Eine negative Schufa ist für Verbraucher hart genug. Richtig kritisch wird es, wenn sie in eine Situation kommen, in der sie einen Kredit benötigen. Banken winken ab, Alternativen sind gefragt.
Erfreulicherweise gibt es jedoch zwei Möglichkeiten, die als Lösung in Betracht kommen. Zum einen handelt es sich dabei um sogenannte Kredite ohne Schufa, zum anderen über Kreditportale, die Darlehen von privat an privat vermitteln. Wir wollen an dieser Stelle diese beiden Wege, Liquidität trotz Schufa zu erhalten, vorstellen.
Geld leihen ohne Schufa Auskunft
Wir empfehlen diese vier Anbieter, wenn Sie sich Geld trotz negativer Schufa Einträge leihen möchten.
| Anbieter | Zinsen | Laufzeit | Kredithöhe | Info | Unverbindlicher Antrag |
|---|---|---|---|---|---|
| Top-Empfehlung Testsieger  www.bon-kredit.de | ab 4,9%* | 12 - 120 Monate | Bis 100.000€ | Es können Darlehen in beliebiger Höhe angefragt werden. Bon-Kredit vermittelt seit über 45 Jahren Sofortkredite ohne Schufa, kompetenter und schneller Service. Das Geld kommt per Sofortüberweisung auf das Bankkonto. Vertraulich und diskret: Die Hausbank und der Arbeitgeber erfahren nichts. Sofortzusage und Sofortauszahlung (24 Stunden). | Weiter |
Empfehlung www.maxda.de | ab 3,99% | individuell | Bis 5.000€ | Schufafreie Geld leihen bis 5.000€. Langjährige Erfahrung. Variable und gebührenfreie Sonderzahlungen. Vorzeitige Rückzahlung jederzeit. Ratenaussetzung möglich. Auch bei Restschuldbefreiung. Schnelle Bearbeitung und Zusage – Eilkredit auch am Wochenende. TÜV-geprüftes Portal. Streng vertraulich und diskret: Hausbank und Arbeitgeber erfahen nichts. Einkommen von 1.130€ ist notwendig. | Weiter |
 www.smava.de | individuell | 12 - 144 Monate | Bis 120.000€ | Vergleich von Privatkrediten und Banken. | Weiter |
 www.auxmoney.de | individuell | 12 - 60 Monate | Bis 25.000€ | Geld leihen von privat. Die Schufa wird geprüft, ein Kredit kann auch trotz negativer Einträge und niedrigem Schufa-Score vergeben werden. Auch für Selbständige geeignet. | Weiter |
Geld leihen trotz Schufa Eintrag
Inhalt
Für den Darlehensnehmer fallen bei einem seriösen Vermittler keine zusätzlichen Kosten in Form von Gebühren jedweder Art an. Der Vermittler erhält sein Geld ausschließlich vom Kreditgeber in Form einer Provision.
Die Geldgeber bei einem Kredit ohne Schufa sind in den meisten Fällen schweizerische Finanzdienstleister. Die Schweiz kennt keine Institution wie die Schufa, folglich auch keine Schufa-Einträge.
Die eidgenössischen Finanzdienstleister verleihen allerdings nicht blind Geld, sondern legen durchaus Vergabekriterien zugrunde. Dazu zählen
- Volljährigkeit des Antragstellers
- Wohnsitz in der Bundesrepublik Deutschland
- Ein entsprechendes Haushaltsnettoeinkommen, um die Rate tragen zu können
- Sicherheiten in Form einer Gehaltsabtretung bei Arbeitnehmern, sonstige Sicherheiten bei Selbstständigen.
Die Abwicklung erfolgt streng vertraulich. Die Kreditnehmer können wählen, ob sie das Darlehen als Gutschrift auf ihrem Girokonto erhalten oder bar durch den Briefträger. Bei der Rückzahlung steht es ihnen ebenfalls frei, eine Lastschrifteinzugsermächtigung zu geben, oder die Raten per Bareinzahlung bei der Bank zu leisten.
Der Zinssatz bei einem Schweizer Kredit bewegt sich leicht über dem in Deutschland gültigen, hat aber nichts mit den Wucherzinsen unseriöser Anbieter gemein.
Kreditvermittlungsportale
Die Alternative zu einem Schweizer Kredit sind Kreditvermittlungsportale wie Smava oder auxmoney. Hier können auch Verbraucher, die bei den Banken auf Grund schwacher Bonität durch das Raster fallen, Geld trotz Schufa oder Bonitätsproblemen leihen. Einziger Hinderungsgrund sind sogenannte harte Kriterien wie Haftbefehl oder Privatinsolvenz.
Darlehensnehmer und Geldgeber bleiben bei diesen Portalen durch Alias-Namen völlig anonym. Es könnte durchaus passieren, dass ein Nachbar sich an der Finanzierung eines Projektes von einem anderen Nachbarn beteiligt, ohne, dass beide etwas davon wissen.
Das Vorgehen
Bei einem solchen Portal stellt der Darlehensnehmer sein zu finanzierendes Projekt und natürlich sich selbst vor. Der Portalbetreiber stuft ihn gemäß seiner Bonität in eine Kategorie ein, die Auswirkungen auf den zu zahlenden Zinssatz hat. Die Bonitätsprüfung basiert nicht nur auf der Schufa, sondern beispielsweise auch auf der Kreditampel von Creditreform und den gesamten persönlichen Daten.
Grundsätzlich gilt, dass die Chancen, ein Darlehen zu erhalten, umso größer ausfallen, je umfassender die Informationen über das Finanzierungsprojekt und den Kreditnehmer ausfallen. Es liegt am Darlehensnehmer, wie gut er bei schwächerer Bonität potenzielle Anleger davon überzeugen kann, in sein Projekt zu investieren und welche Sicherheiten er anbieten kann.
Erfolgte die Freigabe des Darlehnsgesuches auf der Plattform, können sich jetzt private Anleger an der Finanzierung beteiligen. Dies ist in der Regel ab 25 Euro möglich. Damit werden auch Kreditnehmer mit schwacher Bonität für Investoren attraktiv. Eine Anlage von 25 Euro bei einem weit überdurchschnittlichen Zinssatz macht einen möglichen Ausfall des Engagements durchaus verschmerzbar.
Der Zeitraum, für den das Gesuch auf der Plattform eingestellt ist, fällt allerdings zeitlich begrenzt aus. Die Dauer variiert von Anbieter zu Anbieter. Neben den Zinsen muss der Darlehensnehmer noch eine Gebühr entrichten. Diese hängt auch wieder von der jeweiligen Plattform ab. Es kann ein fester Prozentsatz sein, kann aber auch abhängig von Laufzeit, Bonität und Darlehenshöhe ermittelt werden.
Die Abwicklung
Haben sich genügend Investoren gefunden, kommt das Darlehen zur Auszahlung. Diese erfolgt über eine Bank, die als Treuhänderin fungiert. Die Bank überwacht auch die ordnungsgemäße Rückführung des Kredites. Kommt es zu Zahlungsverzögerungen, greifen die gleichen Schritte, wie bei einem klassischen Bankdarlehen auch.
Die Darlehensvermittlung über Kreditportale gewinnt aber nicht nur bei Verbrauchern mit schwacher Schufa immer mehr an Bedeutung. Viele Darlehensnehmer und Anleger sehen hier eine Chance, sich an den ungeliebten Banken vorbei Geld zu leihen, respektive Gelder zu deutlich attraktiveren Zinsen anzulegen. Ein Großteil der Darlehensnehmer würde von jeder Bank ein Darlehen bekommen. Für Viele ist es inzwischen eine Frage des Prinzips geworden.
Sofort Geld erhalten
Sofort Geld leihen trotz negativer Schufa Einträge – Um Ihr Geld sehr schnell bzw. fast sofort zu erhalten, sollten Sie auf einen Kurzzeitkredit zurückgreifen.
