Kreditcheck

Ob neues Auto, Familienurlaub, Renovierungen oder eine unerwartet hohe Rechnung – nicht immer reicht das Ersparte aus. Wer einen Kredit braucht, der sollte aber nicht das erstbeste Angebot seiner Hausbank annehmen. Nur dann, wenn im Vorfeld die verschiedenen Angebote miteinander verglichen wurden, kann man am Ende erst so richtig sicher sein, dass man den Kreditvertrag mit den besten Konditionen unterschrieben hat. Doch worauf ist zu achten?

Welche Rolle spielen die monatliche Kreditrate und der Zinssatz?

Natürlich wird man sich zuerst mit der monatlichen Kreditrate befassen – in weiterer Folge geht es um den Zinssatz. Auch wenn beide Faktoren natürlich extrem wichtig sind, so gibt es aber noch andere Bereiche, die unbedingt berücksichtigt werden müssen. So etwa die Kontoführungsspesen. Während Filialbanken oft horrende Kontoführungsgebühren in Rechnung stellen, die den Kredit erst so richtig teuer werden lassen, verzichten Online- und Direktbanken auf derartige Gebühren. Das heißt, hier kann der Kreditnehmer Geld sparen. Doch warum verrechnen Online- oder Direktbanken keine Kontoführungsgebühren? Das liegt am fehlenden Filialnetz – da hier die Online- oder Direktbank Geld einsparen kann, wird das Ersparnis direkt auf den Kunden übertragen.

Vorsicht: Nebengebühren lassen scheinbar günstige Kredite teuer werden

Doch wie kann ein Kreditcheck durchgeführt werden? Im Internet gibt es zahlreiche Plattformen – hier muss der potentielle Kreditnehmer einfach die gewünschte Kredithöhe und die Laufzeit eingeben, schon erhält er einen Überblick, welche Angebote derzeit zur Verfügung stehen. Wie teuer der Kredit, inklusive diverser Nebengebühren, wirklich wird, kann im Berechnungspunkt „tatsächliche Gesamtkreditkosten“ herausgefunden werden – das ist jene Summe, die alle Nebenkosten inkludiert. Dieser Bereich sollte bei jedem Vergleich Berücksichtigung finden.

Ist eine vorzeitige Tilgung möglich?

Aber nicht nur „versteckte“ Gebühren sind zu beachten: Wer mit einer vorzeitigen Tilgung spekuliert, sollte sich im Vorfeld informieren, ob diese gebührenfrei möglich ist oder ob von Seiten der Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung in Rechnung gestellt wird. In der Regel ist eine vorzeitige Tilgung nur möglich, wenn sich der Kreditnehmer für einen variablen Zins entscheidet – bei einem Fixzinssatz ist eine vorzeitige Tilgung nur in Verbindung mit der Vorfälligkeitsentschädigung möglich. Man kann auch dann Geld sparen, wenn man sich für einen Verwendungszweck entscheidet – zu beachten ist, dass dann das Geld aber nur für den Verwendungszweck ausgegeben werden darf. Handelt es sich also um einen Autokredit, so darf man die Summe nur für die Anschaffung eines neuen Autos verwenden.

Variabler oder fester Zinssatz?

Apropos variabler oder fester Zinssatz – welche Variante sollte man bevorzugen? Der Leitzinssatz liegt aktuell bei 0,0 Prozent – das heißt, günstiger wird der Zinssatz, den die Kunden heutzutage bekommen, nicht werden. Wer einen Kredit mit einer langen Laufzeit abschließen möchte, sollte daher im Vorfeld überlegen, ob ein günstiger Fixzinssatz mitunter die beste Lösung wäre. Denn Fakt ist, dass der Zinssatz, der aktuell bei 0,0 Prozent liegt, nicht weiter nach unten gehen kann.

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