Mitarbeiter ausgelegt.

Wir haben uns das Produkt dieses Kreditvermittlers einmal näher angeschaut, um zu sehen, was sich dahinter verbirgt.

Die Zinsen

Das erste Augenmerk eines Kreditnehmers gilt in der Regel den Zinsen. Vor diesem Hintergrund beginnen wir unseren Credimaxx Kredit Test auch mit diesem Thema. Richtig günstig sind die Kredite bei Credimaxx nicht. Der gebundene Sollzins bewegt sich bonitätsabhängig zwischen 4,80 Prozent und 13,50 Prozent im Jahr. Für den effektiven Jahreszins bedeuten dies Zahlen zwischen 4,91 Prozent und 14,90 Prozent.

Das repräsentative Berechnungsbeispiel gemäß Paragraf 6a der Preisangabenverordnung sieht nicht viel besser aus. Bei einer Kreditsumme von 4.000 Euro und einer Darlehenslaufzeit bezahlen zwei Drittel der Kunden einen Zins von maximal 7,9 Prozent effektiv. Auffällig ist die Schere zum gebundenen Nominalzins von nur 6,45 Prozent pro Jahr.

Wird dürfen aber auch nicht vergessen, dass Credimaxx auch Darlehen bei schlechter Schufa vermittelt, ein Risiko, welches letztendlich in den Zinssatz eingepreist ist. Darüber hinaus finanziert sich Credimaxx durch eine Provision der Bank, welche letztendlich das Darlehen begibt. Diese wiederum rechnet die Kosten natürlich in die Zinsen mit ein.

Es gibt einige Mitbewerber mit niedrigeren Zinsen und einige, bei denen sie noch höher liegen.

Die Produkteigenschaften

Der Credimaxx Kredit eignet sich nicht für Darlehensnehmer, die einen Kleinkredit suchen. Die Mindestdarlehenshöhe beträgt 4.000 Euro. Mit maximal 60.000 Euro Kreditsumme bewegt sich der Anbieter im Mittelfeld. Die Darlehenssumme kann der Kreditnehmer frei wählen.

Bei den Laufzeiten fällt uns auf, dass die Mindestlaufzeit mit 48 Monaten recht hoch angesetzt ist. Es stellt sich die Frage, ob auch bei kleineren Darlehensbeträgen der Kunde lange an die hohen Zinsen gebunden bleiben soll. Mit der längstmöglichen Dauer von 120 Monaten zählt Credimaxx allerdings zu den Anbietern mit den längsten Laufzeiten.

Der Kunde kann bei dem Rechentool auf der Startseite keine Laufzeit vorgeben, sondern nur seine Wunschrate angeben. Diese beträgt, auch bei einer Darlehenshöhe von 30.000 Euro mindestens 20 Euro im Monat, zumindest laut Kreditrechner auf der Homepage des Unternehmens. Auf Unterseiten finden sich wiederum Kreditrechner, welche auf die Eingabe der Laufzeit abstellen – verwirrend.

Erfreulicherweise steht der Credimaxx Kredit auch Selbstständigen zur Verfügung. Credimaxx lässt als Darlehenswunsch auch die Begründung „Umschuldung“ zu. Es ist allerdings fraglich, ob dies aufgrund der hohen Zinsen sinnvoll scheint.

Die Kreditentscheidung fällt innerhalb weniger Minuten.

Die recht hohe Mindestkreditsumme von 4.000 Euro und die Mindestlaufzeit von 48 Monaten können uns nicht überzeugen. Positiv werten wir, dass der Kunde an keine feste Laufzeitvorgabe gebunden ist, sondern eine Wunschrate beziffert, aus der sich dann die Laufzeit ergibt.

Die Rückzahlungsphase

Weshalb sollte sich ein Kreditnehmer noch vor Vertragsunterzeichnung mit der Rückzahlungsphase beschäftigen? Dafür gibt es zwei gute Gründe.

Zum einen kann der Fall eintreten, dass der finanzielle Spielraum etwas eng wird. Zum anderen wäre das Gegenteil möglich, vorhandenes Kapital könnte eine vorzeitige Tilgung ermöglichen.

Vertraglich ist beim Credimaxx Kredit, im Gegensatz zu anderen Angeboten am Markt, keine Ratenpause vorgesehen. Benötigt der Kreditnehmer eine Verschnaufpause, muss er dies mit Credimaxx individuelle vereinbaren.

Gleiches gilt für vorzeitige teilweise oder vollständige Ablösungen der Restschuld. Vertraglich sieht Credimaxx dies nicht vor. Möchte der Darlehensnehmer davon jedoch Gebrauch machen, verlangt Credimaxx die gesetzlich erlaubte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der Restschuld. Bei einer Restlaufzeit von weniger als zwölf Monaten werden noch 0,5 Prozent fällig.

Trotz aller Vertragsgrundlagen kann es zu unterschiedlichen Auffassungen zwischen Credimaxx und Kunde kommen. Vor diesem Hintergrund weist Credimaxx ordnungsgemäß auf die Aufsichtsbehörde und die Schlichtungsstelle hin. Als Aufsichtsbehörde führt das Unternehmen die Deutsche Bundesbank und die BaFin an. Für eine außergerichtliche Streitbeilegung benennt Credimaxx die Schlichtungsstelle der Deutschen Bundesbank und Europäische Streitbeilegungsplattform.

Die anfallende Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Ablöse werten wir als Minus.

Der Service

Der Internetauftritt von Credimaxx lässt den Schluss zu, dass Kunden zu einem Gespräch mit einem Mitarbeiter geführt werden sollen. Eine Telefonnummer suchen Antragsteller oder Interessenten aber vergebens. Sie ist lediglich im Impressum benannt. Generell gibt es auf der Seite selbst keinen Hinweis auf eine Kontaktmöglichkeit.

Der Kunde kann allerdings sein Konto direkt online verwalten. Wer neben der telefonischen Erreichbarkeit auch umfangreiche inhaltliche Informationen, einen FAQ-Katalog, zum Service zählt, wird enttäuscht. Die Informationen fallen eher dürftig aus, das Thema Vorfälligkeitsentschädigung wird mit keinem Wort erwähnt. Im Blog finden sich einige Artikel rund um das Thema Kredit, bringen den Interessenten bei offenen Fragen aber ebenso wenig weiter, wie das Video.

Über eine mögliche Restschuldversicherung trifft der Anbieter ebenfalls keine Aussage, bietet zumindest keine an.

Credimaxx setzt in weiten Teilen auf den telefonischen Verkauf seiner Produkte und ist weit davon entfernt, dem Kunden auch bei Fragen eine autonome Kreditentscheidung zu ermöglichen.

Trotz der genannten Mängel ist Credimaxx grundsätzlich als seriös einzustufen.

Ablauf und Antrag

Die Antragstellung ist recht übersichtlich gestaltet. Neben den persönlichen Daten, den Angaben zum Arbeitgeber und den finanziellen Verhältnissen bedarf es keiner weiteren Informationen. Die Antragstellung stellt nichts anderes dar als eine Angebotsanforderung, da alles Weitere postalisch erfolgt.

Credimaxx sendet dem Interessenten ein Angebot zu. Er kann sich zwar im Rahmen des PostIdent-Verfahrens von zu Hause aus legitimieren. Eine elektronische Antragstellung mit digitaler Unterschrift ist aber ebenso wenig möglich, wie die elektronische Übermittlung von Unterlagen.

Schnelle Bearbeitungszeit, Sofortzusage

Credimaxx lässt den Interessenten aber wissen, dass er spätestens nach 20 Minuten eine SMS oder eine E-Mail mit der Kreditzusage erhält. Da Credimaxx danach fragt, wann der Antragsteller am besten telefonisch erreichbar ist, liegt die Vermutung nahe, dass ein telefonischer Kontakt erfolgen soll. Wir können dies aber nicht bestätigen, da wir bei unseren Kredittests nicht mit Klarnamen oder validen Telefonnummern arbeiten.

Das Anforderungsformular macht einen sehr aufgeräumten Eindruck und ist darüber hinaus auch für mobile Endgeräte, Tablets und Smartphones, optimiert. Der Tonfall auf der gesamten Seite ist sehr locker gewählt. Der Kunde wird nicht nach „persönlichen Angaben“ gefragt, sondern mit dem Satz „erzähle etwas über Dich“ zu den Angaben aufgefordert.

In Bezug auf die Widerrufsfrist macht das Unternehmen keine Angaben, wir gehen daher von der gesetzlichen 14tägigen Frist aus. Wer allerdings während der Antragstellung eine Frage hat, muss, wie erwähnt, die Telefonnummer im Impressum suchen. Eine Chatfunktion fehlt ebenfalls.

Die Antragstellung hinkt weit hinter dem her, was heute technisch machbar ist. Daran ändert auch das ansprechende Design und der lockere Tonfall auf der Seite nichts. Positiv werten wir aber auf jeden Fall, dass das Angebotsformular auch für mobile Endgeräte optimiert ist.

Unterlagen

Bei der Frage nach den Unterlagen geht es zum einen darum, welche Unterlagen der Antragsteller vorlegen muss und wie es der Anbieter mit seinen Dokumenten, beispielsweise den Allgemeinen Geschäftsbedingungen hält.

Zu beiden Punkten sind keine Aussagen möglich. Der Antragsteller erfährt erst mit dem Kreditvertrag, welche Unterlagen er vorlegen muss. Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen von Credimaxx sucht der Interessent vergeblich. Das Preisleistungsverzeichnis ist hinfällig, da Credimaxx die Darlehen nur vermittelt.

Die fehlenden Allgemeinen Geschäftsbedingungen sind ein absolutes No-Go.

Fazit – Bewertung

Wer wirklich dringend ein Darlehen trotz negativer Schufa benötigt, mag bei Credimaxx gut aufgehoben sein. Die Zinsen sind für einen Kreditnehmer mit mittlerer Bonität überdurchschnittlich hoch, die Mindestlaufzeit von 48 Monaten zu lang. Die Vorfälligkeitsentschädigung bei vorzeitiger Tilgung werten wir als nicht sonderlich kundenfreundlich. Der gesamte Auftritt orientiert sich an der alten Verkäuferweisheit „nur soviel sagen wie nötig, so wenig sagen wie möglich“.

Positiv werten wir den Sachverhalt, dass auch Selbstständige einen Kredit erhalten und es schwierige Bonitäten ebenfalls Lösungen gibt.