Sigma Kreditbank Test & Bewertung: Ablauf, Erfahrung, Alternative

Bei der Sigma Kreditbank AG handelt es sich um ein in Vaduz, Liechtenstein ansässiges Unternehmen, welches sich auf die Vergabe von Krediten ohne Schufa spezialisiert hat. Ihre deutsche Klientel bediente sie bisher weniger direkt, sondern über dazwischen geschaltete Kreditvermittler.

Erfahrungen – Zinsen

Der Zins preist das Risiko mit ein, heißt es so schön. So verhält es sich auch bei den Zinsen der Sigma Kreditbank, die auf eine Schufa-Anfrage verzichtet. Das Unternehmen bietet zwei Zinssätze an, abhängig von der Darlehenshöhe. Für einen Nettodarlehensbetrag in Höhe von 3.500 Euro kalkuliert das Institut mit einem gebundenen Sollzinssatz von 10,59 Prozent im Jahr, effektiv sind dies 11,12 Prozent jährlich. Für Darlehensbeträge in Höhe von 5.000 Euro und 7.500 Euro beläuft sich der gebundene Sollzinssatz auf 10,58 Prozent p.a., der effektive Jahreszins auf 11,11 Prozent.

Die Sigma Kreditbank lässt sich den Wegfall der Schufa-Anfrage mit einem stolzen zweistelligen Zinssatz honorieren.

Die Rahmenbedingungen

Der Sigma Kreditbank Ratenkredit stellt ein extrem strukturiertes Produkt dar. Das Darlehen ist in Beträgen von 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro erhältlich. Die Laufzeit beträgt einheitlich 40 Monate. Der Sigma Kreditbank Kredit ohne Schufa ist allerdings nicht für Selbstständige erhältlich. Auch nicht, wenn Honorare oder Provisionen ausreichen, um den nicht pfändbaren Anteil als Sicherheit abzutreten. Für Arbeitnehmer und Pensionäre gilt die Abtretung des Gehaltes oder der Pension als Sicherheit. Das Arbeitsverhältnis muss ungekündigt sein, und seit mindestens sechs Monaten bestehen.

Die Darlehenslaufzeit beträgt einheitlich 40 Monate, die Rückzahlung beginnt im übernächsten Monat nach der Auszahlung des Darlehens.

Die Bearbeitungsdauer bis zur Auszahlung des Darlehens hängt davon ab, wie schnell der Antragsteller seine Unterlagen einreicht, und wie es sich mit dem Postlaufweg verhält. Eine Onlineübermittlung von Dokumenten ist nicht möglich. Für die Auszahlung des Kredites ist ein Girokonto bei einer deutschen Bank notwendig.

Die starke Strukturierung des Kreditangebotes lässt keinerlei individuelle Wünsche in Bezug auf Darlehenshöhe oder Laufzeit zu.

Die Rückzahlungsphase

Natürlich macht es Sinn, sich vor Vertragsabschluss mit der Rückzahlungsphase zu beschäftigen. Der Wunsch, das Darlehen vorzeitig zurückzuzahlen, kann ebenso aufkommen, wie die Notwendigkeit, mit der Rate zu pausieren.

Darlehensnehmer können den Sigma Kreditbank Kredit ohne Schufa jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückführen. Allerdings entsteht dann für die Bank ein Anspruch auf eine Vorfälligkeitsentschädigung. Dies ist im Kreditvertrag explizit erwähnt, allerdings macht die Bank keine Angaben zur Höhe der Entschädigungszahlung. Das Unternehmen weist jedoch an anderer Stelle darauf hin, dass die Vertragsanbahnung deutschem Recht unterliegt. Dies lässt den Schluss zu, dass die Vorfälligkeitsentschädigung bei einer Restlaufzeit von mehr als einem Jahr ein Prozent der getilgten Restschuld beträgt, bei einer Dauer von weniger als zwölf Monaten 0,5 Prozent.

Die Bank trifft keine Aussage zu einer möglichen Ratenpause, legt aber bei Zahlungsverzug eine Gebühr in Höhe von neun Euro fest.

Trotz detaillierter vertraglicher Regelungen lässt es sich nie ausschließen, dass es zwischen Bank und Kunde zu unterschiedlichen Auffassungen kommt. Für diesen Fall verweist die Sigma Kreditbank auf die Liechtensteinische Schlichtungsstelle im Finanzdienstleistungsbereich. Die Angabe zur Aufsichtsbehörde fehlt leider im  Impressum.

Bei dem Sigma Kreditbank Kredit ohne Schufa handelt es sich um ein brottrockenes Produkt ohne jegliche Besonderheit. Dazu zählt auch die kostenpflichtige vorzeitige Tilgung.

Der Service

Der Internetauftritt der Bank reduziert sich auf weniger als das Wesentliche. So verhält es sich auch mit der telefonischen Erreichbarkeit. Ähnlich einer Behörde stehen die Mitarbeiter unter einer Liechtensteiner Rufnummer von Montag bis Freitag in der Zeit zwischen 9:00 Uhr und 11:30 Uhr und 13:00 und 16:00 Uhr zur Verfügung. E-Mailkontakt ist über [email protected] machbar, ein Chat ist nicht möglich. Alternativ können Kunden noch ein Fax schicken.

Kunden, die eine Restschuldversicherung wünschen, müssen sich nach einem gesonderten Anbieter umschauen, da diese nicht zum Produktportfolio der Liechtensteiner zählt.

Apps und ähnliche „moderne Technologie“ für eine Online-Verwaltung des Kreditkontos finden sich keine.

Wir finden, der Service passt zu dem übersichtlichen Kreditangebot der Bank.

Von einem echten Serviceangebot kann bei der Sigma Kreditbank nicht die Rede sein, deutsche Finanzämter bieten mehr.

Ablauf

Sigma Kredditbank Ablauf der Beantragung.

Die Antragsstrecke, über den Reiter „Formulare“ zu erreichen, besteht aus vier PDFs für den Download. Zum einen findet sich dort das „Kreditgesuch“, das eigentliche Antragsformular. Des weiteren sind drei Produktblätter, für jede Kreditvariante, 3.500 Euro, 5.000 Euro und 7.500 Euro, hinterlegt. Die Produktblätter enthalten alle Daten in Bezug auf Rückzahlungsmodalitäten und Besonderheiten zum jeweiligen Kredit. Der Antragsteller muss alles ausdrucken, unterschreiben und dann im Rahmen des PostIdent-Verfahrens an die Sigma Kreditbank AG zurücksenden.

Diese Vorgehensweise erinnert an die Frühzeit des Internets, von aktuellem technischem Standard ist keine Spur zu sehen. Vor diesem Hintergrund müssen wir auch nicht weiter auf die mobile Antragsstrecke eingehen.

Das Prozedere der Antragstellung versetzt den Kunden in die Zeit der Jahrtausendwende, weist aber bis auf die rein händische Antragstellung durchaus Parallelen zu anderen Mitbewerbern auf.

Die Formulare

Die Sigma Kreditbank verzichtet völlig auf die Bereitstellung von Allgemeinen Geschäftsbedingungen. Alle relevanten Informationen finden sich in den Produktblättern zu dem jeweiligen Darlehen.

Kundenseitig verlangt das Institut die folgenden Unterlagen:

• Die letzten zwei Lohnabrechnungen mit den dazu gehörenden Kontoauszügen im Original oder per E-Mail-Anhang. Der Name des Kontoinhabers muss ersichtlich sein.
• Kopie des Personalausweises mit erkennbarer Anschrift.
• Kopie der Lohnsteuerkarte oder der letzten Dezembergehaltsabrechnung.

Während die Sigma Kreditbank recht spartanisch mit ihren eigenen Dokumenten umgeht, muss der Kunde diverse Fotokopien anfertigen.

Bewertung – Fazit

Resümee zum Kredit ohne Schufa der Sigma Bank

Die Sigma Kreditbank AG bietet ein klar strukturiertes Kreditangebot, welches keinerlei individuellen Spielraum lässt. Daraus resultiert allerdings ein klares, übersichtliches und leicht verständliches Konzept. Die völlige Loslösung von jedem digitalen Prozess ist allerdings in keiner Weise mehr zeitgemäß. Wer Wert auf einen Schufa-freien Kredit legt, dabei aber auch ein wenig Komfort bei der Antragstellung sucht, könnte bei anderen Anbietern eher auf seine Kosten kommen.