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Netbank Kredit Erfahrungen, Voraussetzungen & Bearbeitungszeit bis Auszahlung

Netbank KreditDie netbank sagt von sich, sie sei Europas erste Internetbank gewesen. War sie einst ein Pionier, haben andere Institute die Bank in Bezug auf das heute technisch mögliche hinter sich gelassen.

Das Produktangebot als solches ist solide, dürfte aber aufgrund der relativ hohen Mindestkreditsumme nicht für jeden Darlehensnehmer infrage kommen.

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Ist der Netbank Privatkredit wirklich das sinnvollste und günstigste Darlehen für Sie? In unserem Kreditvergleich können Sie das Angebot der Netbank sekundenschnell mit dem anderer seriöser deutscher Banken vergleichen.

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Test Bewertung

Das Wichtigste in Kürze

Auch wenn die netbank von einem vollständig digitalen Kreditprozess weit entfernt ist, wartet der netbank Ratenkredit durchaus mit positiven Aspekten auf. Wir haben die Vorteile und Nachteile zusammengefasst:

Positive Aspekte

  • Bonitätsunabhängiger Zinssatz, der sich in der Höhe nur an der Laufzeit orientiert.
  • Relativ schnelle Bearbeitungszeit, bis zur Auszahlung vergehen i.d.R. nur wenige Tage.
  • Die Laufzeit ist stufenlos auch mit „krummen“ Monaten, wählbar.
  • Der Kreditnehmer kann die Darlehenssumme auf 100 Euro genau definieren.
  • Für Selbstständige steht ein spezieller Ratenkredit bereit.
  • Die netbank steht Kunden und Interessenten telefonisch an sieben Tagen in der Woche 24 Stunden zur Verfügung.
  • Der Antragsprozess zeichnet sich durch eine klare Struktur aus.

Die Defizite

  • Der Mindestkreditbetrag fällt mit 3.000 Euro recht hoch aus.
  • Die maximale Darlehenssumme von 50.000 Euro ist Durchschnitt.
  • Für Sondertilgungen fällt grundsätzliche eine Vorfälligkeitsentschädigung an.
  • Die netbank berechnet für zahlreiche Serviceleistungen gesonderte Gebühren.
  • Es besteht keine Möglichkeit eines Live-Chats.
  • Eine elektronische Übermittlung der Unterlagen ist nicht gegeben.
  • Es gibt keine digitale Signatur.
  • Der Antragsteller kann nur das PostIdent-Verfahren nutzen.
  • Der Antragsteller muss ein regelrechtes Paket an Unterlagen vorlegen.

Netbank Kredit Erfahrungen und Test

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Zinsen

Der erste Blick bei einem Darlehen gilt in der Regel den Zinsen. Es fällt bei der Netbank positiv auf, dass der Zinssatz nur von der Laufzeit abhängt, nicht von der Bonität des Antragstellers. Damit profitieren auch Kunden mit etwas schwächerer Bonität vom Zins. Dieser zählt nicht zu den Topangeboten am Markt, fällt aber gegenüber bonitätsabhängigen Zinsen wiederum günstig aus.

Laufzeit in Monaten Gebundener Sollzins p.a. Effektiver Jahreszins
6 – 12 3,48 % 3,54%
13-24 3,81% 3,88%
25-36 3,81% 3,88%
37 – 48 3,81% 3,88%
49 – 60 3,81% 3,88%
61 – 72 3,81% 3,88%
72 – 84 3,91% 3,98%

Stand 2018, den tagesaktuellen Zinssatz können Sie hier abfragen.

Inhalt

  • Netbank Kredit beantragen
    • Zinsen vergleichen
  • Test Bewertung
      • Positive Aspekte
      • Die Defizite
  • Netbank Kredit Erfahrungen und Test
  • Zinsen
    • Zwischenresümee Zinsen
  • Die Rahmenbedingungen
    • Bearbeitungszeit, Dauer bis Auszahlung, Sofortzusage
    • Zwischenresümee Rahmenbedingungen
  • Rückzahlungsphase & Vorfälligkeitsentschädigung
    • Zwischenresümee Rückzahlungsphase
  • Guter Kundenservice
    • Restschuldversicherung
    • Zwischenresümee Service
  • Der Antragsprozess
      • Kreditwunsch
      •  Persönliche Angaben
      • Daten prüfen
      • Bestätigung
    • Zwischenresümee Antragstellung
  • Unterlagen
    • Zwischenresümee Unterlagen
  • Erfahrungen von Kunden
  • Netbank Kleinkredit
  • Netbank Kredit ablösen
  • Ohne Schufa
Der einheitliche bonitätsunabhängige Zinssatz macht den Hinweis auf den Zweidrittelzins gemäß Paragraf 6a, Abs. 4 der Preisangabenverordnung (PAngV) überflüssig. Dieser  Hinweis besagt andernfalls, welcher maximale Zinssatz für zwei Drittel aller Darlehensnehmer in Rechnung gestellt wird. Dennoch muss die netbank auch ein repräsentatives Beispiel anführen. Dieses basiert auf einem Darlehen in Höhe von 10.000 Euro mit einer Dauer von 60 Monaten.

Sollzinssatz: 3,81% p.a. fest (gebunden) für die gesamte Laufzeit, effektiver Jahreszins: 3,88%, Gesamtbetrag: 10.998,52 €, monatliche Rate: 183,32 €, letzte Rate: 182,64 €.

Zwischenresümee Zinsen

Der bonitätsunabhängige Zinssatz stellt zweifelsfrei einen absoluten Pluspunkt bei der netbank dar, da auch Antragsteller mit schwächerer Bonität nicht in die Nähe der Zehnprozentmarke gedrückt werden.

Die Rahmenbedingungen

Als Rahmenbedingungen sehen wir Dinge wie die Darlehenshöhe, die Laufzeit und die Zielgruppe. Die Mindestkreditsumme in Höhe von 3.000 Euro fällt recht hoch aus. Manch ein Darlehensnehmer möchte nur seinen Dispo umschulden. Auf der anderen Seite ist der maximale Kreditbetrag von 50.000 Euro keine herausragende Größe sondern an der unteren Grenze der möglichen Kredite angesiedelt.

Dafür kommt die Netbank ihren Kunden dahin gehend entgegen, dass sie das Darlehen in der Höhe fast passgenau auf den notwendigen Kreditbetrag wählen können. Die Netbank ist einer der wenigen Anbieter, die eine Abstufung in Schritten von 100 Euro zulassen. Eine ähnliche Individualität bietet das Unternehmen bei der Laufzeit. Zum einen beträgt die Mindestlaufzeit nur sechs Monate. Die maximale Darlehensdauer von 84 Monaten gilt wiederum nur als Standard. Einige Anbieter lassen Rückzahlungsphasen von bis zu 120 Monaten zu. Bei der Wahl der Laufzeit können sich die Kreditnehmer völlig frei bewegen, Dauern von 22 Monaten oder 57 Monaten sind möglich.

Bearbeitungszeit, Dauer bis Auszahlung, Sofortzusage

Leider bewegt sich die netbank in Bezug auf den Antragsprozess nicht auf der Höhe der Zeit. Da kein volldigitalisierter Abschluss möglich ist, bedarf es einiger Tage von der Antragstellung bis zu dem Zeitpunkt, zu dem das Geld auf dem Konto ist.  Die Darlehenszusage erfolgt jedoch am Ende der Antragsstrecke vorbehaltlich der Bonitätsprüfung sofort.

Positiv fällt ins Gewicht, dass die netbank spezielle Kredit an Selbstständige vergibt. Voraussetzung ist jedoch, dass keine Gewerbesteuerpflicht besteht und der Antragsteller seit mindestens drei Jahren selbstständig tätig ist.

Zwischenresümee Rahmenbedingungen

Als Pluspunkt werten wir ganz klar die stufenlose Kreditlaufzeit und die Abstufung des Darlehens in Schritten von 100 Euro. Als Spitzenangebot können wir den Ableger der Augsburger Aktienbank jedoch nicht einstufen, da der Mindest- und der Maximalbetrag des Kredites nicht außergewöhnlich sind.

Rückzahlungsphase & Vorfälligkeitsentschädigung

Kaum jemand  macht sich vor oder bei Vertragsabschluss Gedanken über die Rückzahlungsphase. Dabei kann dieser Punkt durchaus ausschlaggebend sein. Es stellt sich die Frage nach möglichen kostenfreien Sondertilgungen oder einer vollständigen vorzeitigen Ablösung.

Leider hebt sich die netbank in diesem Zusammenhang eher negativ von einigen Mitbewerbern ab. Sie berechnet in beiden Fällen die gesetzlich mögliche Vorfälligkeitsentschädigung. Diese beträgt bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der zu tilgenden Restschuld, bei weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent.

Wünscht der Kreditnehmer eine Änderung der ursprünglich vereinbarten Laufzeit, stellt ihm die netbank dafür 50 Euro in Rechnung. Im Gegensatz zu einigen Mitbewerbern sieht die netbank auch keine Ratenpause vor. Sollte es für den Darlehensnehmer finanziell eng werden und benötigt eine Ratenstundung, fallen dafür 15 Euro an Gebühr an. Selbst für die Berechnung des Ablösesaldos berechnet die netbank fünf Euro.

Es ist nie auszuschließen, dass Kunde und Bank trotz aller vertraglichen Regelungen unterschiedlicher Auffassung über einen Sachverhalt sind. Die netbank weist für diesen Umstand in ihrem Impressum darauf hin, welche Ansprechpartner dem Kunden zur Verfügung stehen.

  • BaFin
  • Ombudsmann der Banken
  • Europäische Zentralbank
  • Europäische Streitbeilegungsplattform

Zwischenresümee Rückzahlungsphase

Hinsichtlich einer teilweisen oder vollständigen vorzeitigen Rückzahlung des Kredites vermissen wir bei der netbank die Kulanz, die andere Banken zeigen. Die Kosten für eine Ratenstundung und Berechnung des Ablösesaldos geben ebenfalls ein eher schwaches Bild ab.

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Guter Kundenservice

Während die Rahmenbedingungen in der Rückzahlungsphase nur bedingt überzeugen können, punktet die netbank mit dem Service. Die Kontaktmöglichkeiten sind permanent sichtbar. Dazu kommt, dass sie Bank an sieben Tagen in der Woche 24 Stunden am Tag telefonisch erreichbar ist. Die Mitarbeiter verhalten sich sehr höflich, müssen aber den einen oder anderen Sachverhalt nachfragen.

Ein Video auf der Homepage der Bank gibt Interessenten einen ersten Überblick über den netbank Ratenkredit.

Obwohl reiner Onlineanbieter, besteht keine Möglichkeit zum Livechat oder zur Verwaltung des Kreditvertrags mittels App. Als Kontaktmöglichkeit bieten sich das Telefon, ein E-Mailkontaktformular oder der Postweg an.

Restschuldversicherung

Darlehensnehmer mit erhöhtem Sicherheitsbedürfnis können über den Versicherungspartner der netbank, die Cardiff Versicherung, eine Restschuldversicherung abschließen. Diese sichert den Kreditnehmer bei den Risiken

  • Tod
  • Arbeitsunfähigkeit
  • Unverschuldete Arbeitslosigkeit
  • Pflegebedürftigkeit

Zwischenresümee Service

Abgesehen vom fehlenden Livechat bietet der Service der netbank ein durchaus positives Bild. Wünschenswert wäre eine Kreditverwaltung mittels App.

Der Antragsprozess

Der Antragsprozess der netbank gliedert sich in vier Abschnitte und bietet ein übersichtliches Bild.

  • Kreditwunsch
  • Persönliche Angaben
  • Daten prüfen
  • Bestätigung

Kreditwunsch

Der Einstieg über den Kreditwunsch ist selbsterklärend. Der Kunde bestimmt seinen Kreditbedarf, den Verwendungszweck und die Laufzeit. An diesem Punkt kann er auch entscheiden, ob er eine Restschuldversicherung einbinden möchte. Ein Klick auf den Button „Berechnen“ führt zu den Details des Kredites.

 Persönliche Angaben

Wie zu erwarten, fragt die netbank in diesem Abschnitt die persönlichen Daten und den Wohnsitz ab. Der Kunde bestätigt an dieser Stelle auch, dass er das Preisverzeichnis und die Allgemeinen Geschäftsbedingungen gesehen und gelesen hat.

Fragen zu möglichen Schufa-Einträgen, Rücklastschriften und dem Arbeitsverhältnis ergänzen die persönlichen Angaben. Die Fragen nach dem Arbeitsverhältnis werden noch vertieft. Die Eingabe der IBAN des Antragstellers beendet diesen Abschnitt. Es folgen die Fragen zu den finanziellen Verhältnissen des möglichen Kunden, seinen Einnahmen und Ausgaben. Darüber hinaus muss der Antragsteller noch Fragen zu möglichem Immobilienbesitz, einem Auto und einem eventuellen Dispo beantworten.

Der Antragsteller muss nun bestätigen, dass er alle wesentlichen Informationen zum Kredit erhalten und gelesen hat.

Daten prüfen

An dieser Stelle erfolgt die Anzeige aller eingegebenen Daten zur erneuten Überprüfung.

Bestätigung

Mit der Bestätigung der gemachten Angaben erhält der Antragsteller die vorläufige Darlehenszusage. An dieser Stelle folgt nun ein Bruch im Ablauf. Der Kunde muss den Antrag herunterladen und ausdrucken. Eine Checkliste gibt vor, welche Unterlagen er im Rahmen des PostIdent-Verfahrens ergänzend zum Antrag an das Institut zurückschicken muss. Die netbank ermöglicht noch kein VideoIdent-Verfahren. Als Pionier der reinen Onlinebanken wäre es wünschenswert, wenn die netbank ihren Antragsprozess vollständig digital, also auch mit elektronischer Unterschrift, anbieten würden.

Mobiles Banking gewinnt immer mehr an Bedeutung. Erfreulicherweise bietet die netbank eine für Handys optimierte Antragsstrecke. Wer Fragen zum Antragsprozess hat, sieht die Telefonnummer der Bank kontinuierlich eingeblendet.

Im Gegensatz zu anderen Instituten beschränkt sich die netbank hinsichtlich des Widerrufsrechtes auf eine Dauer von 14 Tagen.

Zwischenresümee Antragstellung

Der Antragsprozess weist eine klare und übersichtliche Struktur auf. Dennoch sehen wir es kritisch, dass noch nicht einmal das VideoIdent-Verfahren möglich ist, geschweige eine elektronische Übermittlung der Unterlagen und Unterschrift.

Unterlagen

Die Frage nach den Unterlagen ist durchaus interessant. Dabei geht es nicht nur um die Unterlagen, welche der Kunde vorlegen muss, sondern auch darum, wie präsent die Unterlagen der Bank sind.

Der Antragsteller selbst muss die letzten beiden Gehaltsabrechnungen und die Kontoauszüge der letzten fünf Wochen vorlegen, Kopierarbeit. In den Kontoauszügen muss mindestens ein Gehaltseingang vorkommen. Anhand der Checkliste kann er nachvollziehen, ob die netbank noch weitere Unterlagen wünscht.

Auch wenn der Antragsteller während des Antragsprozesses auf auf die Allgemeinen Geschäftsbedingungen (AGBs) und das Preisverzeichnis hingewiesen wird, sind diese Dokumente etwas schwer zu finden, möchte man sich im Vorfeld ein Bild machen.

Zwischenresümee Unterlagen

Hinsichtlich der vom Kunden einzureichenden Unterlagen hat die netbank hohe Ansprüche. Im Gegenzug sind AGBs und Preisverzeichnis eher versteckt und in einem schönen Juristendeutsch formuliert, was eher vom Lesen abhält.

Erfahrungen von Kunden

Unten können Sie mittels der Kommentarfunktion einen Erfahrungsbericht hinterlassen und die Erfahrungen anderer Kunden lesen.

Antrag

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Netbank Kleinkredit

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Weitere Informationen unter www.netbank.de/kleinkredit

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Ihre Erfahrungen, Kommentare und Bewertungen

  1. Ulrich Wesel sagt

    26. März 2018 at 16:37

    Unsere Erfahrung mit der Netbank war durchweg positiv. Das Darlehen (10.000 Euro) war nach einer Woche auf dem Konto und die Zinsen bewegen sich im unteren bis normalen Bereich. Bewertung: 4,5 von 5 Sternen.

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