Kein Kredit von der Bank (abgelehnt) – Was kann man tun?

Wer kennt es nicht? Die Waschmaschine gibt den Geist auf, das alte Auto will nicht mehr, der Fernseher hat sich von seiner Bildröhre verabschiedet oder der nächste Urlaub übersteigt eigentlich das Budget. Eine Finanzspritze wäre da genau das Richtige.

Also führt den Verbraucher der Weg zu seiner Hausbank, um einen Kredit zu beantragen, der die unverhofften Ausgaben decken soll. Viele Verbraucher, die dringend Geld brauchen, ereilt allerdings beim Kreditberater der Hausbank das böse Erwachen. Nämlich dann, wenn die Bank den Kreditantrag ablehnt. Doch auch wenn die Hausbank ablehnt, ist damit noch nicht alle Hoffnung auf einen Kredit verloren gegangen.

Kredit trotz Bonitätsproblemen

Diese Anbieter in untenstehender Tabelle vergeben Kredite trotz negativer Schufa, schlechter Bonität und anderer Probleme.

  • Eine Kreditanfrage ist unverbindlich und kostenlos.
  • Es kann sinnvoll sein, kostenlose Anfragen bei mehreren Anbietern gleichzeitig zu stellen.

Schufa Einträge löschen lassen

TIPP: Es ist einfacher als man glaubt, negative Schufa Einträge löschen zu lassen.

Hier erfahren Sie mehr.

Kredite trotz Ablehnung bei anderer Bank

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Mögliche Gründe für eine Kreditablehnung – negative Schufa auf Platz 1

Zunächst sollte der Antragsteller sich erst einmal darüber informieren, warum die Hausbank nicht bereit war, den Kredit zu bewilligen. Wenn die Gründe für die Ablehnung klar sind, könnte eventuell auch ein anderer Weg beschritten werden, um doch noch an einen Kredit zu kommen.
Die häufigste Ursache für eine Kreditablehnung stellt eine negative Schufa-Auskunft über den Antragsteller dar. Ein solcher Eintrag führt automatisch dazu, dass ein Kreditantrag von den deutschen Banken (Kredite von Barclaycard, Norisbank, ING-DiBa, Postbank, Deutsche Bank, SWK Bank, DKB, Targobank usw.) abgelehnt wird. Der erste Schritt nach der Kredit Verweigerung sollte daher sein, sich mittels einer Eigenauskunft Klarheit über die Schufa-Einträge zu verschaffen.

Seit 2010 haben Verbraucher einmal im Jahr kostenlos die Möglichkeit, die eigenen Schufa-Einträge abzufragen.

Da Eintragungen in der Schufa häufig fehlerhaft oder veraltet sein können, kann eine Abfragung sinnvoll sein, um die Schufa-Auskunft gegebenenfalls korrigieren zu lassen. Sobald die Fehler ausgemerzt sind, kann ein neuer Kreditantrag durchaus genehmigt werden. Sollte der negative Schufa-Eintrag jedoch zu Recht bestehen, so können Verbraucher bei der Bank erfragen, unter welchen Voraussetzungen eine Kreditbewilligung trotz der negativen Schufa möglich ist. Häufig erklären sich Banken nämlich bereit, einen Kredit trotz des Negativeintrags zu vergeben, sofern es sich um einen nicht so gravierendes und/oder ein erledigtes bzw. zur Löschung anstehendes Schufa-Merkmal handelt. In der Regel wird dann lediglich ein solventer Bürge verlangt, der mit in den Vertrag einsteigt oder der Kredit kann mit anderen Sicherheiten abgesichert werden.

Kein Bürge verfügbar?

Natürlich ist es für einen Kreditgeber keine schöne Situation, wenn ein Dritter mit den eigenen finanziellen Problemen belastet werden muss. Häufig ist es auch schwierig, überhaupt einen solventen Bürgen zu finden, der die Anforderungen der Bank erfüllen kann. Zudem sind Freunde und Verwandte meist nicht bereit sich vertraglich zu verpflichten, was natürlich in gewissen Situationen ein großes Risiko darstellt. Was, wenn der Kreditnehmer aufgrund eines unvorhergesehenen Ereignisses nicht zahlen kann? Dann muss schließlich der Bürge einspringen. In der Regel ist es eine bessere Alternative, sich das Geld direkt von den als Bürge vorgesehenen Leuten zu leihen. Zudem gibt es ja auch noch die Möglichkeit sich das Geld durch die Beleihung einer Lebensversicherung oder anderer Werte, sofern vorhanden, beim Pfandleiher zu besorgen.

Kein geregeltes Einkommen oder Einkommen zu gering – auf Platz 2

Der zweithäufigste Grund, der zur Ablehnung einer Kreditanfrage führt, stellt ein zu geringes Einkommen des Kreditantragstellers dar. Da hier der pfändbare Anteil am Einkommen ausschlaggebend ist, kann auch bei einer Vollbeschäftigung dieser Fall eintreten, sofern der Antragsteller zur Gruppe der Geringverdiener gehört. Für eine alleinstehende Person liegt aktuell die Pfändungsfreigrenze bei zirka 1050 Euro. An Personen, die ein Einkommen oberhalb dieser Grenze nicht nachweisen können, vergeben die meisten Banken keine Kredite. Auch Personen mit einem höheren Einkommen kann ein Kredit verweigert werden, sofern sich die Einkünfte anteilig aus nicht pfändbaren Lohnersatzleistungen wie Hartz IV, Krankengeld, Wohngeld etc. zusammensetzen. Gelegentlich lassen Banken allerdings mit sich reden, so dass ein vorerst abgelehnter Kredit mit Beibringung eines geeigneten Bürgen, der den Vertrag mit unterschreibt, später bewilligt werden kann.

Schlechte Bonität / Schlechter Schufa-Score

Die Ablehnung eines Kreditantrags kann in vielen Fällen allerdings einfach eine logische Konsequenz aus der finanziellen Situation und der schlechten Bonität des Kreditantragstellers sein. Spätestens, wenn neben der Bank auch gute Freunde und Verwandte dem Betroffenen kein Geld mehr leihen möchten, da dieser total überschuldet ist, wird es Zeit sich an eine Schuldnerberatungsstelle zu wenden. In diesen Fällen würde eine weitere Kreditaufnahme zwar kurzzeitig eine Lücke füllen, wäre auf lange Sicht aber wenig hilfreich. Hier ist professionelle Hilfe und Unterstützung bei der Bewältigung des Schuldenberges zwingend notwendig.

Kredit ohne Schufa? Oft keine gute Alternative!

Kreditsuchende, die aus einer Festanstellung ein gutes, regelmäßiges Einkommen beziehen, aber mit einer negativen Schufa-Auskunft belastet sind, erhalten in der Regel bei keiner deutschen Bank einen Kredit. Diese Personen können alternativ einen Kreditantrag bei einem Kreditvermittler laufen lassen, der schufafreie Kredite vermittelt. Ein Kredit ohne Schufa wird allerdings auch nur dann bewilligt, wenn ein ausreichendes, pfändbares Einkommen aus einer Festanstellung nachgewiesen werden kann. Der Kredit wird in diesen Fällen nicht vom Kreditvermittler vergeben, sondern von einer ausländischen Bank, die natürlich gewisse Vorraussetzungen überprüft, wozu allerdings keine Schufa-Abfrage gehört. Diese schufafreien Kredite werden oft nur bis zu einem Kreditbetrag von 3.500 Euro vergeben.

Allerdings ist die Alternative eines Kredits ohne Schufa oftmals empfehlenswert, da die Kreditkosten in der Regel höher sind, als es ein Kredit in gleicher Höhe bei einer deutschen Bank wäre.

Alternative: Kredite von privaten Anlegern bei auxmoney

Jeder Kreditantrag, der bei einer Bank gestellt wird, ist mit einer Unmenge an Bürokratie verbunden. Eine einfachere und häufig aussichtsreichere Alternative liegt in Krediten von privaten Anlegern, wie sie bei auxmoney zu finden sind. Hier steht für die Kreditgeber nicht nur eine gute Rendite im Vordergrund, sondern auch die Förderung bestimmter Projekte und Wünsche. Wer bei auxmoney einen Privatkredit erhalten möchte, muss seinen Kreditwunsch einfach ansprechend präsentieren. Natürlich sind auch bei privaten Anlegern gewisse Sicherheiten, die angegeben werden, gern gesehen. So kann beispielweise das eigene Auto als Sicherheit genannt werden. Zudem besteht bei einem privaten Anleger die Möglichkeit, bessere Rückzahlungskonditionen als bei einer Bank zu vereinbaren. Alles in allem stellt diese Kreditform entsprechend die angenehmste und bequemste Variante für den Kreditantragsteller dar. Insbesondere da innerhalb weniger Minuten klar ist, ob ein Interesse für die Kreditvergabe von einem der Investoren besteht. Hier gibt es keine langen Wartezeiten und häufig günstigere Konditionen als sie eine Bank bieten könnte. Einen Versuch ist der Privatkredit von auxmoney also allemal wert.

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Auf auxmoney werden Kredite von privaten Anlegern an private Kreditnehmer vermittelt.

Hinweis: Auch auxmoney vergibt keine Kredite an Personen mit harten negativ Merkmalen, z. B. Insolvenz, eidesstattlicher Versicherung, Haftbefehl oder gerichtlichem Inkasso!

Kein Kredit trotz guter Schufa

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ING-DiBa

Julia Meyer