Kurzfristiger Kredit mit Laufzeit 1,2,3 Monate – Sofort Auszahlung & niedrige Zinsen

Das Wichtigste auf einen Blick:

• Deutliche Unterschiede bei den Gebühren.
• Alle Anbieter unterscheiden in Bezug auf die Höhe des Kredites zwischen Neu- und Bestandskunden.
• Laufzeiten zwischen 15 Tagen und sechs Monaten.
• Bei Cashper und Novum Bank handelt es sich um ein Unternehmen mit zwei Internetauftritten.

Kurzfristiger Kredit

Kurzzeitkredite werden nicht von den klassischen Banken und Sparkassen angeboten. Hintergrund ist, dass die Margen aufgrund der niedrigen Darlehensbeträge in keiner Relation  zu den Verwaltungskosten der großen Institute stehen. Es sind FinTechs, welche sich auf die Vergabe spezialisiert haben. Die möglichen Darlehenssummen fallen recht niedrig aus, dienen der Überbrückung kurzfristiger finanzieller Engpässe. Nicht immer steht das Geld bereit, die Autoreparatur aus dem Stand zu bezahlen oder mal eben so eine defekte Waschmaschine zu ersetzen. Kurzzeitkredite präsentieren sich in solchen Fällen als ideale Lösung.

Kurzzeitkredite sind zwar nicht ohne Schufa-Anfrage zu haben, die Annahmerichtlinien fallen jedoch auf der Grundlage der niedrigen Summen deutlich weniger kritisch aus, als bei einem Ratenkredit. Die Rückzahlung eines Kurzzeit- oder Mikrokredites erfolgt entweder in einer Summe oder maximal auf sechs Monate verteilt. Üblicherweise fällt bei einer Streckung der Tilgung auf zwei oder mehr Raten eine zusätzliche Gebühr an. Dies gilt auch, wenn der Darlehensnehmer die Auszahlung des Kredites innerhalb von 24 Stunden wünscht.

Die Antragstellung bei einem Kurzzeitkredit erfolgt vollumfänglich online inklusive der digitalen Unterschrift. Benötigt der Geldgeber Unterlagen, werden diese elektronisch übermittelt.

Seriöse Anbieter für kurzfristige Kredite

Da es sich bei dieser Darlehensvariante um eine sehr spezielle Marktlücke handelt, ist die Zahl der Anbieter auch eher übersichtlich. Bislang konnten drei Anbieter in Deutschland mit ihrem Konzept überzeugen. Dabei handelt es sich um

• Vexcash
• Ferratum
• Cashper / Novum Bank

Allen Anbietern ist gemeinsam, dass weder Sondertilgungen noch Ratenpausen möglich sind.

Wir wollen die Angebote dieser drei FinTechs einmal näher durchleuchten.

Vexcash

Vexcash hat seinen Sitz in Berlin. Wie die anderen Anbieter auch, unterscheidet Vexcash bei der Höhe der möglichen Kreditsumme zwischen Neukunden und Bestandskunden. Neukunden können  Darlehensbeträge zwischen 100 Euro und 500 Euro wählen. Für Bestandskunden erhöht sich der Betrag auf 1.000 Euro. Die Laufzeit beträgt bei Neukunden 62 Tage, Bestandskunden können auf eine Mehr-Raten-Option mit einer Ratenanzahl zwischen drei und sechs Zahlungsterminen wählen. Dies gilt in erster Linie für höhere Kreditsummen, die innerhalb von 62 Tagen nicht zurückgezahlt werden könnten. Allerdings berechnet Vexcash dafür eine einmalige Gebühr von 59 Euro.

Die Voraussetzungen für einen Kurzzeitkredit bei Vexcash sind natürlich Volljährigkeit, aber auch ein Wohnsitz in Deutschland, ein Konto bei einer in Deutschland ansässigen Bank und ein Mindesteinkommen von 500 Euro im Monat.

Bezüglich des Schufa-Scorings reicht Vexcash auch Darlehen bis zu einem Scoring von M aus. Wird das Geld sehr dringend benötigt, kann sich der Darlehensnehmer für eine, allerdings gebührenpflichtige, Expressüberweisung entscheiden. In diesem Fall steht der Betrag innerhalb weniger Stunden auf dem Konto zur Verfügung.

Ferratum Money Xpresscredit

Ferratum Money Xpresscredit ist ein Markenname der Ferratum Bank plc mit Sitz auf Malta. Die Ferratum Bank wiederum ist Teil der finnischen Ferratum-Gruppe. In Deutschland ist das Institut mit einem Firmensitz in Berlin vertreten.

Der Ferratum Money Xpresscredit ist in Größenordnungen zwischen 50 Euro und 2.000 Euro möglich. Neukunden können das Darlehen bis zu einer Höhe von 1.000 Euro nutzen. Weitere Darlehen können die Kunden ohne größere Prüfungen im Rahmen des Log-in beantragen. Die Staffelung der Kredite erfolgt in Schritten zu 50 Euro. Die Laufzeit für den Ferratum Money Xpresscredit beträgt wahlweise 30 oder 62 Tage.

Obwohl die Kreditentscheidung innerhalb von 60 Sekunden fällt, kann es bis zu 15 Tage dauern, bis der Kreditnehmer die Gutschrift auf seinem Konto erhält. Benötigt er das Geld schneller, ist eine Auszahlung innerhalb von 24 Stunden gegen eine entsprechende Gebühr möglich. Die Gebühr für den kurzfristigen Kredit wiederum richtet sich nach der Höhe für den Kurzzeitkredit. Folgende Beispiele weist Ferratum aus:

• 50 Euro Kredit: 29 Euro Xpressgebühr
• 100 Euro bis 149 Euro: 49 Euro Xpressgebühr
• 300 Euro bis 500 Euro: 149 Euro Xpressgebühr

Zinsen sind nicht alles

Aber auch ohne die Xpressoption fallen bei Ferratum außer den Zinsen noch weitere Gebühren an, die sich an der Darlehenshöhe orientieren. Die sogenannte Umbuchungsgebühr beträgt  bei

• 50 – 99 € 29 €
• 100 – 199 € 39 €
• 200 – 299 € 49 €
• 300 – 399 € 59 €
• 400 – 499 € 69 €
• 500 – 600 € 79€
• 601 – 1.000 € 99 €
• 1001-1.500 € 149 €
• 501-1.699 € 179 €
• 700-2.000 € 199 €

Für die Einrichtungsgebühr gelten die folgenden Größenordnungen:

• 300 – 499 € 79 €
• 500 – 699 € 99 €
• 700 – 999 € 149 €
• – 1.199 € 169 €
• 200 – 1.500 € 179 €
• 501-1.699 € 199 €
• 700-2.000 € 229 €

Entscheidet sich der Darlehensnehmer für die Zwei-Raten-Lösung, berechnet Ferratum 99 Euro Aufschlag. Im Zusammenhang mit dem Ferratum Money Xpresscredit gibt seitens des Anbieters keine Aussage, welches Mindesteinkommen notwendig ist. Voraussetzung für den kurzfristigen Kredit ist jedoch auch ein Wohnsitz in Deutschland, ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank sowie die Volljährigkeit des Antragstellers.

Cashper und Novum Bank

Obwohl Cashper ein Label der auf Malta ansässigen Novum Bank ist, gibt es dennoch zwei Internetauftritte. Diese sind nicht nur vom Design, sondern auch von den Gebühren und den Zinsen her absolut identisch. Die Bandbreite möglicher kurzfristiger Darlehen beträgt für Neukunden zwischen 100 Euro  und 600 Euro, für Bestandskunden bis  zu 1.500 Euro.

Die Laufzeit beträgt zunächst einheitlich 61 Tage. Wer allerdings ein wenig auf der Seite stöbert, findet einen Link auf „30 Tage Kredit“. Auf dieser Unterseite besteht auch die Option, eine Laufzeit von nur 15 Tagen oder 30 Tagen zu vereinbaren. Laut dem Anbieter bedarf es für den Kreditantrag lediglich der Volljährigkeit des Antragstellers, eine deutsche Handynummer und ein Girokonto bei einer in Deutschland ansässigen Bank. Gebühren fallen bei Cashper und der Novum Bank nur an, wenn der Kunde eine Expressauszahlung wünscht. In diesem Fall berechnen die Anbieter zusätzlich zu den Zinsen 99 Euro. Ohne die Expressoption dauerte es bis zu sieben Arbeitstagen, bis das Geld dem Kreditnehmer zur Verfügung steht.

Für Rückfragen stehen die beiden Anbieter unter der Frankfurter Rufnummer 069- 1200 666 50 zur Verfügung.

Kurzfristiger Kredit – Test und Erfahrungen

Testberichte und Erfahrungsberichte zu den einzelnen Anbietern

• Ist Vexcash seriös? Test.
• Ist Cashper seriös? Test und Erfahrung.
• Xpresscredit seriös? Test.
• Cashpresso seriös? Test und Erfahrung